【正文】 抉擇D 理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究尚有嚴(yán)重缺陷研究人員嚴(yán)重缺乏4遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（T）理財(cái)規(guī)劃師（一） 待做1 不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（D）。A 家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生B 金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)C 在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品D 金融理財(cái)師對(duì)于銀行開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大2理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（T）。3關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A 進(jìn)入門檻低考試通過(guò)率高B 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大C 2005年金融理財(cái)師第一次考試D 金融理財(cái)通過(guò)率約70~80%4金融理財(cái)師進(jìn)入門檻高考試通過(guò)率低。（F）5金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（F）6理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（C）。A CFAB CAC CFD C7關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)以下說(shuō)法正確的是（D）。A 比金融理財(cái)師通過(guò)率高B 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小C 注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門課D 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年8“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（A）A 金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)B 家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生C 家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn)D 家計(jì)理財(cái)博士9注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（B）。A .05B .1C .2D .3理財(cái)規(guī)劃師（二） 待做1理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提售后的咨詢、資料提、疑難解析等。（F）2理財(cái)規(guī)劃師需要提個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（T）3關(guān)于金融理財(cái)師表述不正確的是（D）。A 未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大需要人員眾多B 報(bào)酬待遇高金領(lǐng)人才C 社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少D 時(shí)間自由度低整年較忙4被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（B）。A 本伯南克B 艾倫格林斯潘C 約翰納什D 勞倫斯薩默斯5從2005年開始截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（C）。A 上百人B 上千人C 1萬(wàn)~2萬(wàn)D 幾十萬(wàn)6《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（C）A 2001年B 2002年C 2003年D 2004年7下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。A 2004年第一次理財(cái)規(guī)劃師的考試并產(chǎn)生了我國(guó)第一批國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師。B 理財(cái)規(guī)劃師要針對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況及需求進(jìn)行完整的理財(cái)分析。C 理財(cái)師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對(duì)策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。D 理財(cái)師應(yīng)該提客戶售前售后的相關(guān)咨詢、資料提、疑難解析售后報(bào)表等服務(wù)。8理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（A）。A 判斷分析B 提出對(duì)策C 資產(chǎn)配置D 產(chǎn)品搭配92004年初國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（F）10目前金融理財(cái)師非常少未來(lái)發(fā)展?jié)摿? 極大。（T）11下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美屬于金領(lǐng)人才。B 美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師每年薪水上百萬(wàn)。C 香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。D 中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)理財(cái)規(guī)劃師（三） 待做1以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（C）A 銀行行長(zhǎng)B 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員C 軟件工程師D 客戶2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A 上世紀(jì)90年代美國(guó)CF獲得極大發(fā)展獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。B 美國(guó)CF開始時(shí)間是1969年C 中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證D 到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人3香港于2000年9月舉辦了CF注冊(cè)考試共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（C）A B C D 4近幾年理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（T）5理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（C）。A 相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握B 與客戶出色的溝通交流能力C 不需要太看重信譽(yù)D 嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)即職業(yè)資格認(rèn)證考試6香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開始引進(jìn)CF考試香港于2001年9月開始舉辦了CF注冊(cè)考試共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。F7理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（T）890年代后期澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CF發(fā)展迅速平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（A）。A .4B .5C .6D .7理財(cái)規(guī)劃師（四） 待做1國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心對(duì)于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的名分費(fèi)是（A）。A 38006800/人B C D 2理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（F）3理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)工作的優(yōu)點(diǎn)不包括（D）。A 壓力不大B 風(fēng)險(xiǎn)小C 待遇優(yōu)厚D 市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和4國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的的費(fèi)為（C）。A 官方2000~3000/人B 3000~5000員/人C 3800~6800/人D 4200~8000/人5理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（D）。A 最少要76美B 最少要80美C 最多223美D 最多225美6AF是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師CF是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（T）7理財(cái)規(guī)劃師的獨(dú)立自主性有限。（F）8理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)自行開業(yè)辦事務(wù)所。（T）9理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（B）。A 壓力小B 風(fēng)險(xiǎn)大C 優(yōu)厚D 市場(chǎng)需求大理財(cái)規(guī)劃師（五） 待做1關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)不正確的是（D）。A 當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候理財(cái)師須 如實(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突B 客戶有隱私權(quán)C 理財(cái)師有義務(wù)為客戶保密D 理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異2整體理財(cái)規(guī)劃以（B）為出發(fā)點(diǎn)與歸依從收入、支出、投資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避四方面全方位精心設(shè)計(jì)與規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值、實(shí)現(xiàn)幸福生活。