【正文】 監(jiān)督方案的實(shí)行。金融理財(cái)師應(yīng)分析并評(píng)估客戶(hù)的狀況并就需要采取的理財(cái)措施做出決策。第五篇：金融理財(cái)方案新紀(jì)元財(cái)富來(lái)給您策劃武漢新紀(jì)元元投資管理有限公司金融理財(cái)方案新紀(jì)元財(cái)富來(lái)給您策劃建立與定位理財(cái)師與客戶(hù)的關(guān)系。但是保險(xiǎn)的最大好處就是兼保障功能和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能于一體。適當(dāng)買(mǎi)入基金。目前可供選擇的理財(cái)渠道主要是儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等等。在此基礎(chǔ)上，多買(mǎi)就可以多收益。我們可以理直氣壯的說(shuō)，家庭理財(cái)應(yīng)該保險(xiǎn)先行。期貨 期貨適合于有大量個(gè)人資產(chǎn)的冒險(xiǎn)者，事實(shí)上投資于該領(lǐng)域的人也的確不多，可謂錢(qián)來(lái)得快輸?shù)靡部?。目前各家銀行都推出了不少外幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率多在5％以上，可彌補(bǔ)人民幣升值帶來(lái)的縮水，且有所盈余。目前國(guó)內(nèi)炒匯有兩種方式：實(shí)盤(pán)交易和外匯保證金交易。渠道一：選擇存外幣定期。尤其是通過(guò)外匯保證金交易來(lái)以小博大，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)按比例放大。大體而言，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)最低，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)居中。溫家寶總理也強(qiáng)調(diào)說(shuō)要大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，以商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)維持社會(huì)的更加和諧。存款的風(fēng)險(xiǎn)提示存款以獲取利息為回報(bào)，利率的變化對(duì)存款的收益影響很大，但更大的是通貨膨脹對(duì)存款收益產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)存款利率不足以抵消通貨膨脹率的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人在銀行的實(shí)際價(jià)值就會(huì)縮水，一般又稱(chēng)作“負(fù)利率”，它事實(shí)上就是使得居民的存款越存越虧，這是從理財(cái)角度講要盡量減少存款的金額，轉(zhuǎn)向其他渠道2銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇哪款產(chǎn)品需要花一定的心思，但是買(mǎi)完之后基本就交由專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)打理。如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)訴諸法律，以最大限度減少損失。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。投資理財(cái)不僅是一門(mén)技術(shù)，更是一門(mén)藝術(shù)。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。（8）藝術(shù)品投資。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”。（4）債券投資。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。生活中的種種誘惑總讓人難以抵擋；投資失敗也往往令人灰心喪氣。退休計(jì)劃。做好四類(lèi)“錢(qián)”的規(guī)劃，即生錢(qián)的錢(qián)、保本的錢(qián)、保命的錢(qián)、要花的錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。保險(xiǎn)計(jì)劃。這樣您可以對(duì)您的花費(fèi)一目了然，直到自己的錢(qián)的去向，而且可以知道您每月的必要花費(fèi)大概是多少，那些“意外沖動(dòng)開(kāi)支”是可以避免的。做好個(gè)人收支預(yù)算，制訂合理的消費(fèi)計(jì)劃，盡量減少不必要的開(kāi)支。創(chuàng)富計(jì)劃。職業(yè)計(jì)劃。由此，您應(yīng)該看到了理財(cái)規(guī)劃的重要性。年輕人不僅要考慮到財(cái)富的積累，還要考慮到財(cái)富的保障和安排。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。第一篇：家庭投資理財(cái)行為分析—武漢新紀(jì)元財(cái)富家庭投資理財(cái)?shù)男袨榉治鲆弧⒓彝ネ顿Y理財(cái)?shù)倪x擇（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。財(cái)富的積累通常是指開(kāi)源和節(jié)流。這里建議您從人生的需求層次來(lái)劃分，先作好幾項(xiàng)重大的人生規(guī)劃，并相應(yīng)地制定理財(cái)目標(biāo)，逐步實(shí)現(xiàn)，并漸次調(diào)整需求，不斷地提升人生的品質(zhì)。腦袋決定口袋，把錢(qián)裝進(jìn)腦袋；要想有錢(qián)，先得有本錢(qián)。勤儉持家不如能掙會(huì)花。不要輕易去購(gòu)買(mǎi)高檔的奢侈品，高檔的奢侈品未必能提高你的生活品質(zhì)。沒(méi)有誰(shuí)的記憶力能像記流水賬一樣清晰，記流水賬是有效抑制“沖動(dòng)型消費(fèi)”的良方。人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。年輕人往往不惜大量時(shí)間籌劃一周長(zhǎng)的假日，卻不愿抽點(diǎn)時(shí)間思考一下自己20年的退休生活如何過(guò)。理財(cái)，并不會(huì)有立竿見(jiàn)影的效果；理財(cái)，是一個(gè)長(zhǎng)期積累的過(guò)程；理財(cái)，是伴隨我們一生的行為。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿(mǎn)足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？（1）樹(shù)立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。建議每年固定的時(shí)刻買(mǎi)入50克左右的黃金，一年買(mǎi)一次，退休的時(shí)候，每年賣(mài)出50克，這樣就可以補(bǔ)充退休的那部分收益，從一輩子來(lái)看，其實(shí)是最保值的。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，如利率下調(diào)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案。借著股市的牛氣目前打新股類(lèi)產(chǎn)品戰(zhàn)績(jī)上佳，但總體而言銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求穩(wěn)健、對(duì)收益率要求偏低、不想親自參與市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)的人士。選擇保險(xiǎn)作為一種理財(cái)渠道將會(huì)是一種趨勢(shì)?；?，類(lèi)似于股票，不過(guò)穩(wěn)定性相比要好一點(diǎn)?！跺X(qián)沿周刊》提醒那些持有美元或者以美元為每月薪水的國(guó)內(nèi)人士，在面對(duì)人民幣持續(xù)走高的形勢(shì)下，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不可不考慮的問(wèn)題。特點(diǎn)是收益低，風(fēng)險(xiǎn)低。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易，如某行推出的“外匯寶”，利用國(guó)際外匯市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，采取低買(mǎi)高賣(mài)的方式，在不同的貨幣間轉(zhuǎn)換并賺取一定的匯差或利差，以達(dá)到保值、盈利的目的。但投資者需注意選擇期限較短的理財(cái)品，以規(guī)避長(zhǎng)期來(lái)看人民幣升值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如果說(shuō)股票可能讓你的資產(chǎn)歸零，那么期貨就還可能倒欠。只有在購(gòu)買(mǎi)了充足的保險(xiǎn)的基礎(chǔ)才適合考慮進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。只不過(guò)就單筆收益來(lái)看，不會(huì)特別高！但對(duì)于一個(gè)家庭而言，這已經(jīng)足夠可觀了！理財(cái)就應(yīng)該從無(wú)到有，錢(qián)少有錢(qián)少的理法。品種的選擇、比例的分配、風(fēng)險(xiǎn)的控制