個人理財規(guī)劃服務方案-資料下載頁
2024-11-17 08:14本頁面
【導讀】本人為中國銀行理財經理，工資收入為薪金制，在。為客戶制定理財規(guī)定方案時不收扣客戶任何費用或現金、回扣、提成。戶保證數據的準確完整。個人財務知識及經驗積累，僅為建議，由客戶作最終決策。在團隊不負有任何法律責任。戶的允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。授權理財經理使用該數據為您進行財務狀況分析和制定財務計劃。依賴于本數據調查表中信息的準確性。因此，本人聲明并保證，本數。有人說“全職太太”的命好，有一個會賺錢的老公。職太太”的責任就更大了。就不是很想出去工作了，畢竟我已經快40歲了，這就是我的真實想法。多因素，我們的企業(yè)倒閉了。我就選擇接受單位的“買斷”離職，回。到廚房成為一名“全職太太”。賦閑在家后我還是很找了些事做，但都。不是很順心，所以我現在就不想再花精力了。干脆回家一條心帶孩子。做家務，還落得一個安心！我現在的生活狀態(tài)還是比較不錯的。
【正文】 35 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 2 家庭負擔 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產狀況 投資不動產 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 8 投資經驗 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內 無 2 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 3 總分 56 風險態(tài)度評分表 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 0 首要考慮 賺短現差價 長期利得 年現金收益 抗通膨保值 保本保息 4 認賠動作 預設停損點 事后停損 部分認賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學習經驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 4 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產 4 總分 22 風險矩陣下的資產配置 投資規(guī)劃設計 根據對張?zhí)L險承受能力（ 56 分）和風險承受態(tài)度（ 22 分）的測試得出，張?zhí)珜儆谥械葢B(tài)度低能力的投資者，從而我們對張?zhí)纳①Y產做了如下調整： 目前投資狀況 調整后的投資狀況（萬元） 項目 余額 比例 項目 投資調整 收益率 比例 貨幣 70 78% 貨幣市場基金 18 2% 20% 股票 20 22% 債券 45 % 50% 基金 0 0% 股票型基金 27 % 30% 合計 90 100% 合計 100 —— 100% 從而得出，調整后的組合報酬率為 4%（ 2%*20%+%*50%+%*30%） 投資產品組合 根據張?zhí)娘L險承受能力以財務狀況，并結合張?zhí)馁弰e墅、女兒留學目標，我們建議，張?zhí)珜⑹种惺兄?20 萬元的股票拋出變現，將 5 萬美元結匯成人民幣，然后進行相應的投資組合，為各項財務目標的實現提供充足的生息資產。 將 90 萬元的生息資產中的 20%選擇貨幣市場基金，根據晨星公司的最新評級，目前在市場上是可以找到平均收益率在 2%左右的貨幣市場基金的，且流動性強，無交易稅、免申購、認購、贖回費。 將 90 萬元的生息資產中的 50%選擇債券產品，根據中央國債結算登記公司最新統計， 25 年期的債券產品（包括企業(yè)債、銀行債、國債等）平均年收益率在 %左右，且風險系數較小。 將 90 萬元的生息資產中的 30%選擇股票型基金，根據晨星公司的最新評級，目前在市場可以找到平均收益率在 8%左右的股票型基金，且風險是張?zhí)芙邮艿姆秶? 結論 ：所推薦投資組合的投資報酬率為 4%左右，且風險可控，在張?zhí)L險承受范圍之內。 六、進一步的咨詢和意見 張先生是一家小型外貿公司的合伙人，為了使張先生收入的相對穩(wěn)定與避免因其他合伙人的責任不清導致 收入中斷，我們建議張先生以入股的形式與其他合伙人成立有限責任公司，并以簽訂協議的方式明確各自的股份與責任。 由于張?zhí)珱]收入來源與醫(yī)保，建議張?zhí)彝ピ谕瓿少弰e墅與女兒留學規(guī)劃之時，應及早做好養(yǎng)老規(guī)劃，增加張?zhí)陨淼酿B(yǎng)老與醫(yī)療保險，以保障有足夠的資金用來養(yǎng)老 通過案例可以看出張?zhí)彝ナ潜容^重生活品位的幸福家庭，建議張?zhí)谧觥叭毺闭疹櫦胰说耐瑫r，適當增加在收藏與藝術品方面的投入，陶冶情操，享受生活，不斷提高自己的生活品質。 張?zhí)彝ビ幸惠v市值 78 萬元的車，為方便張?zhí)c家人能方便的 旅游、休閑，建議張?zhí)诂F金流充裕的情況下利用負債杠桿 (由于張?zhí)彝ヒ恢睕]有負債 )換一輛更加適合的家用車。 雖然張?zhí)畠旱牧魧W時間在 6 年之后，但留學前的準備工作卻十分重要，我們建議張?zhí)嵩鐜椭畠毫粢饬魧W的學校情況、簽證、換匯、存款證明、國際卡等出國留學事宜，做到未雨綢繆。 由于張?zhí)彝ピ谕诵輹r將會有價值較大的房產，屆時中國的遺產稅已經開征，建議張?zhí)崆白龊眠z產規(guī)劃，可在女兒成人后采取過戶的方式將房產過戶到女兒名下或適當利用遺產稅的免征額進 行合理的避稅。 選手個 人資料 姓 名 陳 奇 年 齡 26 工作單位 中國銀行武漢市青山支行 聯系電話 13971699516 單位電話 02768866587 以 下 為 團 隊 成 員 填 寫 姓 名 1 聯 系 方 式 姓 名 2 聯 系 方 式 姓 名 3 聯 系 方 式 姓 名 4 聯 系 方 式 姓 名 5 聯 系 方 式 姓 名 6 聯 系 方 式
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