家庭投資理財(cái)設(shè)計(jì)方案-資料下載頁
2025-05-06 00:26本頁面
【正文】 元，平均年收益率30%，還有一輛價值15萬元的汽車，另借給朋友5萬元的無息債券。夫妻雙方均有單位繳存住房公積金（雙方每月合計(jì)單位個人繳納1120元）、醫(yī)療險和養(yǎng)老金，沒有購買其他商業(yè)保險。家庭基本開銷每年3萬元，養(yǎng)車費(fèi)2萬元，，其他費(fèi)用1萬元左右。每年向雙方父母支付的節(jié)日問候費(fèi)1萬元左右，此外不需要兩人支付雙方父母的生活費(fèi)。（三）確定理財(cái)目標(biāo)短期目標(biāo)：做好家庭風(fēng)險保障規(guī)劃，1年后實(shí)現(xiàn)換房計(jì)劃。中期目標(biāo)：為女兒準(zhǔn)備至出國留學(xué)教育費(fèi)用。長期目標(biāo)：為自己能安享晚年準(zhǔn)備足夠退休資金。（四）進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃建立家庭應(yīng)急基金家庭應(yīng)急基金為月開支的36倍,一般情況下，收入較穩(wěn)定的家庭可以保留3個月的支出額，收入不太穩(wěn)定的家庭建議保留6個月?？紤]到張先生家庭屬于收入比較穩(wěn)定型的。另外還可申請貸記卡，利用貸記卡“先消費(fèi)、后還款”的特點(diǎn)，作為日常應(yīng)急備用金的補(bǔ)充。風(fēng)險保障規(guī)劃根據(jù)數(shù)據(jù)分析，目前張先生和張?zhí)即嬖趬垭U缺口，分別為1萬元和6萬元， 假如夫妻任一方發(fā)生意外，都將影響到家庭各項(xiàng)正常開支，因此張先生和張?zhí)珣?yīng)為各自投保20年期的“平安附加定期壽險”，即交付5萬元和20萬元。另外由于張先生的工作性質(zhì)，意外的發(fā)生率較高，因此作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)再加保意外險。教育規(guī)劃張先生夫婦對女兒寄予很高的期望，計(jì)劃女兒在國內(nèi)完成大學(xué)教育后，讓她出國留學(xué)完成碩士學(xué)歷。幼兒園至高中教育在蘇州完成，按照目前父母對子女的厚望, 基本會額外支付課外興趣學(xué)習(xí)費(fèi)用、擇校費(fèi)、補(bǔ)課費(fèi)等, 綜合各階段費(fèi)用情況統(tǒng)計(jì), 張先生未來22年需為女兒準(zhǔn)備100萬左右的教育費(fèi)用。在假定學(xué)費(fèi)增長率5%，投資回報率10%的情況下。退休養(yǎng)老規(guī)劃張先生希望退休時生活水準(zhǔn)不能下降，而且希望與太太每年外出旅游一次， 因此退休后生活各項(xiàng)支出現(xiàn)值大約為5萬左右，張先生夫婦退休時雙方可領(lǐng)退休金預(yù)計(jì)各為2500元/月，投資收入每年5萬元(按當(dāng)前生息資產(chǎn)120萬,退休時平均投資報酬率4%計(jì)算可得)。經(jīng)測算，張先生夫婦的退休金還缺307萬元: 按設(shè)定1O%的投資報酬率,，即可完成退休養(yǎng)老計(jì)劃。購房規(guī)劃1年后購買現(xiàn)值150萬元的房子, , 由于張先生夫妻雙方在兩地工作，都需要安身之所, 所以建議張先生以“換購房”的形式購買新房， ，現(xiàn)有存款和借給朋友的5萬元無息債權(quán)及部分基金作為首付，再申請金額為50萬元期限20年的住房公積金貸款，。投資規(guī)劃根據(jù)對張先生家庭子女教育規(guī)劃、風(fēng)險保障規(guī)劃、退休規(guī)劃以及換房規(guī)劃所產(chǎn)生的現(xiàn)金流缺口分析，通過調(diào)整現(xiàn)有的資產(chǎn)配置，通過提高生息資產(chǎn)投資回報率來實(shí)現(xiàn)各時期的家庭計(jì)劃，各項(xiàng)計(jì)劃的年度投資組合方案如下:各項(xiàng)計(jì)劃的年度投資組合方案品種 預(yù)期收益率投資比例子女教育年投資額 養(yǎng)老需求年投資額其它理財(cái)目標(biāo)合計(jì)年投資總額股票 15% 30% 基金10% 40% 銀行理財(cái)產(chǎn)品5% 30% 年投資總額 綜合收益率 10%結(jié)論家庭投資理財(cái)是家庭中的一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要用很多的時間和精力進(jìn)行周密的規(guī)劃而且需要精心的打理。