【正文】 理財師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。雖然現(xiàn)在市場形勢不明朗，專家一會兒說適合投資，一會兒說不適合投資，但是房產(chǎn)作為不動產(chǎn)，有保值增值的功效，如果資金狀況允許，可以適量投資房地產(chǎn)。依市場變化及個人投資偏好可選擇不同的渠道來投資。只有保險，對于家庭這樣的投資單位而言是最安全可靠的，它永遠(yuǎn)要讓大多數(shù)人甚至所有人受益。這種理財方式投資標(biāo)的多為境外證券市場的投資品種，收益率較高但不保證收益，風(fēng)險性相對高。同樣存一年期定期，英鎊、港幣、美元的利率都比人民幣要高，而加拿大元、歐元、瑞士法郎、日元的利率就比不上人民幣。債券 從投資組合的角度出發(fā)，債券的長期穩(wěn)定性是大家持有的關(guān)鍵原因。保險其實是大家對人身和家庭的一種保障，是體現(xiàn)個人價值的重要方式。因投資過程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。（3）投資基金。要善于控制自己的情緒，冷靜地思考，不要因為種種誘惑或失望的情緒澆熄了最初的熱情，放棄了成功的機(jī)會。對于這個基本資產(chǎn)分配，一定要做到長期堅持，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和家庭財務(wù)困難。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面，因為很少有人在一生中能避免債務(wù)。聚富計劃。建議第一個目標(biāo)最好不要定得太難實現(xiàn)，所需達(dá)到的時間在2—3年之內(nèi)左右最好。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃。理財?shù)淖罱K目的是為了更美好的人生，將生活所需之外的余錢進(jìn)行積聚、投資、管理，聚沙成塔、集腋成裘，才有可能最大化地提升財富，并實現(xiàn)最高的生活品質(zhì)。身體是革命的本錢，健康是我們最大的財富。最好做一個強(qiáng)制性的開支預(yù)算，在收入的范圍內(nèi)計劃好支出。一般以年收入的10%15%購買保險，為您“保駕護(hù)航”，其余的資產(chǎn)則可能分配在儲蓄、股票、基金等其他理財產(chǎn)品中，這樣既提供了家庭的應(yīng)有保障，又促進(jìn)了資產(chǎn)的保值增值。最后就是堅定目標(biāo)，耐住寂寞。高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等。以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。個人理財一般包含股票、基金、期貨、債券、黃金、外匯、信托產(chǎn)品、房產(chǎn)、收藏品及銀行理財產(chǎn)品等可操作項目，該文粗略地整理了這十大工具并做了基本分析，但需指出的是個人理財概念比該文的羅列還要廣些，還要涉及到諸如保險、社保乃至店鋪經(jīng)營一類的投資。股票的投資策略作為典型風(fēng)險投資的股票，大部分普通投資者在選股方面一定要注重上市公司的業(yè)績，最好是業(yè)績優(yōu)良，又是行業(yè)龍頭企業(yè)，要多關(guān)注一些發(fā)達(dá)地區(qū)的上市公司；具體操作上，以中長線為主，注意股市的波段，一般倉位不要太重，以6070%為宜，建議注重行業(yè)、公司基本面的研究；在股票組合方面，建議選58只品種按行業(yè)分散投資，在市場不明朗的時候以持幣為主。所有的投資者所做的買漲和買跌的合約最終由各國銀行間進(jìn)行計算。渠道三：購買外幣理財產(chǎn)品。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。15%很大房地產(chǎn)12年中小小定存T+%零保險漫長長中小外匯T+0177。采取定投的方式，與基金公司簽訂定投協(xié)議，銀行在每月的定投日自動在約定的賬戶上扣款。金融理財師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財師應(yīng)各自陳述對客戶個人生活目標(biāo)及理財目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實施決策的時間框架，并對風(fēng)險做出評估。理財師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。一般說來，風(fēng)險與收益成正比，穩(wěn)健型的投資人，可選擇收益不是很高，但比較穩(wěn)健的基金。個人投資環(huán)境分析：金融產(chǎn)品對比:投資工具儲蓄保險股票期貨外匯風(fēng)險程度低低高較高風(fēng)險可控制回報率3%左右低不確定較高理論上每天都存在利潤翻倍的機(jī)會所需資金100%100%100%5%1%5%獲利方式利息利息+分紅 上漲才有獲利機(jī)會/雙向操作 成交需要買賣對手/雙向操作 即時交易現(xiàn)金投資周期定期長期中長期快速快速交易時間長期長期4小時4小時24小時市場規(guī)模大大中等中等網(wǎng)上交易，無有交易場所，日交易量達(dá)二萬億美元資金取現(xiàn)快一定周期快等待買家快一般來說國內(nèi)個人投資的方式和工具有：股市、房地產(chǎn)、定期儲蓄、保險、外匯、期貨、基金等。收藏 這是一個相對特殊的理財領(lǐng)域。外匯交易原理：外匯交易一般是保證金交易方式，是利用杠桿投資的原理，在金融機(jī)構(gòu)之間及金融機(jī)構(gòu)與投資者之間進(jìn)行的一種外匯交易買賣方式。是伴隨著國際經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展，擴(kuò)大而變化的。不過“股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”。第四篇：家庭投資理財渠道分析家庭投資理財渠道的分析我們作為理財規(guī)劃師，針對家庭理財?shù)闹饕酪兴私?，下面我和大家溝通一下家庭投資理財?shù)氖笄酪话銇碚f，理財包括生活理財和投資理財兩種。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。二是收益率高。（5）房地產(chǎn)投資。根據(jù)財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。大多數(shù)人都習(xí)慣于靠退休金、社會養(yǎng)老保險，但想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。如果你有一百塊錢，你完全可以拿出九十塊去投資，但是剩下十塊錢一定要用來防范風(fēng)險。因此在面對名牌沖動時，您要學(xué)會忍，要將有限的財力用在刀刃上。努力工作，創(chuàng)造有財可理的條件；抓緊學(xué)習(xí)，掌握一些技能，藝多不壓身。財富保障則是對風(fēng)險的管理和控制。（二）、家庭投資理財?shù)钠贩N當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。其次，根據(jù)目標(biāo)制定投資理財計劃。節(jié)流計劃。需要指出的是在負(fù)債上千萬不可陷入盲目的誤區(qū)。2012年全球經(jīng)濟(jì)減速的預(yù)期、美國