【正文】 需考慮家庭情況6理財目標(biāo)因人而異。A 理財是一種全面的認(rèn)識規(guī)劃首先必須設(shè)定理財目標(biāo)。（F）4專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（B）。D 時間和精力規(guī)劃不屬于理財。B 每個人都需要理財在理財?shù)倪^程中能夠使自己對自己的未來對自己的錢如何分配有一個打算。2下列說法錯誤的是（D） 。C 人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評價。A 積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。A 不同的人有不同的目標(biāo)B 理財目標(biāo)有長期中期和短期之分C 個人理財計劃可以提和指示出一方向D 理財目標(biāo)的達成時間不因個人計劃而定8以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（B）A 教育儲蓄B 投資貸款C 養(yǎng)老壽險D 按揭貸款9客戶尚未產(chǎn)生的需要無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（F）5以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（A）A 拾遺補缺B 證券C 國債購買D 買車積蓄資金6個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。A 按揭貸款B 住房儲蓄C 反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。C 社會需要可以激發(fā)客戶的需要D 客戶尚未產(chǎn)生的需要不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。A 買房買車貸款是客戶的理財需要。D 但是理財觀念已經(jīng)深入人心個人金融理財解說（十四） 待做1金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。B 股民已經(jīng)達到上億人士。A 促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行人際關(guān)系幸福美滿B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處C 造福億萬家庭的金融生活促使其理財知識增強技能提高效益改善D 個人狀況好了國家沒有了負擔(dān)9以下說法錯誤的是（D）。6對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費。B 家庭金融資源配置的合理節(jié)約對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。A 買房B 買車C 看書D 養(yǎng)老保障費用5關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（C）。A 全民對理財事項很關(guān)注B 股民已達到上億人C 理財書籍旺銷理財知識大普及引起社會極大關(guān)注D 理財意識觀念初步興起理財、講座大量開辦2所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。A 對公司單位、個人家庭B 對公司C 對個人家庭D 以上均不正確10個人金融理財置于較高位置的原因不包括（B）。C 建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。A 銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。（T）7銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度評析完善金融政策。A 企業(yè)和家庭B 銀行和基金公司C 個人和企業(yè)D 家庭和個人5銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度評析完善金融政策。3關(guān)于銀行重視個人理財說法不正確的是（C）。C 個人信貸占比在迅速增長之中。^B^A 個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。（T） 個人金融理財解說（十二） 待做1家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)但可以更好的持家理財。A 國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大B 國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺C 國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同D 國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同7關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義不正確的是（D）。（T）4國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻棧浚―）A 金融環(huán)境B 信用環(huán)境C 法律環(huán)境D 道德環(huán)境5國內(nèi)拼命賺錢國外閑暇消費享受。A 拼命賺錢B 閑暇消費享受C 享受理財過程D 豐富生活2國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的覺得這是很自然。D 個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。B 理財規(guī)劃一般向客戶提某種單一的金融產(chǎn)品。（F）9關(guān)于理財說法錯誤的是（B）。（T）7理財只是一種金融產(chǎn)品。（F）5一般最為活躍的資產(chǎn)是（A）。C 最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D 對運營中問題不予以解決個人金融理財解說（十） 待做1以下哪項不是理財目標(biāo)？（B）A 賺錢贏利B 獲得他人認(rèn)可C 防避風(fēng)險D 個人事業(yè)有成2個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（C）。A 理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。A 理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況B 理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系C 幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案D 對理財方案運營中問題進行修訂完善8理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)聽取客戶的理財目標(biāo)和要求并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案但無需保證客 戶財務(wù)和閑暇的終身消費。6理財師的工作內(nèi)容不包括（D）。A 包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。A 個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理B 個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C 明確理財目標(biāo)為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D 個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范4投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（T）2以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（D）。（T）8中國人口總量大經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡貧富差距拉大富豪階層相對數(shù)少絕對數(shù)很大。（F）6客戶需要“理財規(guī)劃的過程”而非單一金融產(chǎn)品。A 個人收入總量急劇增長家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B 個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急 劇增長C 國民收入分配向個人傾斜個人收入占國民收入比重大幅上升D 金融投資理念不成熟居民不愿意接受理財服務(wù)4全過程理財規(guī)劃的中義角度是（B）。D 遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財2“理財”的定義是（A）。A 個人/家庭金融理財中理財服務(wù)的主體是個人/家庭。（T）8專家復(fù)雜化的理財委托專家理財更合適 。（F）7市場經(jīng)濟社會個人需要對理財有一定的知識技能但不可能對任何方面都掌握具體全面。