個人理財規(guī)劃報告范本-資料下載頁
2025-08-02 23:19本頁面
【正文】 低，有一定的投資空間，工商銀行的實物黃金投資品種——金行家就是不錯選擇。二、保險品種由于您對保險的需求除了壽險外，還要考慮醫(yī)療險、養(yǎng)老險等險種。因此建議您進行綜合的考慮。（1）要降低家庭風險，購買高額的低保費、高保障的意外險、定期險最合適不過。意外險在遭遇意外傷害時將發(fā)揮重要作用，而定期險則是與保險公司約定一個高風險期為保險期，保險期間被保險人萬一身故（有的公司還規(guī)定有高殘、全殘），保險公司將給付保險金。（2）其次,您也應該再購買一定數(shù)額的兩全保險。您的財務安排要體現(xiàn)您對孩子和父母的責任，需要對家庭財務有長期的規(guī)劃，并且將財產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到家人身上。購買兩全保險既可以到期領取可觀的生存保險金，也可以得到高額的風險保障。到期的生存金可為孩子準備讀書的費用，也可作為養(yǎng)老的費用。而身故保險金不僅同樣能規(guī)避抵債的風險，而且還能合理避稅。國外遺產(chǎn)稅的征收可高達50%以上，我國征收遺產(chǎn)稅恐怕也是早晚的事。保險金既然不是遺產(chǎn)，當然也就不用交納遺產(chǎn)稅。此外，兩全保險的現(xiàn)金價值比較高，劉女生在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張時可以向保險公司要求保單質(zhì)押，申請最長可達6個月的貸款，到期歸還后又可再次貸款。劉先生還可以將保單交與融資方、貿(mào)易方作為貸款、合作擔保，這種方式在國外比較普遍。高額的保險是身價的體現(xiàn)，可使融資方、貿(mào)易方對劉女士的企業(yè)投入、貿(mào)易往來更放心。（3）最后，重大疾病保險必不可少。以劉先生目前的財務狀況，看病肯定沒問題?？梢坏┢髽I(yè)的現(xiàn)金流比較緊張時，要拿出大筆的資金用于看病，肯定會影響企業(yè)的正常運作。重大疾病險能做到?？钅軐Ｓ?，可以有效解決看病的問題。目前市場上多家保險公司推出了“富人險”、“精英險”，基本上是以定期壽險、兩全保險和重大疾病險固定組合構成的保險計劃，組合后在投保規(guī)則上、保費上有一些優(yōu)惠，在附加值服務上有一些提升，劉先生不妨選擇購買。第六部分 未來理財總體思路從整體來分析，您的家庭結(jié)構和經(jīng)濟結(jié)構都是比較穩(wěn)定的，且家庭的收入水平較高，資產(chǎn)也相當雄厚，但由于你是某民營企業(yè)部門主管，負擔較重、風險較大。因此您近幾年的理財目標應該是籌集資金，實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)的理財目標。當然，首先要合理安排您的支出，一般來說，日常開銷支出占整個家庭收入的40%，從您的月度收支表來看，您的整個收支結(jié)構還是比較合理的。進行一個完善的保險規(guī)劃對您的家庭來說也是十分必要的，以此來保障家庭結(jié)構的穩(wěn)固性。您孩子的教育問題是您生活的重中之重。因此您有必要統(tǒng)籌安排，增加可投資資產(chǎn)，并且對有限的流動資產(chǎn)進行合理的資產(chǎn)配置，達到資產(chǎn)最大限度的安全保值和增值，為以后的理財目標的實現(xiàn)奠定良好的基礎。隨著您資金的積累、年齡的增長，您需要逐步著手考慮孩子的教育金規(guī)劃和您的退休養(yǎng)老規(guī)劃等。隨著您家庭情況的變化，我們會適時調(diào)整您的理財目標和理財建議的。第七部分 附錄一、責任聲明 我們基于您提供的基礎信息，形成本建議。本規(guī)劃分析確定的數(shù)據(jù)、目標等是否存在誤差，與您提供的數(shù)據(jù)的準確性直接相關。本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當前時點的市場信息及一般估計產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報告的執(zhí)行方案應隨之變更本方案未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調(diào)整的權利。本理財建議不保證分析過程中所采取金融產(chǎn)品的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。為獲得好的效果，請您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時與我們聯(lián)系。希望我們的理財建議能夠滿足您的要求，解答您的疑惑，使您早日實現(xiàn)自己的人生夢想。12 / 12
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