畢業(yè)設計之崔先生家庭理財規(guī)劃書-文庫吧資料
2024-08-16 05:23本頁面
【正文】 ，共計200000（1+%）5+550000（1+%）5=590000元。（2）由于數(shù)值較大，單位精確到萬。小學和高中費用基本一致，教育費用現(xiàn)值按10000元/年，去英國留學一般上2年A——Level，一般的大學三年，高中和大學花費現(xiàn)在一般為200000元/年。下面是孩子大學畢業(yè)前的教育花費預估。另外推薦同時附加成長天使少兒重大疾病保險。推薦新華保險公司的成長快樂少兒兩全保險，該產(chǎn)品的基本信息如下：（截圖自新華保險官網(wǎng)）查費率表可知，孩子投保保額為100000元的年繳保費約為13000元。根據(jù)上表可以看出崔太太的最高保額約為266=132萬。假設崔太太購買和崔先生一樣的險種，只是保額相對降低一些，因為崔先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱。這是中國平安保險公司推出的一種保障全面的組合萬能險，里面涵蓋了重疾保障、養(yǎng)老保障、人身保障和投資收益，保障全面收益高，并保證最低收益。1. 崔先生的保險規(guī)劃假設（1）意外傷害險：泰康人壽的e順綜合保障計劃中的高端商務專享保障套餐，每年繳保費398元。并且保險還兼有隱匿財產(chǎn)、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的功能。（二）家庭保險規(guī)劃“天有不測風云，人有旦夕禍福。（2）從今年起，以后每年年底把年收入中的5萬元存為5年期定期存款，如果到期后用不上就取出繼續(xù)存?？紤]到孩子五年后會出國讀高中和大學，為此需要儲蓄一部分教育經(jīng)費。結(jié)合崔先生家庭資產(chǎn)負債表可以看出，崔先生家庭剩余現(xiàn)金類資產(chǎn)為350000元。這種信用卡的最高透支額度為50000元，可以作為崔先生家庭應急備用金不夠用時的補充。應急備用金是為了保障家庭發(fā)生意外之時的不時之需，其金額一般為家庭日常生活開支的3－6倍。幾種常見的理財工具比較理財工具安全性獲利性靈活兌現(xiàn)性繳納稅費保障金額股票**********有無基金***********無無銀行存款************有無人民幣理財*********無無國債***********無無黃金**********無無外匯********無無保險********無有注：表中*的數(shù)量表示某一指標程度的大小，*的數(shù)量越多，表示某一指標程度越大，反之，*的數(shù)量越少，表示某一指標程度越小。三、理財產(chǎn)品介紹現(xiàn)在社會上有很多的理財產(chǎn)品，它們有不同的收益和安全系數(shù)，不同的人選擇比例也不相同。：從財務安全的角度出發(fā)，家庭中應當持有最低現(xiàn)金金額，根據(jù)崔先生家庭的實際情況，家庭正處于成長期，開銷較大，建議家庭最低現(xiàn)金持有量為80000元左右。：現(xiàn)在的通貨膨脹率一般維持在4%，隨著各項成本的上升，后期教育費用年增長率一般應比通貨膨脹率多一到兩個百分點左右，假設為5％。（引自和訊網(wǎng)）：因為行業(yè)類別的不同收入增長水平不一樣。：由于我國經(jīng)濟處于持續(xù)快速發(fā)展的階段，近幾年的平均通貨膨脹率為4%5%，考慮以后經(jīng)濟發(fā)展的假設，設定年通貨膨脹率為4%。二、環(huán)境假設根據(jù)崔先生家庭的財務狀況和各種因素，并結(jié)合目前東莞的實際情況，做出以下假設：：2012年－2027年。：孩子教育金規(guī)劃；宅基地規(guī)劃。4崔先生家庭沒有負債，雖然是中立型投資者，但也可以嘗試一些如信用卡等小額負債型理財產(chǎn)品。2崔先生家庭結(jié)余比率過高，資金應合理投資。%，即負債比率為0，這說明崔先生家庭沒有外債壓力，可以承受一定的負債。%，這一數(shù)值已經(jīng)接近合理值50%，說明崔先生對投資的幅度控制的比較好。四、家庭財務狀況分析（一）家庭財務比率分析家庭財務比率指標數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值計算過程流動性比率173~6流動資產(chǎn)/每月支出結(jié)余比率46%30%~40%結(jié)余/稅后收入投資與凈資產(chǎn)比率47%50%投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)負債比率0〈負債總額/總資產(chǎn)清償比率100%
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