個人綜合理財(cái)設(shè)計(jì)方案案例-資料下載頁
2025-05-05 23:57本頁面
【正文】 收入經(jīng)常性支出工資72,000日常費(fèi)用40,000獎金30,000子女教育費(fèi)10,000存款利息35人壽和其他保險(xiǎn)13,000貨幣基金收益300經(jīng)常性支出小計(jì)63,000經(jīng)常性收入小計(jì)102,335非經(jīng)常性支出收入總計(jì)102,335旅游費(fèi)用5,000收入總計(jì)（+）102,335人情費(fèi)等10,000支出總計(jì)（—）78,000非經(jīng)常性支出小計(jì)15,000結(jié)余24,335支出總計(jì)78,000 (二) 執(zhí)行方案后張女士家的資產(chǎn)負(fù)債預(yù)測資產(chǎn)負(fù)債表（一）日期 2007/12/31 客戶姓名：張紅資產(chǎn)金額（人民幣元）負(fù)債金額（人民幣元）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物長期負(fù)債活期存款5,000房屋貸款100,000貨幣型基金15,000長期負(fù)債小計(jì)100,000現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)20,000其他金融資產(chǎn)債券型基金20,000股票型基金20,000其他金融資產(chǎn)小計(jì)40,000個人資產(chǎn)房屋不動產(chǎn)500,000負(fù)債總計(jì)100,000個人資產(chǎn)小計(jì)500,000凈資產(chǎn)460,000資產(chǎn)總計(jì)560,000負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)560,000資產(chǎn)負(fù)債表（二）日期 2032/12/31 客戶姓名：張紅資產(chǎn)金額（人民幣元）負(fù)債金額（人民幣元）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物長期負(fù)債活期存款5,000房屋貸款0貨幣型基金15,000長期負(fù)債小計(jì)0現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)20,000其他金融資產(chǎn)債券型基金2,100,000股票型基金5,294,000其他金融資產(chǎn)小計(jì)7,394,000個人資產(chǎn)房屋不動產(chǎn)500,000負(fù)債總計(jì)0個人資產(chǎn)小計(jì)500,000凈資產(chǎn)7,914,000資產(chǎn)總計(jì)7,914,000負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)7,914,000(三)、理財(cái)效果預(yù)測由于建議拿出一定比例的金額投資股票、基金，結(jié)合經(jīng)濟(jì)環(huán)境部分的分析，股票市場必將長期繁榮，業(yè)績優(yōu)良的上市公司必將給投資者帶來豐厚的收益，相應(yīng)的投資股票市場的基金必然會帶來客觀的資本利得收入。雖然在建立家庭保障計(jì)劃時，我們建議購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)劃和人身意外傷害保險(xiǎn)可能會加大經(jīng)常性支出，但會使個人的收入更加有保障，而且個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)也會增加，這樣個人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。另外金融資產(chǎn)的多樣性降低股票所造成的風(fēng)險(xiǎn)，而且在一定程度上提高收益率,也為子女的教育提供了充足的資金。從而負(fù)債沒有增加，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)合理化，凈資產(chǎn)額得到有效的提高。隨著您家庭情況的變化，我們會適時調(diào)整您的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)建議的。七、附錄本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標(biāo)根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當(dāng)前時點(diǎn)的市場信息及一般估計(jì)產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報(bào)告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更。本方案未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等變化的影響，如本方案運(yùn)用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調(diào)整的權(quán)利。為獲得好的效果，請您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時與我們聯(lián)系。希望我們的理財(cái)建議能夠滿足您的要求，解答您的疑惑，使您早日實(shí)現(xiàn)自己的人生夢想。15
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