個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告(文件)
【正文】 是理財(cái)?shù)牟襟E，我覺(jué)得有三步。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。我們不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)個(gè)人投資市場(chǎng)隨著中國(guó)政府有關(guān)金融政策的相繼放寬，社會(huì)保險(xiǎn)制度的不斷健全，社會(huì)保障基金的入市，政府基建項(xiàng)目私人投資者市場(chǎng)的最終開(kāi)放，中國(guó)政府開(kāi)始打破已往面對(duì)私人投資者的政策壁壘和相應(yīng)的金融管制，已經(jīng)全面開(kāi)啟投資的大門(mén)，向社會(huì)多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點(diǎn)，個(gè)人投資范圍越來(lái)越廣泛。投資者對(duì)于市場(chǎng)一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個(gè)平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時(shí)投資者不只是一味追求暴漲的利潤(rùn)空間，而是希望市場(chǎng)能有一個(gè)穩(wěn)中有升的利潤(rùn)攀升過(guò)程，把自身的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低水平。所以這三種方式應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場(chǎng)，都有可能被人操縱；但是黃金市場(chǎng)卻不會(huì)出現(xiàn)這種情況，因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，現(xiàn)實(shí)中還沒(méi)有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)或國(guó)家具有操控金市的實(shí)力。一旦飛來(lái)橫禍，你可能一夜之間就一無(wú)所有。通過(guò)對(duì)未來(lái)財(cái)產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對(duì)應(yīng)急資金的需求；再次，可以滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財(cái)務(wù)積累與投資獲利的需求。缺乏專業(yè)知識(shí)。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢(qián)，無(wú)法忍受在投資的過(guò)程中有賠的可能性。守成心態(tài)讓很多人會(huì)很怕手上沒(méi)有錢(qián)的感覺(jué)，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢(qián)放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實(shí)。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財(cái)?shù)暮锰?，但就是只有心?dòng)沒(méi)有行動(dòng)?；嫉没际ё尡緛?lái)就信心不足的人更加裹足不前，買了懷疑是否買得對(duì)，賣了又怕賣錯(cuò)了，投資有時(shí)就缺了些豪氣。也只有掌握了理財(cái)?shù)哪芰?，才能為未?lái)的生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為以后的美好日子添磚加瓦！。關(guān)鍵就是一點(diǎn)，理財(cái)，要膽大而心細(xì)，這樣才能成功。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動(dòng)，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。一些人在投資時(shí)非常沒(méi)有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒(méi)有主見(jiàn)。從小根深蒂固的觀念就是把錢(qián)放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。這些對(duì)一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是大限制。對(duì)自己沒(méi)有信心。保險(xiǎn)一般予人之印象不外乎人身保障及儲(chǔ)蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險(xiǎn)公司將保費(fèi)進(jìn)行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無(wú)須為保險(xiǎn)公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)我認(rèn)為最重要的應(yīng)該是保險(xiǎn)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時(shí)，您會(huì)發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費(fèi)盡得多。黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。任何一方面的動(dòng)蕩都會(huì)不同程度的給其他另一市場(chǎng)帶來(lái)震動(dòng)，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。中國(guó)的資本市場(chǎng)留給個(gè)人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應(yīng)的市場(chǎng)判斷能力，可供個(gè)人投資者選擇的投資方式的相應(yīng)增加，政府對(duì)資本市場(chǎng)的監(jiān)管力度的逐步提升，對(duì)中國(guó)未來(lái)幾年間個(gè)人投資市場(chǎng)的繁榮和逐漸擴(kuò)張都將起到重要的推動(dòng)作用。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。這一點(diǎn)很重要。主要包括了吃飯，穿衣等日常開(kāi)銷以及供養(yǎng)子女，交房貸等?；诟鞣矫娴目紤]，我想證券公司應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的選擇。我們知道，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。不過(guò)在此之前，我覺(jué)得有個(gè)概念還是要明確的。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。第三步：制定適合您的投資方案。第二步：明確您的投資期限。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的三個(gè)步驟第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)加息：股價(jià)下調(diào)測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)現(xiàn)存單的年期數(shù)（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）247。 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。外匯理財(cái)一、外匯存款（銀行為提高收益） 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。二、銀行存款精打細(xì)算多利息
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