個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告-文庫吧資料
2024-11-16 03:35本頁面
【正文】 ，在自己的得失情緒中煎熬。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的三個(gè)步驟第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。 市場利率和債券價(jià)格成反比 產(chǎn)品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)加息：股價(jià)下調(diào)測量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)現(xiàn)存單的年期數(shù)（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）247?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈?quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣圖省事的投資者 外匯理財(cái)一、外匯存款 人名幣理財(cái)：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 （銀行為提高收益） 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對我們有利的。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。銀行轉(zhuǎn)賬三、銀行貸款量力而行如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) 二、銀行存款精打細(xì)算多利息短期調(diào)整：貨政 長期調(diào)整：財(cái)政通脹后貧富差距會進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對弱勢群體有很大沖擊通脹首先表示在糧價(jià)上漲預(yù)防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產(chǎn)投資（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金【第三章銀行服務(wù)】一、銀行的各類資產(chǎn)貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。三，宏觀調(diào)控1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財(cái)政政策：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收?。嚎傂枨笈c總供給的平衡貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來的更直接和迅速 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 二，資本項(xiàng)目差額 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。 利率匯率的關(guān)系匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。 資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)升值：購買國外商品（便宜），抑制國內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。 （2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關(guān)系（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價(jià)總水平和政策性因素等平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了） 小于零：存錢不合算 目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）（1）利率變動會影響資金供求（2）理財(cái)不會脫離一定時(shí)期的利率水平真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購買力不變名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率實(shí)際利率大于零：存錢貨幣緊縮，回籠貨幣。價(jià)值投資為根本，加長期投資。利豐。三、老年階段因?yàn)樵摃r(shí)期沒有什么負(fù)擔(dān)生活殷實(shí)富足將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲蓄。子女參加工作到自己退休前這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲蓄。二、中年階段因?yàn)樵摃r(shí)期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。結(jié)婚到孩子出生前因?yàn)樵摃r(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。參加工作到結(jié)婚前該時(shí)期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥砑彝シe累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。8）.與理財(cái)有道的朋友交流經(jīng)驗(yàn)，使自己的理財(cái)規(guī)劃更完善。6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時(shí)間做點(diǎn)家教、所得報(bào)酬盡數(shù)作為考證的儲備資金。4）.平時(shí)減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。2）．盡可能多的掌握理財(cái)?shù)亩喾N方式，制定一個(gè)具體的實(shí)施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的。1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學(xué)生活；2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢想而儲蓄。要使物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)雙管齊下，這樣就會對原先盲
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