綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集]-wenkub.com
2024-09-28 15:00 本頁面
【正文】 該筆資金的定期儲蓄投資收益率假設(shè)為年均2%， ， ， ，對于不足資金教育安排也就是本科后三年和碩士兩年的費(fèi)用需要利息籌備，則需要年均5%的收益率。未來五年房價(jià)可能會下降，所以用于買房的這些資金可以負(fù)擔(dān)首付和貸款。假設(shè)房貸利率為6%，張先生的投資報(bào)酬率為10%，根據(jù)年收入和儲蓄金額可計(jì)算出可負(fù)擔(dān)的首付款為29萬元，把這兩項(xiàng)加起來就是可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=29+=。 對于張先生的小孩小強(qiáng)，他正在上初中，張先生希望送他到美國上高中和碩士，畢竟現(xiàn)在的小孩找工作很難，而且小強(qiáng)的學(xué)習(xí)成績還算不錯(cuò)，如果到國外發(fā)展會有很好的前途，對于小強(qiáng)的未來會有很好的促進(jìn)作用，而且他們很早就為其準(zhǔn)備了50萬作為未來小強(qiáng)的入學(xué)經(jīng)費(fèi)，我們考察了今后幾年的國外學(xué)費(fèi)的問題以及多年來留學(xué)的情況，統(tǒng)計(jì)出澳大利亞是個(gè)很安全的地方，很多留學(xué)的學(xué)生都去那里，而且那里的費(fèi)用不是很高，高中差不多每年12萬，本科每年約12萬，碩士兩年每年約15萬，而且以后得幾年都會通貨膨脹，所以每年的學(xué)費(fèi)都會有所增長，根據(jù)以前的資料顯示，每年的通貨膨脹率差不多在3%左右，所以每年的費(fèi)用都要按其增長率增長。 首先，張先生的年收入和他的妻子劉女士的年收入總共20萬元，這些資金是日常開支的主要來源，張先生一家是屬于節(jié)儉的類型，不太愛買一些比較貴的衣服，或是出去旅游，以及一些高檔的消費(fèi)，所以對于日常開支我們設(shè)定為年收入的40%，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)出來的。但是由于張先生的兒子小強(qiáng)已上初中，高中和大學(xué)都要去國外學(xué)習(xí)，他們的負(fù)擔(dān)會很重，當(dāng)然由于過去已存有50萬用于張先生的兒子小強(qiáng)出國留學(xué)的，所以這部分的費(fèi)用不用太過于擔(dān)心。 他們已有住房一套，不準(zhǔn)備再買一套，但是他們想為兒子準(zhǔn)備一套房子，已減輕兒子以后買房的負(fù)擔(dān)，而且今年房價(jià)已降了不少，他們相信以后有望繼續(xù)降低，所以他們打算五年后為兒子在徐州買一套住房，他們準(zhǔn)備貸款二十年。年收入12萬元，年終獎金10萬；妻子劉女士，女，40歲，現(xiàn)在是XX市師范大學(xué)一名教師，年收入8萬；兒子小強(qiáng)，男，14歲，上初中。由評委選出優(yōu)秀者。例如次貸危機(jī)、股票、期貨、貨幣等 5通過展板的形式展示一些很典型的理財(cái)缺陷和一些好的理財(cái)理 念和行為。宣傳形式有把活動的簡要情況通過飛信發(fā)給經(jīng)濟(jì)協(xié)會的會員。 三：活動目標(biāo)： 調(diào)查大一學(xué)生的個(gè)人理財(cái)情況，通過講座和競答等形式增加大一學(xué)生理財(cái)方面的知識。 財(cái)務(wù)分析 郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。建議郭女士購買意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬元。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。 郭女士的兒子今年大學(xué)二年級，孩子的讀書費(fèi)用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時(shí)期需要支出的著裝費(fèi)、交際費(fèi)、資料費(fèi)等，這筆錢可以購買2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，建議保留6個(gè)月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢購買貨幣市場基金。從財(cái)務(wù)比率指標(biāo)看，%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財(cái)務(wù)安全，負(fù)債率低，對現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動性過盛；％（合理比率50％），％，說明投資比率高，但效益低。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購置價(jià)格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元），分10年還清。兒子21歲，大學(xué)二年級，每年上學(xué)開支2萬元，學(xué)費(fèi)成長率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長率為5％。 郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬元，年終獎金1萬元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預(yù)測徐女士在未來的收人年增長率平均為5％。逐步樹立終生理財(cái)、快樂理財(cái)?shù)挠^念。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過大，直接影響了理財(cái)收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。 五、充分利用信用卡的支付手段 建議劉小姐申請信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。 我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購房價(jià)格上漲至8000元/平方米。 三、購車規(guī)劃 依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達(dá)到10萬，建議通過分期付款的方式來實(shí)現(xiàn)明年買車的計(jì)劃，可減輕資金壓力并增強(qiáng)資金的流動性。建議每年交納500元左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為50萬的意外險(xiǎn)，以及交納4000左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為20萬的重大疾病險(xiǎn)。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時(shí)自住，即
數(shù)學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1