個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告與財(cái)務(wù)分析報(bào)告(ppt88)(編輯修改稿)
2025-02-12 05:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 六 理財(cái)實(shí)例 ? 張先生， 35歲，擁有一個(gè)幸福的小家庭。 和妻子都是上班族，月收入為 1萬(wàn)元； 寶貝兒子才 8歲，上小學(xué)二年級(jí)； 一套 80平方米的住房雖說(shuō)是小一點(diǎn)，但也其樂(lè)融融。 家庭金融資產(chǎn)為銀行存款 20萬(wàn)元，國(guó)債 5萬(wàn)元；另外，和妻子每年還能拿到 3萬(wàn)元左右的獎(jiǎng)金。保障方面，夫妻倆所在單位都代繳社會(huì)保險(xiǎn)，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。 全家一年的費(fèi)用支出大約在 5萬(wàn)元。 ? 他在理財(cái)方面給自己定下了兩個(gè)計(jì)劃： ? 短期計(jì)劃 ： 年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛不超過(guò) 10萬(wàn)元的家庭轎車； 為全家購(gòu)買(mǎi)一份綜合保險(xiǎn) 。 ? 長(zhǎng)期計(jì)劃 ： 供兒子到國(guó)外年大學(xué)； 做一些風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資，年收益在 57%左右，讓資產(chǎn)保值增值。 15年后退休。 理財(cái)分析與建議 ? 從張先生的資產(chǎn)、消費(fèi)和收支狀況來(lái)看，家庭的支出適中，年收支想抵后節(jié)余約10萬(wàn)元，但這些錢(qián)都存進(jìn)了銀行或買(mǎi)了國(guó)債，資金利用 效率 是 非常低 的。如果張先生要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)短期理財(cái)目標(biāo)，就必須對(duì)目前的家庭 資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 進(jìn)行 調(diào)整 ，建立投資組合 ， 優(yōu)化資產(chǎn)配置 ，才能真正有效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。 理財(cái)分析與建議 ? 根據(jù)張先生家的具體情況，我們建議他采用 3431保守型投資理財(cái)法對(duì)家庭資金進(jìn)行重新分配，讓三口之家的幸福增值。 理財(cái)分析與建議 — ② ?3—— 以 2/11的比例投向 高度靈活 、 風(fēng)險(xiǎn)適中 、 高收益 的 股票型開(kāi)放式基金 。建議選擇目前市場(chǎng)表現(xiàn)較好的博時(shí)、華夏、易方達(dá)等基金管理公司旗下的基金。 理財(cái)分析與建議 — ④ ?4—— 以 4/11的比例投向 高度靈活 、 風(fēng)險(xiǎn)適中 、 利潤(rùn)適中 、 變現(xiàn)容易 的投資品種，其中又以投資傘型開(kāi)放式基金為佳，可以方便在股票型基金與債券型基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。 理財(cái)分析與建議 — ④ ?3—— 以 4/11的比例投向 安全可靠 、 保證收益 或 收益適中 、 低風(fēng)險(xiǎn) 的投資品種。如銀行存款、國(guó)債、準(zhǔn)貨幣型基金、純債券型基金、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)等。建議現(xiàn)金及活期存款保留 5000元；購(gòu)買(mǎi) 10萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金（其最大的好處是存取無(wú)手續(xù)費(fèi)，年收益與一年期銀行存款利息相似，可以很好地照顧到今年的購(gòu)車計(jì)劃而又超過(guò)銀行活期存款的收益，最大限度地利用了資金）； 1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)期繳萬(wàn)能壽險(xiǎn)； （保底年收益 %，存取極度靈活，可以很好地兼顧今后兒子的留學(xué)和夫妻的養(yǎng)老金）。 理財(cái)分析與建議 — ① ?1—— 以 1/11的比例購(gòu)買(mǎi) 適當(dāng) 的 保障 型保險(xiǎn)，確保理財(cái)組合平衡及家庭財(cái)務(wù)安全。如：綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。由于你全家均沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，因此除購(gòu)買(mǎi)上面極具靈活性的投資型萬(wàn)能壽險(xiǎn)外，建議購(gòu)買(mǎi)純保障型品種，確保家庭財(cái)務(wù)安全。 理財(cái)分析與建議 ? 以上的組合基本能達(dá)到一個(gè) 保守型攻守平衡 的優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)?？偸找婺昶骄烙?jì)約 57%，長(zhǎng)期堅(jiān)
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