【正文】 數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。年輕人不僅要考慮到財(cái)富的積累，還要考慮到財(cái)富的保障和安排。開(kāi)源最重要的途徑之一，就是通過(guò)各種渠道將手中的現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值最大化；至于節(jié)流，包括理性消費(fèi)、制定支出計(jì)劃、合理避稅等。首先，要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，確定合適的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)必須有目標(biāo)，有了目標(biāo)才有動(dòng)力。由此，您應(yīng)該看到了理財(cái)規(guī)劃的重要性。對(duì)年輕人，筆者建議將理財(cái)目標(biāo)的重點(diǎn)之一放在繼續(xù)深造提升自我價(jià)值上，通過(guò)繼續(xù)深造來(lái)提高自己的價(jià)值，使自己能夠?yàn)樯鐣?huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值，也為自己以后的生活奠定基礎(chǔ)，這才是提升今后生活質(zhì)量的根本。建議第一個(gè)目標(biāo)最好不要定得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2—3年之內(nèi)左右最好。其次，根據(jù)目標(biāo)制定投資理財(cái)計(jì)劃。職業(yè)計(jì)劃。職業(yè)是收入的主要來(lái)源，在制訂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃時(shí)，首先應(yīng)該計(jì)劃自己的職業(yè)，年輕人更是如此。自身投資是個(gè)人理財(cái)?shù)闹刂兄?，個(gè)人投資是最大的投資，主要包括：自身身體素質(zhì)鍛煉方面的投資和個(gè)人學(xué)習(xí)進(jìn)修方面的投資。知識(shí)就是財(cái)富，把錢(qián)裝進(jìn)腦袋比裝進(jìn)口袋收益更大。創(chuàng)富計(jì)劃。年輕人應(yīng)該發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)經(jīng)商或謀取兼職，廣開(kāi)財(cái)源，掙錢(qián)后科學(xué)打理，積極用于消費(fèi)，從而盡情享受掙錢(qián)和消費(fèi)帶來(lái)的人生樂(lè)趣。聚富計(jì)劃。節(jié)流計(jì)劃。做好個(gè)人收支預(yù)算，制訂合理的消費(fèi)計(jì)劃，盡量減少不必要的開(kāi)支。單身青年注重時(shí)尚，但狂熱擁戴名牌的結(jié)果，只會(huì)陷入入不敷出的窘境。您完全可以在各種不同的打折銷(xiāo)售時(shí)期，花上原價(jià)幾分之一的價(jià)錢(qián)，購(gòu)得您心儀的名牌。別忽視記“流水賬”，平時(shí)您可能不在意，日常開(kāi)支非常零星，到月底時(shí)常常讓您嚇一跳，弄不清這個(gè)月的工資都花到哪里了。這樣您可以對(duì)您的花費(fèi)一目了然，直到自己的錢(qián)的去向，而且可以知道您每月的必要花費(fèi)大概是多少，那些“意外沖動(dòng)開(kāi)支”是可以避免的。債務(wù)計(jì)劃。這一計(jì)劃是家庭理財(cái)一個(gè)很重要的方面，因?yàn)楹苌儆腥嗽谝簧心鼙苊鈧鶆?wù)。需要指出的是在負(fù)債上千萬(wàn)不可陷入盲目的誤區(qū)。保險(xiǎn)計(jì)劃。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。這就好比一場(chǎng)精彩紛呈的足球比賽，前鋒固然重要，但是你能說(shuō)，我們不要守門(mén)員嗎？即便十人比賽中，我們可以撤掉一個(gè)前鋒，但哪個(gè)教練敢讓守門(mén)員撤退？當(dāng)您步入人生理財(cái)周期的后幾個(gè)階段，保險(xiǎn)的重要性就顯露出來(lái)了。投資計(jì)劃。做好四類(lèi)“錢(qián)”的規(guī)劃，即生錢(qián)的錢(qián)、保本的錢(qián)、保命的錢(qián)、要花的錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專(zhuān)業(yè)化的投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來(lái)；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。對(duì)于這個(gè)基本資產(chǎn)分配，一定要做到長(zhǎng)期堅(jiān)持，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和家庭財(cái)務(wù)困難。2012年全球經(jīng)濟(jì)減速的預(yù)期、美國(guó)次債危機(jī)不斷擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)加大調(diào)控，股市大幅震蕩，這些都給今年的投資帶來(lái)非常大困難。退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。退休計(jì)劃要越早越好，越早越輕松。理財(cái)就是要堅(jiān)持，要耐得住寂寞。生活中的種種誘惑總讓人難以抵擋；投資失敗也往往令人灰心喪氣。把理財(cái)當(dāng)成一種習(xí)慣來(lái)養(yǎng)成，是成功至關(guān)重要的一步。要善于控制自己的情緒，冷靜地思考，不要因?yàn)榉N種誘惑或失望的情緒澆熄了最初的熱情，放棄了成功的機(jī)會(huì)。本文簡(jiǎn)單介紹了家庭的投資理財(cái)方式，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等。精專(zhuān)業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。（2）股票投資。（3）投資基金。投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。（4）債券投資。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹較高，房地產(chǎn)價(jià)格上漲。（6）保險(xiǎn)投資。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。（8）藝術(shù)品投資。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。其?shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。投資理財(cái)不僅是一門(mén)技術(shù)，更是一門(mén)藝術(shù)。不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長(zhǎng)率的業(yè)績(jī)來(lái)看，并不是最高、最耀眼的。（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。四、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，家庭投資亦如此。因投資過(guò)程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。如由于金融詐騙