【正文】 。這個(gè)愿望在本年9月得以實(shí)行。!在香港這個(gè)得天獨(dú)厚的金融中心!從事很多與金融理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)!包括A股(北京分公司)!H股!海外基金投資!退休計(jì)劃!子女教育!投資移民!稅務(wù)及信托!保障調(diào)整!!獨(dú)立理財(cái)顧問!注冊(cè)投資顧問!保險(xiǎn)顧問聯(lián)會(huì)成員!!!廣播電臺(tái)!培訓(xùn)!!!公司的營(yíng)銷不是主要精力的投放方向!有些營(yíng)的層面的動(dòng)作!(1)投資者的投資管理費(fèi)!按年收取!通常投資協(xié)議時(shí)間為3年!這個(gè)費(fèi)用在投資有盈利的情況下是全額返還給客戶的.(2)投資利潤(rùn)分成.(3)金融機(jī)構(gòu)代理產(chǎn)品的傭金.(4): 公司的理財(cái)規(guī)劃書是免費(fèi)提供給客戶的!!!陳老師是培訓(xùn)!營(yíng)銷和投資管理的專家!楊老師是公司運(yùn)營(yíng)的專家!!所以公司對(duì)客戶的資金要求和客戶個(gè)人情況都做了限制!集中精力供職好這100個(gè)客戶!每個(gè)投資經(jīng)理擔(dān)負(fù)1015個(gè)客戶!!所以已有的100個(gè)客戶的滿意度是最重要的!而100個(gè)客戶滿 意后面的客戶圈則是潛在的市場(chǎng)!!營(yíng)銷方面除了客戶推介以外!基本上是來自外部合作伙伴的推介!也就是公司希望把營(yíng)銷方面的精力抽出來!(1)3個(gè)合伙人本事互補(bǔ)合作的方式使得每個(gè)人的本事都可以在專業(yè)領(lǐng)域取得發(fā)揮!使公司在關(guān)鍵的方面沒有短板!這個(gè)合伙模式能否比都是同一領(lǐng)域的專家合伙的模式更為優(yōu)勝?(2)在自己擅長(zhǎng)有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域上做得更專業(yè)!更專注!?(3)在大陸的法律!市場(chǎng)和理財(cái)產(chǎn)品!投資本事經(jīng)驗(yàn)等方面還不成熟的情況下!大陸成立的第三方理財(cái)公司是應(yīng)當(dāng)與大陸以外的理財(cái)公司在現(xiàn)階段競(jìng)爭(zhēng)還是互補(bǔ)合作更為有益?(4)安達(dá)公司既是全面的金融產(chǎn)品中介商又是獨(dú)立理財(cái)顧問公司!解決結(jié)構(gòu)性利益沖突的途徑何在? 這個(gè)問題我特地提出了!答復(fù)是香港已經(jīng)是一個(gè)比較成熟的市場(chǎng)!競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致同一類產(chǎn)品的傭金比率很接近!客戶對(duì)這個(gè)情況也比較了解并且在選擇理財(cái)公司的同時(shí)就已經(jīng)接受了這種情況!所以對(duì)這個(gè)問題反而不敏感!: 一直想寫一個(gè)香港理財(cái)公司的報(bào)告!!!是公司層面和個(gè)人層面的專業(yè)合作在逐漸成熟的市場(chǎng)有其必定性!：美國(guó)獨(dú)立理財(cái)公司考察報(bào)告 來源：金庫網(wǎng)在國(guó)內(nèi)很執(zhí)著的追求建立獨(dú)立理財(cái)顧問公司（第三方理財(cái)）的妄圖已經(jīng)有5個(gè)年頭了，但是還沒有一個(gè)額外清晰和明確的商業(yè)模式。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。但是之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購房問題等。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。應(yīng)注意投資的收益問題。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。第二，對(duì)于客戶了解程度比較的全面。第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國(guó)大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒有一個(gè)明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒有增長(zhǎng)反而有所下降。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。根據(jù)“二八”配比，中國(guó)百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。其實(shí)從某種程度來講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。第三篇：理財(cái)投資規(guī)劃理財(cái)與投資理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長(zhǎng)。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢(shì)。四． 總結(jié)現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20％定期儲(chǔ)蓄，10％購買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。2單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