個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范本-在線瀏覽
2024-09-12 23:19本頁(yè)面
【正文】 第一部分 理財(cái)需求基本素材分析:家庭成員基本資料劉先生，40歲，某民營(yíng)企業(yè)廠長(zhǎng)，健康狀況良好家庭成員： 配偶 （許女士，36歲，某民營(yíng)企業(yè)部門主管，健康狀況良好） 兒子 （劉剛，8歲，小學(xué)2年級(jí)，健康狀況良好）兒子 （劉強(qiáng)，8歲，小學(xué)2年級(jí)，健康狀況良好） 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況表（單位：人民幣元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金及活存100000房屋貸款（余額）1000000基金資產(chǎn)300000汽車貸款（余額）0股票資產(chǎn)200000消費(fèi)貸款（余額）0房地產(chǎn)（自用）1500000信用卡未付款0房地產(chǎn)（投資）1600000其他0資產(chǎn)總計(jì)3781000負(fù)債總計(jì)1000000凈值（資產(chǎn)負(fù)債）2781000每月收入每月支出本人收入30000房屋或房租7130配偶收入10000基本生活開銷10000房租收入5000子女教育經(jīng)費(fèi)5000其他收入贍養(yǎng)費(fèi)2000合計(jì)45000合計(jì)27130每月結(jié)余（收入支出）27870在您的資產(chǎn)中，除去您目前所自用和出租的房屋310萬(wàn)元為固定資產(chǎn)外，共有60萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，流動(dòng)資產(chǎn)占比為15%，固定資產(chǎn)投資比例偏高。%，%用于償還銀行貸款，還在較合理地范圍內(nèi)，22%是家庭的基本生活開支等，2%左右是保險(xiǎn)開支，您的其他各項(xiàng)支出比例基本較低。因此，為了實(shí)現(xiàn)您籌集教育基金以及養(yǎng)老基金等的目標(biāo)，您要對(duì)您的投資情況進(jìn)行調(diào)整，開源節(jié)流，改變投資組合從而更好地實(shí)現(xiàn)您的預(yù)期目標(biāo)。其中的許多項(xiàng)目都需要對(duì)資金的流向進(jìn)行調(diào)整。您目前提出的理財(cái)目標(biāo)有以下三點(diǎn)：u 籌集兒子未來(lái)所需的教育基金約100萬(wàn)u 加快資金升值的速度u 規(guī)劃自己的養(yǎng)老目標(biāo)同時(shí)由于您年紀(jì)還很輕，是家中最主要的收入來(lái)源，承擔(dān)著巨大的責(zé)任，而且您是一位某民營(yíng)企業(yè)部門主管，您的收入波動(dòng)幅度可能較大，因此您在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)，我們建議您購(gòu)買足額的保險(xiǎn)，特別是健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以保障您整個(gè)家庭的安全。另外，考慮到您的收支比中，還貸占比較大，由于存在著利率調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)，因此我們出于慎重的考慮還是建議您對(duì)貸款部分進(jìn)行適當(dāng)關(guān)注。具體到您的情況，按年總支出平均下來(lái)三個(gè)月的費(fèi)用總額這一最低準(zhǔn)備金要求，您需要隨時(shí)準(zhǔn)備好64000元左右以備不時(shí)之需。關(guān)于應(yīng)急資金，我們還建議您可以辦理一張銀行貸記卡，將貸記卡中可透支的信用額度作為部分準(zhǔn)備金以備不測(cè)，從而增加可用于投資的資金量。劉先生您作為家庭的頂梁柱，承擔(dān)著不可推卸的家庭責(zé)任。而且個(gè)人私營(yíng)企業(yè)要以個(gè)人的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,這就更要求您為您的孩子保留一塊“神圣不可侵犯”的資產(chǎn)——這就是保險(xiǎn)金。依據(jù)您家庭的實(shí)際情況和支付能力，我們推薦您選擇以下的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。那么您需要購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)呢？在這里我們假定您60歲退休，并按照您目前的收入，以年平均6％的收益率、年平均3％的通貨膨脹率，采用收入彌補(bǔ)法進(jìn)行估算的話，您需購(gòu)買一份保額約為384萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，才能給您和您的家庭充分的保障。至于具體的險(xiǎn)種等方面，我們將在綜合考慮您的養(yǎng)老規(guī)劃后，在第五部分“具體產(chǎn)品推薦”中進(jìn)行說(shuō)明。（3）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃%是房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)，雖然您在貸款時(shí)往往包含了保險(xiǎn)，但從您購(gòu)房到目前房?jī)r(jià)已有了不小的漲幅，因此我們建議您針對(duì)您的住房及住房中的所有物件的重置成本進(jìn)行投保。二、中期目標(biāo)：籌集教育基金，使兒子獲得最好的教育您認(rèn)為您最大的生活動(dòng)力也是理財(cái)?shù)淖罱K目的就是為了兒子，并且希望兒子可以接受最好的教育，有一個(gè)美好的未來(lái)。那如何積累呢？雖然您目前收入較高，但積蓄并不多，
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