個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告-資料下載頁
2025-11-07 03:35本頁面
【正文】 產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。其次要懂得多種理財(cái)?shù)氖侄?。我們不難發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)個(gè)人投資市場隨著中國政府有關(guān)金融政策的相繼放寬，社會保險(xiǎn)制度的不斷健全，社會保障基金的入市，政府基建項(xiàng)目私人投資者市場的最終開放，中國政府開始打破已往面對私人投資者的政策壁壘和相應(yīng)的金融管制，已經(jīng)全面開啟投資的大門，向社會多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點(diǎn)，個(gè)人投資范圍越來越廣泛。中國的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國內(nèi)個(gè)人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國的有價(jià)證券市場也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個(gè)人操作的理論基礎(chǔ)。中國的資本市場留給個(gè)人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應(yīng)的市場判斷能力，可供個(gè)人投資者選擇的投資方式的相應(yīng)增加，政府對資本市場的監(jiān)管力度的逐步提升，對中國未來幾年間個(gè)人投資市場的繁榮和逐漸擴(kuò)張都將起到重要的推動作用。而股票、債券、基金，這三種國內(nèi)中小個(gè)人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場的同時(shí)又很好的保障了國內(nèi)中小投資者的利益。投資者對于市場一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個(gè)平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時(shí)投資者不只是一味追求暴漲的利潤空間，而是希望市場能有一個(gè)穩(wěn)中有升的利潤攀升過程，把自身的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低水平。股票、債券、基金，這三種目前國內(nèi)主要的有價(jià)證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。任何一方面的動蕩都會不同程度的給其他另一市場帶來震動，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場發(fā)展的前提，也是國內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。所以這三種方式應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇。我還可能會選擇購買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時(shí)，您會發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費(fèi)盡得多。由此看來，這些資產(chǎn)的流動性都沒有黃金這么優(yōu)越。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場，都有可能被人操縱；但是黃金市場卻不會出現(xiàn)這種情況，因?yàn)辄S金市場屬于全球性的投資市場，現(xiàn)實(shí)中還沒有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)或國家具有操控金市的實(shí)力。正因?yàn)辄S金市場是一個(gè)透明的有效市場，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。不過我認(rèn)為最重要的應(yīng)該是保險(xiǎn)。不管你有多少財(cái)富，意外是無法預(yù)測的。一旦飛來橫禍，你可能一夜之間就一無所有。不過現(xiàn)在意義的保險(xiǎn)已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險(xiǎn)，萬能壽險(xiǎn)等。保險(xiǎn)一般予人之印象不外乎人身保障及儲蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險(xiǎn)公司將保費(fèi)進(jìn)行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無須為保險(xiǎn)公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來可以說是一舉兩得，既為自己的將來做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。通過對未來財(cái)產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對應(yīng)急資金的需求；再次，可以滿足未來消費(fèi)的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財(cái)務(wù)積累與投資獲利的需求。我覺得，想要成功的理財(cái)，我們還要跳出一些盲點(diǎn)。對自己沒有信心。多數(shù)人覺得自己對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事，非自己能力所及。缺乏專業(yè)知識。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對理財(cái)投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識的人來說，確實(shí)是大限制。害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多人會很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實(shí)。耳根軟。一些人在投資時(shí)非常沒有自信，又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見?？绮怀龅谝徊?。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財(cái)?shù)暮锰?，但就是只有心動沒有行動。懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё尡緛砭托判牟蛔愕娜烁庸悴磺?，買了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯(cuò)了，投資有時(shí)就缺了些豪氣。不過這些都是自己可以克服的。關(guān)鍵就是一點(diǎn)，理財(cái)，要膽大而心細(xì)，這樣才能成功。在以后的日子，學(xué)會理財(cái)將會對一個(gè)家庭非常重要，這是毋庸置疑的。也只有掌握了理財(cái)?shù)哪芰?，才能為未來的生活打下?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為以后的美好日子添磚加瓦！
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