家庭投資理財(cái)行為分析—武漢新紀(jì)元財(cái)富-資料下載頁(yè)
2024-11-16 22:04本頁(yè)面
【正文】 道四：購(gòu)買QDII(代客境外理財(cái))理財(cái)品。特點(diǎn)是收益高但不確定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。這種理財(cái)方式投資標(biāo)的多為境外證券市場(chǎng)的投資品種，收益率較高但不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)高。如某行推出的“基匯寶”全部投資于海外基金，％。信托產(chǎn)品 銀監(jiān)會(huì)把信托公司定位為專業(yè)化的高端金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，100萬(wàn)元的進(jìn)入門檻意味著信托投資參與人群并非很廣。信托產(chǎn)品遵循“損失自負(fù)”原則，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行判斷和承擔(dān)。期貨 期貨適合于有大量個(gè)人資產(chǎn)的冒險(xiǎn)者，事實(shí)上投資于該領(lǐng)域的人也的確不多，可謂錢來(lái)得快輸?shù)靡部臁Ｈ绻f(shuō)股票可能讓你的資產(chǎn)歸零，那么期貨就還可能倒欠。而且股票的持有時(shí)間可以自己掌控，但是期貨合約到期就必須結(jié)算。收藏 這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛(ài)好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。盛世古董亂世黃金總結(jié):一般而言，一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不會(huì)太大，投資成本也?。ú慌懦龢O少部分富人），所以，對(duì)于多數(shù)家庭而言，投資的安全和穩(wěn)健是至關(guān)重要的。否則，就無(wú)異于在拿一個(gè)家庭的明天作賭注，孤注一擲。我們可以理直氣壯的說(shuō)，家庭理財(cái)應(yīng)該保險(xiǎn)先行。只有在購(gòu)買了充足的保險(xiǎn)的基礎(chǔ)才適合考慮進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。否則，一旦出現(xiàn)投資虧損，辛苦積累的財(cái)富將一去不返，幸福的夢(mèng)想將沉落海底。當(dāng)然，在您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)，進(jìn)行一些有益的風(fēng)險(xiǎn)投資嘗試，還是具有積極的意義的。只有保險(xiǎn)，對(duì)于家庭這樣的投資單位而言是最安全可靠的，它永遠(yuǎn)要讓大多數(shù)人甚至所有人受益。而且從整體上看，其利潤(rùn)空間也是最大的。我們應(yīng)該把保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)氖走x。首先，其保障功能是任何一種投資方式都無(wú)法替代的，只此一點(diǎn)就成就了保險(xiǎn)作為生活必須品而非可選品的地位。在此基礎(chǔ)上，多買就可以多收益。只不過(guò)就單筆收益來(lái)看，不會(huì)特別高！但對(duì)于一個(gè)家庭而言，這已經(jīng)足夠可觀了！理財(cái)就應(yīng)該從無(wú)到有，錢少有錢少的理法。不是說(shuō)只有錢多才能理財(cái)。個(gè)人投資環(huán)境分析：金融產(chǎn)品對(duì)比:投資工具儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)股票期貨外匯風(fēng)險(xiǎn)程度低低高較高風(fēng)險(xiǎn)可控制回報(bào)率3%左右低不確定較高理論上每天都存在利潤(rùn)翻倍的機(jī)會(huì)所需資金100%100%100%5%1%5%獲利方式利息利息+分紅 上漲才有獲利機(jī)會(huì)/雙向操作 成交需要買賣對(duì)手/雙向操作 即時(shí)交易現(xiàn)金投資周期定期長(zhǎng)期中長(zhǎng)期快速快速交易時(shí)間長(zhǎng)期長(zhǎng)期4小時(shí)4小時(shí)24小時(shí)市場(chǎng)規(guī)模大大中等中等網(wǎng)上交易，無(wú)有交易場(chǎng)所，日交易量達(dá)二萬(wàn)億美元資金取現(xiàn)快一定周期快等待買家快一般來(lái)說(shuō)國(guó)內(nèi)個(gè)人投資的方式和工具有：股市、房地產(chǎn)、定期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、外匯、期貨、基金等。投資方式時(shí)間收益風(fēng)險(xiǎn)股市T+1177。15%很大房地產(chǎn)12年中小小定存T+%零保險(xiǎn)漫長(zhǎng)長(zhǎng)中小外匯T+0177。100%中期貨T+0177。100%很大基金1年46%小而在我國(guó)，絕大多數(shù)的家庭自行安排個(gè)人資產(chǎn)。目前可供選擇的理財(cái)渠道主要是儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等等。品種的選擇、比例的分配、風(fēng)險(xiǎn)的控制是制訂理財(cái)計(jì)劃的關(guān)鍵。如果缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)，可以請(qǐng)理財(cái)專家來(lái)幫忙。個(gè)人投資渠道有很多。依市場(chǎng)變化及個(gè)人投資偏好可選擇不同的渠道來(lái)投資。相對(duì)比較保守的人的投資目標(biāo)是既要保持資金的流動(dòng)性又要爭(zhēng)取獲得最高的利息收益。所以，銀行仍然是最穩(wěn)健、最可靠的投資方式。將暫時(shí)不會(huì)動(dòng)用，又不打算放在其他投資渠道中的資金分成幾份，分別按照長(zhǎng)期、短期等不同期限存入銀行，既兼顧了資金的流動(dòng)性，又保證了較高的收益率。適當(dāng)買入基金。