個人理財規(guī)劃書參考(編輯修改稿)
2024-08-29 23:15 本頁面
【文章內容簡介】 雖然美元儲蓄存款利率有不斷向上調高的舉動，但總體而言其年收益率還是比較低的，您現(xiàn)有10000美元可以投資一些外匯理財產品來獲取更多的收益。通常購買外匯理財產品的客戶沒有提前贖回的權利，所以客戶在購買前須思量一下短期內有沒有使用外匯的計劃。現(xiàn)在市場上有些外匯理財產品是固定利率型的，通常是同期同檔儲蓄利率的2至3倍；有些外匯理財產品的收益率會與匯率等掛鉤，其收益率一般比固定利率產品高，如劉女士所留意到的某些產品可以達到10%以上，但這些產品風險也會比較大。若劉女士一次投資1萬美元有可能成為銀行的VIP客戶享受更豐厚的收益。帳戶管理現(xiàn)代社會，瞬息萬變，特別對于工作繁忙的劉女士來說，干什么都要講求效率。剛剛為劉女士推薦了幾種適合其投資的金融產品，但乍看好像操作比較繁瑣，其實有一種最省心省力和有效的渠道，就是網上銀行。劉女士可以申請成為網上銀行注冊客戶，通過網上銀行進行自助查詢、購買開放式基金、活定期儲蓄賬戶轉賬、代繳水電煤公用事業(yè)費、為手機充值、購買福利彩票等，指尖輕輕一點，交易安全成交，幫助您輕松理財。三、稅務規(guī)劃分析對于劉女士來說，其涉及的稅務問題還是比較簡單的，可以從以下幾點來考慮稅務規(guī)劃：轉移費用：您可將部分支出由公司代為支付，降低名義上的收入，如公司每月代您支付養(yǎng)車費用、交際費用和通訊費用等，從而減掉一部分稅賦。收入轉移：將出租房屋的收入歸到母親名下。充分利用稅務優(yōu)惠政策：如購買國債、保險可以享受免所得稅的優(yōu)惠。四、風險管理人無遠慮，必有近憂。目前，對您和家庭財務狀況有重大影響的風險有以下幾種：（1）您發(fā)生變故，不能照顧依賴您生活的子女；（2）生病或者其他意外導致家庭收入減少，但是開支卻增加。（一）人身風險分析死亡風險分析存在意外死亡的現(xiàn)金流入當前ST/LT劉女士死亡工作收入——劉女士430000 ——利息收入21002100房租收入2400024000總現(xiàn)金流入45610026100現(xiàn)金流出日常生活開支96000LT 57600貸款償還 142800ST ——保險費 9200ST ——其他支出（旅游等）8000LT——儲蓄和投資200100現(xiàn)金流出合計45610057600短期合計0長期合計57600假設 劉女士死亡，其兒子由劉女士父母撫養(yǎng)，汽車、現(xiàn)居住的房產出售，日常生活開支為當前的60%人身保險需求資本需求 劉女士 l 喪葬費用 30000 l 應急資金 (3個月的開支) 60000 l 分期貸款 1060000 資本需求合計 1150000 長期收入需求 (當劉女士死亡，每年的短缺額為5760026100=31500元) 967360 短期收入需求 —— 資金需求合計 2117360 現(xiàn)存保障狀況● 金融資產 180100● 可以出售的實物資產——汽車 170000 —— 1套房地產 720000現(xiàn)存保障合計 1070100 保障缺口合計 1047260 所以劉女士至少需投保100萬元的壽險。根據(jù)劉女士收入的特點，投保萬能壽險比較適合。意外傷害風險：若劉女士受到意外傷害，勢必會對家庭造成較大的影響；而其兒子現(xiàn)4歲，正處于特別活潑好動，容易出現(xiàn)意外傷害的年齡段。健康損害風險：對家庭的唯一支柱來說，投保醫(yī)療保險、重大疾病保險以及收入保障保險等疾病保險也是非常必要的。 綜上，我們給您家庭設計了一份人身保險計劃，采用友邦保險公司的保險產品：劉女士其兒子險種組合至尊寶c款終身壽險（萬能型）100萬附加特別加惠意外傷害保險50萬附加特別加惠意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險附加特別加惠雙倍給付意外傷害保險附加特別加惠
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