[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃-在線瀏覽
2024-12-06 01:12本頁面
【正文】 ? 用不到的錢可投資高風(fēng)險期貨或外匯保證金交易 , 多賺遺產(chǎn) 以目前凈值與年儲蓄計算退休年齡 現(xiàn)有資產(chǎn)可累積部分 屆時退休年生活開銷 退休后生活總開銷 在退休時現(xiàn)值 現(xiàn)有儲蓄可累積部分 年金現(xiàn)值 復(fù)利終值 年金終值 退休時可累積資產(chǎn) 在當(dāng)時現(xiàn)值 兩 項 凈 值 相 等 時 退 休 年 齡 可退休年齡試算實例 ? 退休時可累積資產(chǎn) ? 40歲資產(chǎn) 10萬儲蓄 3萬 ? 投資報酬率以 10%計 ? 50歲可累積資產(chǎn) 萬 ? 55歲可累積資產(chǎn) 137萬 ? 60歲可累積資產(chǎn) 萬 ? 57歲可累積資產(chǎn) 萬 ? 57歲時可累積 應(yīng)累積 57歲時可退休 ? 退休時需累積資產(chǎn) ? 退休后年生活開銷 10萬 ? 退休后余命 =80退休年齡 ? 貼現(xiàn)率以實質(zhì)報酬率3%計 ? 50歲退休需累積 196萬 ? 55歲退休需累積 ? 60歲退休需累積 ? 57歲退休需累積 案例四 ? 陳旺（男）和梁娥（女）夫婦倆生育有三個兒子，陳強、陳達、陳勝。老二陳達大學(xué)剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾一直跟隨父母生活。 2021年 5月，因為家庭矛盾，陳達在當(dāng)?shù)匾患颐襟w上公布和陳旺脫離父子關(guān)系，后與家人失去聯(lián)系。在外地的陳達聞訊趕回來，協(xié)助料理完喪事后，要求分割遺產(chǎn)，遭到其他家庭成員的反對，認(rèn)為他已經(jīng)和陳旺脫離了父子關(guān)系，不享有繼承權(quán)，不能得到遺產(chǎn)。 ? 問題： ? 陳旺的遺產(chǎn)總值？ ? 按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產(chǎn)進行分配？ ? 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產(chǎn)傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。 ? （ 2）按照一般原則，財產(chǎn)在梁娥、陳楠、陳達、陳勝四個人之間進行平均分配，陳楠代位繼承父親陳強的份額，陳勝可以適當(dāng)多分。 ? 第二步 計算和評估遺產(chǎn)。 ? 分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。 ? 對遺囑和遺囑信托中需要注意的事項提醒陳旺，要給陳勝留出維持生活所必需的費用，否則遺囑將無效。 ? 第五步，適時調(diào)整財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。 收入及資產(chǎn)情況： 夫婦倆的稅后家庭年收入約為 40萬元 。夫婦倆在股市的投資約 70萬 （現(xiàn)值）。為 提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12021元 左右。董女士有在未來 5年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預(yù)計為 80萬元）。夫婦倆想在十年后（ 2021年）送孩子出國念書，綜合考慮各種因素后每年需要 10萬元，共 6年（本科加碩士）。） 客戶財務(wù)狀況分析 —— 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 金額 0 其他負(fù)債 100， 000 住房貸款 金額 負(fù)債 1， 750， 000 負(fù)債總計 100， 000 凈資產(chǎn) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計 1， 850， 000 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 活期存款 其他金融資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計 資產(chǎn)總計算 個人資產(chǎn) 700， 000 900， 000 1， 850， 000 250， 000 250， 000 日期： 2021/12/31 客戶：馬先生家庭 客戶財務(wù)狀況分析 —— 現(xiàn)金流量表 日期： 2021/1/12021/12/31 姓名：馬先生家庭 收入 金額 百分比 支出 金額 百分比 工資＋獎金 400,000 100% 按揭還貸 24,000 23% 投資收入 日常支出 36,000 34%
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