A 高收益B 個(gè)人家庭幸福生活C 收益時(shí)間的長(zhǎng)短D 理念的新穎3理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則如遇客戶有非法收入時(shí)應(yīng)該（B）。A 無(wú)需理會(huì)B 履行一個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任向國(guó)家舉報(bào)C 嚴(yán)格遵循保密原則不露聲色繼續(xù)按理財(cái)服務(wù)合同D 不聲張4理財(cái)服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（F）5美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法正確的是（C）。A 美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善產(chǎn)品也多B 美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差C 中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱D 中國(guó)的金融產(chǎn)品較少6在理財(cái)過(guò)程中理財(cái)顧問(wèn)必須做的是為客戶提家庭賬本核算、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資技巧等大量的理財(cái)技巧與方法必須傾囊相授。（T）7理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（T）8理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。（T）9對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)（C）是立足之本。A 高收益B 低風(fēng)險(xiǎn)C 客戶需求D 自身價(jià)值追求10理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（C）A 主觀原則和實(shí)際原則B 公開原則和具體原則C 一般原則和具體規(guī)范D 專業(yè)原則和公開原則理財(cái)規(guī)劃師（六） 待做1錦威金融策劃公安機(jī)關(guān)研討班開設(shè)課程中提到理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（D）。A 嘗試B 謙虛虛心請(qǐng)教C 創(chuàng)新D 善良2員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（F）3以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)工具？（A）A 基本稅務(wù)B 債權(quán)投資C 股票投資D 衍生性金融產(chǎn)品4以下哪項(xiàng)不在“4E”的職業(yè)要求之列？（D）A 教育B 考試C 經(jīng)驗(yàn)D 理念5稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（D）。A 退休需求分析B 退休計(jì)劃的類型C 退休計(jì)劃中的投資D 退休后捐贈(zèng)6參加AF學(xué)員沒(méi)有限制條件。（F）7中國(guó)的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少主要是因?yàn)樗惶私狻＃═）8理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。A 保守B 謙虛C 創(chuàng)新D 知識(shí)9以下哪種不可以參加AF（D）。A 大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)B 具有大學(xué)?？?學(xué)歷者或同等學(xué)歷C 擁有所從事行 業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書D 曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格“以房養(yǎng)老”模式研究（一） 待做1“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源打一個(gè)空間差此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（F）2我國(guó)人均GD大約多少余美？（B）A B C D 3我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GD是3000多美。（T）4新的養(yǎng)老資源是（A）。A 住宅和環(huán)境B 投資C 返聘收益D 社會(huì)捐贈(zèng)5到2040年左右我國(guó)老年人口大概有多少？（C）A 2億多B 3億多C 4億多D 5億多6解決人口老年化后養(yǎng)老問(wèn)題的有效途徑不包括（D）。 A 將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B 將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C 推出一種新型貸款整貸整還D 以子女資產(chǎn)做抵押7在我國(guó)只購(gòu)買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（F）8研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（C）。A 老齡化問(wèn)題突出B 人口高齡化C 人均GD很高D 養(yǎng)老資源短缺9目前杭州人均壽命達(dá)到多少？（C）A B C D 10我國(guó)養(yǎng)老保障體系初始建立普及面過(guò)窄。（T）“以房養(yǎng)老”模式研究（二） 待做1住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（T）2節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會(huì)使人們之間的感情倫理變淡。（T）3傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？AA 養(yǎng)兒防老B 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老C 以房養(yǎng)老D 售房養(yǎng)老4“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（T）5“以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。A 養(yǎng)老保障B 房產(chǎn)量減少C 國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn)D 金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn)6住房是不動(dòng)產(chǎn)不能實(shí)現(xiàn)融資流動(dòng)。（F）7以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？(D）A 60歲前養(yǎng)房60歲后房養(yǎng)老B 60歲前抵押貸款買房長(zhǎng)期生活居住C 60歲后反向抵押貸款晚年用房養(yǎng)老D 60歲后賣房投資晚年用票子養(yǎng)老“以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成1世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。A、7萬(wàn)億B、9萬(wàn)億C、11萬(wàn)億D、13萬(wàn)億我的：B2國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的：C3以下哪項(xiàng)不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄B、社會(huì)養(yǎng)老保障C、商業(yè)養(yǎng)老壽險(xiǎn)D、房子養(yǎng)老我的：D4現(xiàn)代社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)加劇注重家庭被迫讓位于首先注 重。（）A、自我B、工作與社會(huì)C、投資D、工作與享受我的：B5目前養(yǎng)老主體形式是（）。A、貨幣養(yǎng)老B、子女養(yǎng)老C、房子養(yǎng)老D、國(guó)家養(yǎng)老我的：A6現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）我的：√7現(xiàn)代社會(huì)多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實(shí)。（）我的：√8未來(lái)“四二一”家庭老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時(shí)養(yǎng)度四位老人經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）我的：√“以房養(yǎng)老”模式研究（四）已完成1“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時(shí)期過(guò)短D、聯(lián)系面眾多我的：C2“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、覆蓋面過(guò)寬B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值C、養(yǎng)老保障體系不健全D、養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用我的：A3關(guān)于“房子養(yǎng)老”表述不正確的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)B、住宅最為聽(tīng)話隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)應(yīng)予很好利用D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)我的：D4加大養(yǎng)老金交納比例易于引起企業(yè)成本升高投資效應(yīng)降低居民可支配收入減少購(gòu)買力降低國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）我的：√5房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）我的：“以房養(yǎng)老”模式研究（五） 待做1“售出市內(nèi)大方換購(gòu)市郊小房差價(jià)款養(yǎng)老”指的是（B）。A 房產(chǎn)反置換B 房產(chǎn)置換C 貨幣養(yǎng)老D 資產(chǎn)租換2關(guān)于“房產(chǎn)反置換”表述不正確的是（D）。A 適用于貨幣有結(jié)余但對(duì)現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人B 可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)減輕城市人口過(guò)于密集擁擠C 年輕人進(jìn)城打工賺錢老人出城居住養(yǎng)老D 郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住3以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（D）A 房產(chǎn)置換大房換小房B 房產(chǎn)反