【正文】 ：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結婚支出；另一方面，其結婚時另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。 我認為劉小姐還很年輕，應先注重事業(yè)規(guī)劃，應大部分資金用于充電。 年度節(jié)余比：年度節(jié)余/年度收入＝66000/130000＝ 通過以上分析，可以看出劉小姐個人的財務狀況較好，目前應提高流動資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應考慮通過多元化的投資理財方式，解決未來生活開支，提高個人生活質量，帶來休閑旅游費用的開支。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險外，沒有其他的商業(yè)保險。真誠地祝愿您能擁有更高質量、更有保障、更具回報的美滿生活。作為理財方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財計劃，幫助您順利實現(xiàn)未來的生活目標。 （四）字數(shù)要求： 4000－10000字。要有依據(jù)、符合理財?shù)囊话阋?guī)定與人們的習慣，方案中的有關數(shù)據(jù)應利用原始數(shù)據(jù)或相關假定，運用理財規(guī)劃的方法、原理、經(jīng)驗等通過計算得出，不能杜撰； 豐富性。理財規(guī)劃方案應是一個全方位的專業(yè)理財方案。規(guī)劃應能有效實現(xiàn)客戶的理財目標，應對客戶的理財目標進行具體的描述； 操作性。具體要求如下： （一）、選題范圍： 個人或家庭的綜合理財規(guī)劃，包括本人（或家庭）、客戶個人（或家庭）、具體案例中的個人（或家庭）； 中小企業(yè)的綜合理財規(guī)劃，包括本人工作單位、客戶單位、具體案例中的中小企業(yè)。 （二）內(nèi)容要求 介紹客戶基本信息，包括客戶的收支、資產(chǎn)負債、社會保障、風險管理、遺產(chǎn)管理等信息，以及客戶的性別、年齡、職業(yè)、職稱、教育水平、家庭人員構成、健康狀況等非財務信息； 編制資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表并對客戶的財務狀況進行評估、分析、預測； 擬定客戶理財目標； 制定客戶綜合理財方案。要體現(xiàn)理財規(guī)劃師工作流程和工作要求，理財 方案應切合當前實際，對客戶具有實際指導意義。單位理財應包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個人理財應包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出、投資理財、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。要求有綜合分析、測算、圖表說明等，有關計算可以作為附表列在規(guī)劃書最后； 原創(chuàng)性。 第二篇：理財規(guī)劃方案理財規(guī)劃方案 單身白領如何實現(xiàn)財務自由 尊敬的劉小姐： 您好。 當然，我們所制定理財計劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負債和收支情況表。 目錄 第一部分客戶基本情況介紹第二部分財務分析第三部分理財目標分析第四部分理財目標規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結 第一部分客戶基本情況介紹 劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎3萬元，擁有五險一金。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標：第一是計劃明年購買一輛價值15萬的小車；第二是在后年按揭購買一套50萬元的住房，計劃首付20萬元。 第三部分理財目標分析 劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高?？上劝唇屹J款購買一輛價值在8萬元左右的小轎車，不至于讓自己按揭負擔太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。 第四部分理財目標規(guī)劃 一、財務安全規(guī)劃 財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)牡谝徊健? 二、應急備用金規(guī)劃 應急備用金用來保障在發(fā)生意外時的不時之需。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供（含汽車保險）。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700（預兩年后月收入）的40%（5480元）。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應急資金的儲備轉而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風險，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。假設年均回報率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入 投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績回報。 個人財務狀況會隨社會經(jīng)濟發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時與我行理財中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財務狀況及時做出相應的調(diào)整。 ，社會保險繳納情況。 ，購買了學生平安保險。出租房每年房租收入為3萬元。 理財方案： 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項，其價值占總資產(chǎn)的51%，%。郭女士家庭目前收支相抵后略有結余。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。最后是投資規(guī)劃。 郭女士目前本人及家庭開支偏