為了獲取更多的收益，可將全部財(cái)產(chǎn)的20%用于購(gòu)買基金，采取定投形式均攤成本。在購(gòu)買之前，要了解各種基金公司的排名情況和往年業(yè)績(jī)，選好了基金公司之后，再選擇基金，重點(diǎn)是看該基金的投資取向和投資比例，股票偏多還是債券偏多。一般說(shuō)來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，穩(wěn)健型的投資人，可選擇收益不是很高，但比較穩(wěn)健的基金。選擇好了基金，開(kāi)通網(wǎng)上銀行，在網(wǎng)上就可以下單了。采取定投的方式，與基金公司簽訂定投協(xié)議，銀行在每月的定投日自動(dòng)在約定的賬戶上扣款。適當(dāng)買入保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)，如果你想得到更大的收益，那么保險(xiǎn)絕對(duì)不是最好的選擇，在銀行利率高的時(shí)候，保險(xiǎn)的年利率也只有銀行同期利率的一半以至更少。但是保險(xiǎn)的最大好處就是兼保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能于一體。人難免有個(gè)頭疼腦熱三災(zāi)六病的，所以我們要把之前的準(zhǔn)備工作做好，防止災(zāi)難來(lái)臨時(shí)一下子被擊垮。尤其是分紅型保險(xiǎn)，既做客戶又做股東，算起來(lái)收益也還是不錯(cuò)的。適度投資房地產(chǎn)。雖然現(xiàn)在市場(chǎng)形勢(shì)不明朗，專家一會(huì)兒說(shuō)適合投資，一會(huì)兒說(shuō)不適合投資，但是房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，有保值增值的功效，如果資金狀況允許，可以適量投資房地產(chǎn)。在市場(chǎng)行情好，自己又有投資眼光的情況下適度投資股市。股市本來(lái)是分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的地方，很多人卻把它誤讀成投機(jī)的場(chǎng)所。在堅(jiān)持價(jià)值投資和做足準(zhǔn)備功課的前提下，股市也是我們可以選擇的一個(gè)投資渠道。第五篇：金融理財(cái)方案新紀(jì)元財(cái)富來(lái)給您策劃武漢新紀(jì)元元投資管理有限公司金融理財(cái)方案新紀(jì)元財(cái)富來(lái)給您策劃建立與定位理財(cái)師與客戶的關(guān)系。金融理財(cái)師應(yīng)該解釋并以書面形式說(shuō)明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財(cái)師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。理財(cái)師應(yīng)對(duì)其薪酬給付方式向客戶明確說(shuō)明。理財(cái)師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。收集客戶金融信息，包括客戶理財(cái)目標(biāo)。金融理財(cái)師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財(cái)師應(yīng)各自陳述對(duì)客戶個(gè)人生活目標(biāo)及理財(cái)目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估。在提出具體理財(cái)建議之前，理財(cái)師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。分析評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況。金融理財(cái)師應(yīng)分析并評(píng)估客戶的狀況并就需要采取的理財(cái)措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財(cái)師可能提供的理財(cái)建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險(xiǎn)覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。起草并提出金融理財(cái)建議及備選方案。金融理財(cái)師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財(cái)目標(biāo)相對(duì)應(yīng)的理財(cái)建議。理財(cái)師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對(duì)理財(cái)師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。理財(cái)師也應(yīng)聽(tīng)取客戶的意見(jiàn)，、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計(jì)劃方案。理財(cái)師與客戶應(yīng)就理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施方案達(dá)成一致。理財(cái)師可能自己實(shí)施理財(cái)方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個(gè)理財(cái)過(guò)程，并在必要時(shí)與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。監(jiān)督方案的實(shí)行。理財(cái)師應(yīng)與客戶就理財(cái)計(jì)劃過(guò)程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實(shí)施人為理財(cái)師本身，則理財(cái)師應(yīng)及時(shí)向客戶做出階段性報(bào)告，回顧總結(jié)計(jì)劃的實(shí)施并依據(jù)情況的變化對(duì)理財(cái)計(jì)劃做出修改。
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