A 大家收入增長財富增多有財可理B 大家有了理財?shù)囊庾RC 社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利D 國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障5市場經(jīng)濟社會個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利 。A 3000萬B 5000萬C 8000萬D 超過1億2《2004年全球財富報告》指出中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（B）A 第一B 第二C 第三D 第四3關(guān)于基金公司說法不正確的是（C）。（T）8理財是有錢人的事情富人需要理財窮人不需要理財。C 第三方機構(gòu)技能知識全面D 第三方機構(gòu)免費3理財是有錢人的專利 。A 金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面免費服務(wù)。（T)個人金融理財解說（六） 待做1金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（T）3以下哪項屬于非金融理財？（B）A 保險B 撫養(yǎng)贍養(yǎng)C 股票D 債權(quán)4理財形式分為兩種分別是金融理財和非金融理財以不屬于金融理財?shù)氖牵–）。（F）個人金融理財解說（五） 待做1目前老百姓要增加財產(chǎn)收入需建立相關(guān)平臺其中下列說法不正確的是（D）。（T）7以下不屬于理財要素的是（D）。（T）5個人家庭需要理財其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。A 個人家庭理財分為金融理財和非金融理財B 家庭擁有約20多萬億的金融資產(chǎn)C 1978年中國人口約10億儲蓄存款約232億。A 國家年征收高達8萬億的財政收入B 國家每年財政預(yù)算安排C 單位擁有的人力物力財力資源D 經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出8企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。A 單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)B 單位擁有人力物力財力資源向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置實現(xiàn)效用最大化C 各類單位擁有價值30~40萬億的凈資產(chǎn)D 中石油、中移動買年可賺1萬億6杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（T）3國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益上個世紀(jì)九十年代國家年征收高達（C）的財政收入。A 就業(yè)B 結(jié)婚成家C 稅費繳納D 老年深造3購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。A 養(yǎng)老保險金B(yǎng) 住房公積金C 待業(yè)、失業(yè)保險金D 企業(yè)基金個人金融理財解說（二） 待做1人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響一般不包括（D）。C 還需要考慮薪資成長率D 不需要考慮退休問題6個人金融理財師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬但目前國內(nèi)僅有（B）。A 個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確但是有比沒有要好。（F）4個人金融理財不需要對自己目前的薪資未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（T）4在實現(xiàn)目標(biāo)過程中面對具體的任務(wù)改“不可能”為“怎么才能”這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（A）A 積極思維的習(xí)慣B 高效工作的習(xí)慣C 做計劃的習(xí)慣D 鍛煉身體的好習(xí)慣5培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（C）A 5歲B 18歲C 35歲D 50歲個人金融理財解說（一） 待做1理財一般不受個人家庭因素的影響。詹姆士D 盧梭2隨著某種貨幣市場行情的變化采取靈活應(yīng)對的策略即能避免所有的心理誤區(qū)。”出自（C）。A 風(fēng)險性B 市盈率C 靈活性D 穩(wěn)定性5有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市首先應(yīng)當(dāng)自信（D）。A 專揀貨B 猶豫不決貽誤戰(zhàn)機C 欲望無止D 盲目跟風(fēng)3某種貨幣的實際能完全反映某種貨幣的真實價值。（T）大眾理財（二十四） 待做1市盈率反映投資股票的成本。A 評估風(fēng)險B 端正心態(tài)C 籌集資金D 綜合分析3把匯市當(dāng)賭場總是希望（D）。A 稅后毛利潤B 每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率C 每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率D 每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率大眾理財（二十三） 待做1進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。A 投資B 投機C 炒股D 偶然獲得5證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（T）3在股票市場上投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（D）。（T）大眾理財（二十二） 待做1股市的主要功能是（B）。A 越高B 越低C 時高時低D 不好判斷5企業(yè)到外部去找資金就是我們經(jīng)常說的融資。A 法人股B 國有股C 社會公眾股D 企業(yè)股4不同板塊股票的市盈率是不一樣的。A 有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份包括以公司有國有資產(chǎn)算成的股份B 企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份C 我國境內(nèi)個人和機構(gòu)以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份D 我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份2以下說法不正確的是（D） 。A 梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B 梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C 穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D 長期投資組合法和短期投資組合法4期權(quán)是一種選擇權(quán)的雙方買賣的是一種權(quán)利即雙方按約定的在約定的某一時間內(nèi)或某一天就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種。A 中下級B 中上級C 上級D 下級大眾理財（二十） 待做1債市和股市也是相反因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反對于股市是好消息對債市可能就是壞。（T）4通貨較快的時候債券是上漲的。A 上升B 不變C 下降D 不確定2參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法把債券信用劃分為幾個等級？（C）A 6個B 8個 C 9個D 11個3一般來說市場利率和債券是呈反作用變化的。A 持有到期獲得票面利率直接在所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B 可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限不能夠為投資者提穩(wěn)定的利息收入和還本保證C 可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券它首先是一種債券因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)D 有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款如果趕上加息其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整5一般而言債券的收益率和期限成反比。A 風(fēng)險低B 流動性一般C 不保本或者高收益D 收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同有時候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B 負債業(yè)務(wù)C 中間業(yè)務(wù)D 保險業(yè)務(wù)大眾理財（十八） 待做1可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。