【文章內(nèi)容簡介】 資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。 C、個人信貸占比在迅速增長之中。 D、個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。正確答案： B 我的答案：B 24參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（） 分6個 A、 8個 B、 9個 C、 11個 D、正確答案： C 我的答案：C 25下列說法錯誤的是（）。 分 A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降正確答案： D 我的答案：D 26關(guān)于理財(cái)說法錯誤的是（）。 分 A、理財(cái)規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。 B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。 C、國際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。 D、個人理財(cái)范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。正確答案： B 我的答案：B 27利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。 分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 28先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（） 分 A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易正確答案： D 我的答案：D 29以下哪項(xiàng)不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（） 分 A、養(yǎng)老儲蓄 B、社會養(yǎng)老保障 C、商業(yè)養(yǎng)老壽險 D、房子養(yǎng)老正確答案： D 我的答案：D 30以下哪個職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（） 分 A、銀行行長 B、保險業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 正確答案： C 我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。 分 A、個人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個人/家庭。 B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái) C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財(cái)。 D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財(cái)正確答案： D 我的答案：D 32遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。 分 A、遺囑和整套避稅措施 B、捐贈遺產(chǎn) C、尊重子女意愿 D、遺產(chǎn)分配公平正確答案： A 我的答案：A 33參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。 分中下級 A、 中上級 B、 上級 C、 下級 D、正確答案： A 我的答案：A 34以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（） 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險 D、按揭貸款正確答案： B 我的答案：B 35下列說法錯誤的是（）。 分 A、家庭理財(cái)中投資是為了增加收入 B、投資須符合法律規(guī)定 C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢 D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了正確答案： D 我的答案：C 36政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。 分1965年 A、 1978年 B、 1982年 C、 1988年 D、正確答案： D 我的答案：D 37下列說法錯誤的是（）。 分 A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。 B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財(cái)規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證 D、到2010年中國的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人正確答案： D 我的答案：D 38下列關(guān)于全過程理財(cái)規(guī)劃說法錯誤的是（）。 分 A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財(cái)務(wù)狀況。 B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。 C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對運(yùn)營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 39關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。 分 A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出 B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面 C、個人理財(cái)產(chǎn)品過多，難以抉擇 D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏正確答案： C 我的答案：C 40市場利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價格就要（）。 分上升 A、 不變 B、 下降 C、 不確定 D、正確答案： C 我的答案：C 41以下哪項(xiàng)屬于社會關(guān)系資源？（） 分 A、可以援引的人際關(guān)系 素養(yǎng) B、 信念 C、 技能 D、正確答案： A 我的答案：A 42以下說法不正確的是（）。 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo) B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)正確答案： D 我的答案：D 43投資第一目標(biāo)是什么？（） 分保值 A、 升值 B、 C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 正確答案： A 我的答案：A 44關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。 分風(fēng)險低 A、 B、流動性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番正確答案： C 我的答案：C 45下列房地產(chǎn)投資計(jì)劃說法錯誤的是（）。 分 A、房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮客戶的支付能力。 B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。 C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。 D、有些規(guī)定可以不予理睬正確答案： D 我的答案：D 46以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（） 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 我的答案：D 47不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。 分 A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 B、金融市場導(dǎo)購 C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品 D、金融理財(cái)師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大正確答案： D 我的答案：D 48國內(nèi)外個人金融理財(cái)?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?xiàng)？（） 分 A、金融環(huán)境 B、信用環(huán)境 C、法律環(huán)境 D、道德環(huán)境正確答案： D 我的答案：D 49以下哪個行為不利于搞好理財(cái)？（） 分 A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立正確答案： D 我的答案：D 50稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。 分 A、退休需求分析 B、退休計(jì)劃的類型 C、退休計(jì)劃中的投資 D、退休后捐贈正確答案： D 我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共 分）金融保險機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是理財(cái)人員知識技能很全面。（） 分 正確答案： 我的答案： 美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（） 分正確答案： √ 我的答案： √現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（） 分正確答案： √ 我的答案： √理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（） 分正確答案： 我的答案： 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（） 分正確答案： √ 我的答案： √，%，金融資產(chǎn)占43%。（） 分正確答案： 我的答案： 以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（） 分正確答案： √ 我的答案： √金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（） 分正確答案： 我的答案： 理財(cái)也可以從退休時再開始。（） 分正確答案： 我的答案： 進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（） 分正確答案： √ 我的答案： √客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（） 分 正確答案： √ 我的答案： √在理財(cái)過程中，理財(cái)顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財(cái)技巧與方法，必須傾囊相授。（） 分正確答案： √ 我的答案： √債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（） 分正確答案： √ 我的答案： √收入較低的時候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（） 分正確答案： 我的答案： 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（） 分正確答案： 我的答案： 理財(cái)規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（） 分正確答案： √ 我的答案： √近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（） 分正確答案： √ 我的答案： √目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（） 分正確答案： 我的答案： 以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（） 分正確答案： 我的答案： 香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。 分正確答案： 我的答案： 21“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（） 分正確答案： √ 我的答案： √央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（） 分正確答案： √ 我的答案： √人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（） 分正確答案： √ 我的答案： √可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（） 分正確答案： √ 我的答案： √一般而言，債券的收益率和期限成反比。（） 分正確答案： 我的答案： 養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（） 分正確答案： √ 我的答案： √目前，我國理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。 分正確答案： 我的答案： 投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對個人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財(cái)服務(wù)。（） 分正確答案： 我的答案： 家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（） 分正確答案： √ 我的答案： √ 貸款買房有一個優(yōu)點(diǎn)：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（） 分正確答案： √ 我的答案： √匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（） 分正確答案： 我的答案： 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（） 分正確答案： √ 我的答案： √制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（） 分正確答案： √ 我的答案： √無風(fēng)險會造成通脹。（） 分正確答案： √ 我的答案： √一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（） 分正確答案： √ 我的答案： √住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（） 分正確答案： √ 我的答案： √為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（） 分正確答案： √ 我的答案： √“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（） 分正確答案： 我的答案： 根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（） 分 正確答案： 我的答案： 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。 分正確答案： 我的答案： 未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)