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正文內(nèi)容

個人理財規(guī)劃報告(編輯修改稿)

2024-11-16 03:35 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 3。等于零:存取均可 小于零:存錢不合算 正利率實際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好物價水準(zhǔn)低低于儲蓄利率,名義利率高于實際利率 (2)法定利率:中行規(guī)定,市場利率:市場供求關(guān)系(3)利率的決定者:經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等平均利率具有相對穩(wěn)定性,經(jīng)濟(jì)周期(一段時間內(nèi)事穩(wěn)定的)主要決定了利率水平(4)利率與誰共起伏 債市,股市漲跌和利率變動方向相反;一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品,如貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動方向相同?央行兵器二:匯率(很少有人操作,太多人買賣了) (1)固定,浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度::強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的貨幣掛鉤,比例固定,不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。,:根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系,來調(diào)整相應(yīng)匯率。:有管理的浮動匯率體系(2)影響匯率的因素?供求關(guān)系,國家的綜合競爭力,貿(mào)易的收支,突發(fā)事件不升值:出口成本上升,不利于出口。資產(chǎn)價格高就是通脹,但加息打擊經(jīng)濟(jì)升值:購買國外商品(便宜),抑制國內(nèi)通脹,不貶值:保持貨幣購買力,(3)匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低:出口增加,企業(yè)收益增加, 匯率上升:出口減少,企業(yè)收益減少,不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低,不是必然貿(mào)易逆差減少外匯儲備增加會導(dǎo)致國內(nèi)流動性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性匯率升值有兩種表現(xiàn)(用較少的人名幣兌換):(1)名義匯率的變化(2)通脹人名幣升值對資本市場利好4,利率與匯率的關(guān)系 利率匯率的關(guān)系匯率影響利率:主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成:一,經(jīng)常項目差額。二,資本項目差額 ?信貸政策:一,通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二,采用『窗口指導(dǎo)』方式(道義勸導(dǎo)):財政政策工具(稅收,公債,公共支出,政府投資)降低稅率:民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張,需求上升,產(chǎn)出增加。 發(fā)行國債:抑制減少民間部門的投資?或消費的排擠行為,淡化通脹 財政部公共支出和投資:影響需求和供給 貨幣效應(yīng): 三,宏觀調(diào)控1,給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財政政策:央行的貨幣政策和財政部的財政政策(財政支出收取):總需求與總供給的平衡貨幣政策工具:存款準(zhǔn)備金率,再貼現(xiàn)率,公開市場業(yè)務(wù) 財政政策工具:征稅范圍,稅收,預(yù)算支出,公債,補貼,財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速 兩種政策的組合形式:兩松:社會總需求嚴(yán)重不足,經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退兩緊:總需求過旺,存在嚴(yán)重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財:總需求大體平衡,但政府與公眾間的投資比例不合理,需要降低政府支出和投資比例,增加企業(yè)投資和居民消費。松財緊貨: 總需求大體平衡,企業(yè)投資與居民消費比重偏大,政府支出和投資比例比重偏小。短期調(diào)整:貨政 長期調(diào)整:財政通脹后貧富差距會進(jìn)一步擴(kuò)大,通脹對弱勢群體有很大沖擊通脹首先表示在糧價上漲預(yù)防通脹:增加收入,對有通脹特征的資產(chǎn)投資(經(jīng)濟(jì)周期)股票,房產(chǎn),黃金【第三章銀行服務(wù)】一、銀行的各類資產(chǎn)貸款性資產(chǎn)占比最大,過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展,比例會逐步降低。 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 二、銀行存款精打細(xì)算多利息 存款的秘密存款可能越來越少(利率趕不上通脹的速度)存款萬能組合存款好習(xí)慣確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/,兩至三個月后增加每次取出額。銀行轉(zhuǎn)賬三、銀行貸款量力而行如果每月房貸占自己收入的班分之三十,就很危險 中長期貸款,是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式,貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點。 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率,高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險的代價,當(dāng)處于加息周期是,是對我們有利的。 處于非加息周期或者是降息周期,鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金(固定利率貸款合同) 基礎(chǔ)財富四、理財產(chǎn)品四類:固定收益理財產(chǎn)品,最低收益理財產(chǎn)品,保本浮動收益理財產(chǎn)品,非保本。(銀行為提高收益) 按幣種:人民幣或外幣理財產(chǎn)品和混合理財產(chǎn)品 人名幣理財:國債,市政債,金融債,大體等同于基金對待 外匯理財產(chǎn)品:存款,自己炒賣外匯,買外匯產(chǎn)品 外匯理財一、外匯存款 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時,面臨匯率風(fēng)險,不宜存期過長分散化存款。選擇原則:匯率穩(wěn)定,存款利率較高的貨幣圖省事的投資者 二、個人雙貨幣存款業(yè)務(wù) 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方,向客戶支付期權(quán)費,同時獲得相應(yīng)權(quán)利,可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存
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