綜合理財規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集]-在線瀏覽
2024-09-28 15:00本頁面
【正文】 根據(jù)目前經(jīng)濟情況，作為緊急備用金的流動資產(chǎn)一般只要維持36個月左右必要支出是一個較合適的比例，而劉小姐目前速動比過高，買房買車是明后年的理財目標，所以建議對流動資產(chǎn)進行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。 年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000/130000＝ 通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高個人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費用的開支。雖參加工作僅兩年時間，但已有10萬元的個人儲蓄，個人財富積累速度很快。 我認為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。 （2）后年準備按揭貸款購買一套價值在50萬元左右的房子。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。劉小姐除了單位每月交納的社會保險外，暫無其他的商業(yè)保險，應(yīng)先做好財產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進行投資。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。一般為36個月日常支出，現(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議預留4個月的支出22000元做備用金。 三、購車規(guī)劃 依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達到10萬，建議通過分期付款的方式來實現(xiàn)明年買車的計劃，可減輕資金壓力并增強資金的流動性。 四、購房規(guī)劃 銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下（含55%）。 我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購房價格上漲至8000元/平方米。因此，她可以考慮房屋面積為60平米左右，均價8000，總價50萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。 五、充分利用信用卡的支付手段 建議劉小姐申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費幫你記賬。信用額度建議按照劉小姐2個月的收入兩萬元多為妥，卡片的數(shù)量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時也是雙幣種卡以備大額支付的需要。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過大，直接影響了理財收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價值。所以，其家庭的規(guī)劃重點應(yīng)是對資產(chǎn)的合理配置和風險保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時，追求較高的投資收益，實現(xiàn)投資收益最大化的增長。依據(jù)劉小姐的高抗風險能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準備。逐步樹立終生理財、快樂理財?shù)挠^念。 中國光大銀行西安友誼路支行許媛2010年01月31日 第三篇。 郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬元，年終獎金1萬元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預測徐女士在未來的收人年增長率平均為5％。郭女士企業(yè)福利良好，四金均正常扣繳，預計公積金賬戶每月按個人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報酬率為4％。兒子21歲，大學二年級，每年上學開支2萬元，學費成長率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預計學費增長率為5％。母親68歲，購買了養(yǎng)老保險5000元。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購置價格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費用和養(yǎng)老費用，65歲開始不再外出旅游，但醫(yī)療費用會增加。從財務(wù)比率指標看，%，負債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財務(wù)安全，負債率低，對現(xiàn)有負債的償還能力強，流動性過盛；％（合理比率50％），％，說明投資比率高，但效益低。 郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子，母親和自己的生活開支。一般家庭現(xiàn)金準備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風險能力弱，建議保留6個月支出即22500元作為現(xiàn)金準備，可以用這筆錢購買貨幣市場基金。考慮到我國可能會進入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟負擔的好方法。 郭女士的兒子今年大學二年級，孩子的讀書費用郭女士已有準備，尚未準備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時期需要支出的著裝費、交際費、資料費等，這筆錢可以購買2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。隨著時間的推移，郭女士的工資和獎金有可能還會提高，而且孩子兩年以
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