綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集]-wenkub
2024-09-28 15 本頁面
【正文】 ：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時(shí)另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。 我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。 年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000/130000＝ 通過以上分析，可以看出劉小姐個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財(cái)方式，解決未來生活開支，提高個(gè)人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費(fèi)用的開支。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險(xiǎn)外，沒有其他的商業(yè)保險(xiǎn)。真誠地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的美滿生活。作為理財(cái)方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來的生活目標(biāo)。 （四）字?jǐn)?shù)要求： 4000－10000字。要有依據(jù)、符合理財(cái)?shù)囊话阋?guī)定與人們的習(xí)慣，方案中的有關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)利用原始數(shù)據(jù)或相關(guān)假定，運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的方法、原理、經(jīng)驗(yàn)等通過計(jì)算得出，不能杜撰； 豐富性。理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)是一個(gè)全方位的專業(yè)理財(cái)方案。規(guī)劃應(yīng)能有效實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行具體的描述； 操作性。具體要求如下： （一）、選題范圍： 個(gè)人或家庭的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人（或家庭）、客戶個(gè)人（或家庭）、具體案例中的個(gè)人（或家庭）； 中小企業(yè)的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人工作單位、客戶單位、具體案例中的中小企業(yè)。 （二）內(nèi)容要求 介紹客戶基本信息，包括客戶的收支、資產(chǎn)負(fù)債、社會(huì)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)管理等信息，以及客戶的性別、年齡、職業(yè)、職稱、教育水平、家庭人員構(gòu)成、健康狀況等非財(cái)務(wù)信息； 編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估、分析、預(yù)測； 擬定客戶理財(cái)目標(biāo)； 制定客戶綜合理財(cái)方案。要體現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求，理財(cái) 方案應(yīng)切合當(dāng)前實(shí)際，對(duì)客戶具有實(shí)際指導(dǎo)意義。單位理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個(gè)人理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出、投資理財(cái)、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。要求有綜合分析、測算、圖表說明等，有關(guān)計(jì)算可以作為附表列在規(guī)劃書最后； 原創(chuàng)性。 第二篇：理財(cái)規(guī)劃方案理財(cái)規(guī)劃方案 單身白領(lǐng)如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 尊敬的劉小姐： 您好。 當(dāng)然，我們所制定理財(cái)計(jì)劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。 目錄 第一部分客戶基本情況介紹第二部分財(cái)務(wù)分析第三部分理財(cái)目標(biāo)分析第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結(jié) 第一部分客戶基本情況介紹 劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎(jiǎng)3萬元，擁有五險(xiǎn)一金。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購買一輛價(jià)值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計(jì)劃首付20萬元。 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。可先按揭貸款購買一輛價(jià)值在8萬元左右的小轎車，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊健? 二、應(yīng)急備用金規(guī)劃 應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供（含汽車保險(xiǎn)）。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700（預(yù)兩年后月收入）的40%（5480元）。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入 投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績回報(bào)。 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。 ，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況。 ，購買了學(xué)生平安保險(xiǎn)。出租房每年房租收入為3萬元。 理財(cái)方案： 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，%。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。最后是投資規(guī)劃。 郭女士目前本人及家庭開支偏
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