個人理財規(guī)劃報告范本(文件)
【正文】 債率為26%，處于正常范圍之內(nèi)。由于您是某民營企業(yè)部門主管，按照目前的水準，您每月能夠有27870元的收支結(jié)余，雖然您目前的收入水平足以滿足您現(xiàn)在的各項支出要求，但市場波動較大，并不十分穩(wěn)定。您進行的選擇將決定這份理財計劃中所列目標的實現(xiàn)程度。我們建議您安排一下您家庭的應(yīng)急準備金，將現(xiàn)有的資金進行有效的投資，以得到更高的收益率。這部分資金可以從您現(xiàn)有的10萬元活期存款中準備。如果家庭中沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費開銷、兒子的教育生活費等開支都將成為很大的負擔，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，只有為自己設(shè)立較高的風險保障才能在商海中拼殺而無后顧之憂，這對整個家庭來說也是風險防范的有利措施。（1）劉先生的保險規(guī)劃由于您到目前為止只購買了一份分紅險，并且沒有參加的社會、商業(yè)等養(yǎng)老、醫(yī)療保險，沒有意外、疾病等方面的保障，萬一您的身體狀況發(fā)生意外，后果不堪設(shè)想。（2）劉先生兒子的保險規(guī)劃由于您的兒子年齡尚小，較易生病、受傷，因此也缺少意外、疾病等方面的保障，建議投保兒童大病險，保額不需太高，且保費較低。因此您計劃積累100萬元的流動資產(chǎn)作為兒子所需要的教育基金。而那時您的兒子才剛進小學，根據(jù)目前上海各類學校的收費標準及學費增長率，這筆資金的未來的本息已經(jīng)足夠為您的兒子提供直到大學出國留學，接受一流教育的費用了。我們還是以按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算。四、孝順父母，瞻仰費用必不可少將父母接來本地居住，孝順父母。穩(wěn)定而又安全的資金運作是十分重要的?；饦I(yè)務(wù)，由于目前股價偏低，可以考慮購買部分股票型基金，以獲得一個較長遠的高息回報。股票型基金，可以選擇偏股型基金，如富國天益基金等，雖然有一定的風險，但投資的收益率也非常的可觀。另外我們還建議您將應(yīng)急準備金投資于貨幣市場基金，在保證較強的流動性的同時，提高資金的收益率。因此建議您進行綜合的考慮。您的財務(wù)安排要體現(xiàn)您對孩子和父母的責任，需要對家庭財務(wù)有長期的規(guī)劃，并且將財產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到家人身上。國外遺產(chǎn)稅的征收可高達50%以上，我國征收遺產(chǎn)稅恐怕也是早晚的事。高額的保險是身價的體現(xiàn)，可使融資方、貿(mào)易方對劉女士的企業(yè)投入、貿(mào)易往來更放心。重大疾病險能做到?？钅軐Ｓ?，可以有效解決看病的問題。當然，首先要合理安排您的支出，一般來說，日常開銷支出占整個家庭收入的40%，從您的月度收支表來看，您的整個收支結(jié)構(gòu)還是比較合理的。隨著您資金的積累、年齡的增長，您需要逐步著手考慮孩子的教育金規(guī)劃和您的退休養(yǎng)老規(guī)劃等。本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當前時點的市場信息及一般估計產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更本方案未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調(diào)整的權(quán)利。12 / 12。為獲得好的效果，請您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時與我們聯(lián)系。第七部分 附錄一、責任聲明 我們基于您提供的基礎(chǔ)信息，形成本建議。您孩子的教育問題是您生活的重中之重。第六部分 未來理財總體思路從整體來分析，您的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)都是比較穩(wěn)定的，且家庭的收入水平較高，資產(chǎn)也相當雄厚，但由于你是某民營企業(yè)部門主管，負擔較重、風險較大。以劉先生目前的財務(wù)狀況，看病肯定沒問題。此外，兩全保險的現(xiàn)金價值比較高，劉女生在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張時可以向保險公司要求保單質(zhì)押，申請最長可達6個月的貸款，到期歸還后又可再次貸款。到期的生存金可為孩子準備讀書的費用，也可作為養(yǎng)老的費用。意外險在遭遇意
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