個人理財規(guī)劃報告(編輯修改稿)
2024-11-16 03:35 本頁面
【文章內容簡介】 3。等于零：存取均可 小于零：存錢不合算 正利率實際利率 經濟發(fā)展好物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率 （2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系（3）利率的決定者：經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等平均利率具有相對穩(wěn)定性，經濟周期（一段時間內事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了） （1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：：強制自己的貨幣和某一經濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經濟發(fā)展水平如何。，：根據相互間的經濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。：有管理的浮動匯率體系（2）影響匯率的因素?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發(fā)事件不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經濟升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加， 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹人名幣升值對資本市場利好4，利率與匯率的關系 利率匯率的關系匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經常項目差額。二，資本項目差額 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經濟擴張，需求上升，產出增加。 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 貨幣效應： 三，宏觀調控1，給宏觀經濟按上閘門 貨幣政策+財政政策：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。嚎傂枨笈c總供給的平衡貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速 兩種政策的組合形式：兩松：社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。短期調整：貨政 長期調整：財政通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊通脹首先表示在糧價上漲預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資（經濟周期）股票，房產，黃金【第三章銀行服務】一、銀行的各類資產貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。 通脹隨經濟周期伴隨而行 二、銀行存款精打細算多利息 存款的秘密存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）存款萬能組合存款好習慣確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/，兩至三個月后增加每次取出額。銀行轉賬三、銀行貸款量力而行如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 中長期貸款，是逐年甚至逐月調整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調27個基點。 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同） 基礎財富四、理財產品四類：固定收益理財產品，最低收益理財產品，保本浮動收益理財產品，非保本。（銀行為提高收益） 按幣種：人民幣或外幣理財產品和混合理財產品 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 外匯理財產品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產品 外匯理財一、外匯存款 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣圖省事的投資者 二、個人雙貨幣存款業(yè)務 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業(yè)務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存
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