遵循理財(cái)原則要科學(xué)合理，將理財(cái)工具進(jìn)行科學(xué)組合，分散風(fēng)險，擴(kuò)展投資范圍，走出理財(cái)誤區(qū)，最大程度地提高資金的使用效率?？傊?，為健康的發(fā)展家庭投資理財(cái)，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合本家庭的理財(cái)方案，另一方面金融機(jī)構(gòu)也要開發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高家庭的投資收益率，創(chuàng)造并維護(hù)良好的投資環(huán)境，從而實(shí)現(xiàn)家庭的資產(chǎn)使用效益最大化。這樣才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn)，推動我國經(jīng)濟(jì)又快又好的發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1][J].特區(qū)經(jīng)濟(jì),2010,(3):1720[2][M].北京::104139[3]（基礎(chǔ)知識）[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2011:6580[4]郭鑒旻，[J].新鄉(xiāng)師范高等?？茖W(xué)校學(xué)報，2012,(1):34[5][J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟(jì),2010,(6):2025[6]王佳林,、風(fēng)險和策略淺析[J].商業(yè)研究,2009，（7）:118119[7][M].北京::2635[8][D].成都:西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2008[9][D].上海：復(fù)旦大學(xué)，2010[10]馬田. 家庭理財(cái)認(rèn)清風(fēng)險理智投資[J].價格月刊,2010,(4):1416[11]胡北忠. 理財(cái)風(fēng)險的防范[J].貴州工業(yè)大學(xué)學(xué)報,2011，(2):67[12]鄧平,余學(xué)斌,[J].武漢科技大學(xué)學(xué)報,2012，6(3):35[13][J].時代金融,2011，(11):711[14]彭振武. 中國家庭的投資理財(cái)模型：工具、模型、案例[M].北京：:4566[15][J].金融理論與教學(xué),2010,(2):1517[16][J].國際市場,2010,(11):2529[17]陳鎮(zhèn),[M].北京：:3647 [18]劉峰,[M].北京::1526致謝在本次論文的撰寫中，某某老師精心的指導(dǎo)了我，不管是從開始定論文方向還是在查閱資料的準(zhǔn)備過程中，您嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，開闊的思維，循循善誘的指導(dǎo)，使我在總結(jié)學(xué)業(yè)及撰寫論文方面都有了較大提高。與此同時也凸顯了老師高度的敬業(yè)精神和責(zé)任感。在論文不斷完善和修改的過程中，也讓我更加深刻的懂得“只有一分耕耘才有一分收獲”的道理。在此，我對某某老師表示誠摯的感謝以及真心的祝福。四年大學(xué)生活即將結(jié)束，回顧這幾年的歷程，學(xué)院的老師們給了我很多的指導(dǎo)和幫助。她們嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)，優(yōu)良的作風(fēng)和敬業(yè)的態(tài)度，為我們樹立了為人師表的典范?！安W(xué)、慎思、勵志、敦行”這是學(xué)校的校訓(xùn)，我將永遠(yuǎn)銘記于心。論文得以順利完成，離不開傳授我知識的老師，在此，我對所有的老師表示感謝，每一位老師的悉心教導(dǎo)都是我完成這篇論文的基礎(chǔ)。祝您們身體健康，工作順利！ 18
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