【正文】 D、國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善 B、抑制眾多新型金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的形成正確答案： D 我的答案：D 40“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。 C、可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房 D、基金管理公司 B、個(gè)人家庭 D、貸款利息 B、存款利息正確答案： D 我的答案：D 30銀行的各類(lèi)資產(chǎn)中，占比最大的是（）。 正確答案： B 我的答案：B 29以下哪項(xiàng)不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（） 分 正確答案： D 我的答案：D 28以下哪項(xiàng)是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)遵循的原則？（）（） 分 C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 正確答案： A 我的答案：A 27下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 （） 分 B、理財(cái)師和客戶(hù)共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。（） 分 C、理財(cái)師有義務(wù)為客戶(hù)保密 A、當(dāng)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，理財(cái)師須如實(shí)告知客戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 D、聯(lián)系面眾多 B、具體操作繁雜正確答案： D 我的答案：D 22“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。 （） 分 C、籌措資金 A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心 .7 D、.5 B、正確答案： A 我的答案：A 1690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。 （） 分 C、準(zhǔn)貸記卡貸記卡 A、 .08 D、.02 B、 D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏 B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面正確答案： A 我的答案：A 11關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。 正確答案： C 我的答案：C 10投資第一目標(biāo)是什么？（）（） 分 （） 分方便性 C、 A、實(shí)惠性 C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門(mén)課 A、比金融理財(cái)師通過(guò)率高 D、 B、發(fā)改委 D、郵儲(chǔ) B、正確答案： C 我的答案：C 4貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。 （） 分 B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。（） 分11萬(wàn)億 C、7萬(wàn)億 A、（）（） 分我的答案： √49理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢(xún)、資料提供、疑難解析等。（）（） 分 我的答案： √45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）（） 分 我的答案： 41靠“錢(qián)生錢(qián)”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）（） 分 我的答案： 37某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（） 分 我的答案： 33美國(guó)需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（） 分 我的答案： √29投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）（） 分 我的答案： 26理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶(hù)的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）（） 分 我的答案： 22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）（） 分 我的答案： √18對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）（） 分 我的答案： 14買(mǎi)股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（） 分 我的答案： 10銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）（） 分 我的答案： √6市盈率反映投資股票的成本。（）（） 分 我的答案： √，%，金融資產(chǎn)占43%。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。（） 分 A、自身的教育投資一般時(shí)間短 B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開(kāi)始了。（） 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識(shí)我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（） 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購(gòu)市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。（） 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng) B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（） 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛我的答案：A 37購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）（） 分 A、養(yǎng)老保障用費(fèi) B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi) C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi) D、醫(yī)療住房用費(fèi) 我的答案：B 38關(guān)于買(mǎi)房與租房，說(shuō)法不正確的是（）。（） 分 A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話(huà)題。（） 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會(huì)捐贈(zèng) 我的答案：A 27關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。（） 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 我的答案：D 22理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱(chēng)是（）。C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。（） 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說(shuō)法不正確的是（）。（） 分 A、抑制 B、減少民間部門(mén)的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。（） 分正確答案： 我的答案： 第三篇：爾雅2018個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案一、單選題（題數(shù)：50，共 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（） 分正確答案： √ 我的答案： √金融理財(cái)師進(jìn)入門(mén)檻高，考試通過(guò)率低。（） 分正確答案： √ 我的答案： √2004年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專(zhuān)家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（） 分正確答案： 我的答案： 根據(jù)規(guī)定，使用任意類(lèi)型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（） 分正確答案： √ 我的答案： √一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（） 分正確答案： √ 我的答案： √匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（） 分正確答案： √ 我的答案： √目前，我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。（） 分正確答案： √ 我的答案： √人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類(lèi)型股票等。（） 分正確答案： 我的答案： 以房養(yǎng)老模式推出需要國(guó)家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（） 分正確答案： 我的答案： 隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（） 分正確答案： √ 我的答案： √客戶(hù)需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（） 分正確答案： 我的答案： 以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（） 分正確答案： √ 我的答案： √現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 D、道德環(huán)境 B、信用環(huán)境 D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大 B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)正確答案： D 我的答案：D 47不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。 正確答案： D 我的答案：D 46以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（） 分 C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。 正確答案： C 我的答案：C 45下列房地產(chǎn)投資計(jì)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 分 C、樹(shù)立理財(cái)觀保值 A、 C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小 A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏 B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面正確答案： D 我的答案：D 39關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。 C、最終幫助客戶(hù)制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 正確答案： D 我的答案：D 38下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。 D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了 B、投資須符合法律規(guī)定正確答案： B 我的答案：B 35下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 正確答案： A 我的答案：A 34以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（） 分 分 C、尊重子女意愿 A、遺囑和整套避稅措施 B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái) 分 C、軟件工程師 A、銀行行長(zhǎng) C、商業(yè)養(yǎng)老壽險(xiǎn) A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 C、債券期權(quán)交易 A、債券回購(gòu)交易 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。 D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)正確答案： C 我的答案：C 25下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 正確答案： B 我的答案：B 24參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)？（） 分 B、銀行資源來(lái)源的90%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款。 分.05 C、.01 A、 C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合 A、不同人生階段有不同的理財(cái)需求 A、包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。 D、客戶(hù)尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。 A、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)貸款是客戶(hù)的理財(cái)需要。 D、個(gè)人持家理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。 正確答案： D 我的答案：D 14下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 分8000萬(wàn) C、3000萬(wàn) A、 藍(lán)籌股 D、績(jī)優(yōu)股 B、正確答案： D 我的答案：D 10在股票市場(chǎng)上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱(chēng)為（）。 分D、C、B、 A、 D、幾十萬(wàn)上千人 B、正確答案： D 我的答案：D 6從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。 分 C、買(mǎi)房需要考慮樓層、朝向等 A、租房不需要考慮首付款 理念 D、考試 B、5億多 D、3億多 B、確認(rèn)滿(mǎn)意后在確認(rèn)收貨，不滿(mǎn)意也可以申請(qǐng)退貨退款，七天無(wú)理由退貨退款，不傷和氣。（）正確答案： 5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）正確答案： 個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十五）“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。A、專(zhuān)揀便宜貨B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)C、欲望無(wú)止D、盲目跟風(fēng)正確答案： A 2有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分析正確答案： B 2把匯市當(dāng)賭場(chǎng)總是希望（）。A、融通市場(chǎng)B、籌集資金C、履行社會(huì)責(zé)任D、提高股價(jià)正確答案： B 4買(mǎi)股票有兩種賺錢(qián)方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。（）正確答案： √6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。A、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份B、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門(mén)投資所形成的股份C、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份D、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份正確答案： C 3以下說(shuō)法不正確的是（）。A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法正確答案： B3債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。A、上升B、不變C、下降D、不確定正確答案： C 4一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入未發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率正確答案： A4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件