個(gè)人理財(cái)方案經(jīng)典案例-資料下載頁
2025-05-03 22:11本頁面
【正文】 % 月投資額PMT 6,6305% % 450,880 %6% % 462,575 %7% % 474,661 %8% % 487,152 %9% % 500,062 %10% % 513,408 %測算表明：教育資金對(duì)投資報(bào)酬率敏感性相對(duì)較高，當(dāng)實(shí)際報(bào)酬率偏低時(shí)，對(duì)教育規(guī)劃影響較大。九、其他規(guī)劃在實(shí)現(xiàn)購車、子女教育金、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金等理財(cái)目標(biāo)后，建議將剩余的歷年盈余積累和以后年度的盈余積累，盡早進(jìn)行退休規(guī)劃。有一定資金積累后，特別是創(chuàng)業(yè)后，建議合理進(jìn)行薪酬、紅利等稅務(wù)規(guī)劃，有效節(jié) 第 14 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生稅、延稅。隨著年齡增長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力將逐步降低，需對(duì)投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，逐步提高低風(fēng)險(xiǎn)投資品種的比重。第六部分 方案執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)告知及定期檢討一、方案執(zhí)行在您決定采納本財(cái)務(wù)規(guī)劃后，我們將協(xié)助您準(zhǔn)備必要的文件或代表您執(zhí)行本方案。執(zhí)行計(jì)劃的內(nèi)容有：（1）購買人身保險(xiǎn)及相關(guān)保險(xiǎn)。（2）開立相關(guān)投資賬戶。（3）逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)。我們建議的時(shí)間表如下：事項(xiàng) 執(zhí)行內(nèi)容 日期1 比較、購買保險(xiǎn) 2022年 9月2 開立專門投資帳戶 2022年 9月3 完成相關(guān)資產(chǎn)到位手續(xù) 2022年 10月4 完成有關(guān)手續(xù)，并進(jìn)行投資 2022年 11月5 檢討計(jì)劃進(jìn)展情況的面談 2022年 12月6 年度跟進(jìn) 2022年 3月二、風(fēng)險(xiǎn)告知絕大多數(shù)使資本增值的投資在本質(zhì)上都是長期的，因此短期內(nèi)有可能發(fā)生劇烈的價(jià)格波動(dòng)，包括投資本金的浮動(dòng)盈虧。在進(jìn)行投資時(shí)，您可能面臨：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失；市場風(fēng)險(xiǎn)：市場價(jià)格可能不漲反跌；信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)；估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部報(bào)酬率法；預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍；過去的績效并不能代表未來的趨勢。 第 15 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生三、定期檢討根據(jù)您的情況，我們建議每三個(gè)月定期檢討一次財(cái)務(wù)策劃的執(zhí)行情況。暫時(shí)預(yù)約 2022年 12 月中旬為下次檢討期間，審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。附件一：風(fēng)險(xiǎn)屬性測試客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性測試，專家團(tuán)建議采用中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)推廣的測試標(biāo)準(zhǔn)，將客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分為風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度兩方面。風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)分表年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分30 總分 50 分，25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分，75 歲以上者 0 分 45就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸50% 房貸50% 無自宅 6投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～10 年 2～5 年 1 年以內(nèi) 無 6投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4總分 77風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧損% 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍25%得 50 分 50首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動(dòng)性 安全性 8避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 6總分 78 綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力分值 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 第 16 頁 共 17 頁 開啟財(cái)富之門 成就財(cái)富人生分值 019 分 2040 分 4060 分 6080 分 80100 分附件二、生涯仿真表時(shí)間年齡幾年后說明王先生工作收入王太太工作收入生活支出子女教養(yǎng)屆時(shí)費(fèi)用贍養(yǎng)支出長輩健康基金購車養(yǎng)車支出保費(fèi)支出創(chuàng)業(yè)支出凈現(xiàn)金流量理財(cái)準(zhǔn)備 期初資產(chǎn) 130000 130000 2022 30 0 年底購車 150000 57025 (60000) (20220) (24000) (74300) (39640) (10915) 130902 2022 31 1 165000 69025 (62400) (20800) (24000) (47721) (39640) 39464 182265 202232 2嬰兒出生，0 歲 181500 81025 (64896) (21632) (21632) (24000) (48296) (39640) 42429 241262 2022 33 3 嬰兒 1 歲 199650 93025 (67492) (54331) (22497) (24000) (48894) (39640) 35821 299014 2022 34 4 嬰兒 2 歲 219615 105025 (70192) (56504) (23397) (24000) (16167) (39640) 94740 420934 2022 35 5 幼兒園 3 歲 241577 117025 (72999) (34066) (24333) (16814) (39640) (500000) (329251) 129946 202236 6幼兒園 4 歲創(chuàng)業(yè) 129025 (75919) (35429) (25306) (17487) (39640) (64756) 77002 2022 37 7 幼兒園 5 歲 141025 (78956) (36846) (26319) (39640) (40736) 43265
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