模板個人理財規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2024-08-29 20:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）為您的家庭建立適當?shù)谋ｋU保障。2）為您夫妻二人建立養(yǎng)老金。3）為您購置一輛十五萬的車。4）對您的資產(chǎn)進行有效的投資，以便增加投資收益。5）為您儲備適當?shù)穆糜螉蕵坊稹Ｎ?、理財假設本方案是基于以下因素較為穩(wěn)定的情況下設計的：1）國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境未有重大改變2）經(jīng)濟增長率，通貨膨脹率，利率，匯率和稅率較為穩(wěn)定3）工資增長水平，未來消費支出穩(wěn)定4）無其他不可抗力和不可預見因素的重大不利影響等5）%6）%7）%六、策略與建議1. 現(xiàn)金收支規(guī)劃首先您需要建立“緊急資金儲備”，以便應付可能出現(xiàn)的不時之需，緊急資金儲備要以易變現(xiàn)為主要原則，由于您的收入非常的穩(wěn)定，因此您的緊急儲備金可以設定為3萬元，以備不時之需。具體建議：您把其中的1萬元在銀行存三個月定期存款（如急用錢，支取時按活期存款計息，等同于活期,如存到三個月按定期計息）。剩下的2萬元購買貨幣型基金，在這里給您推薦的是華夏現(xiàn)金增利，該只貨幣型基金主要投資于國債、央行票據(jù)等產(chǎn)品。收益穩(wěn)定、無風險、資金變現(xiàn)靈活、按日派發(fā)收益、可以合理的避免繳稅。%，%以上，遠遠高于定期存款一年的收益率。2. 風險管理規(guī)劃目前您的家庭無任何風險保障，然而考慮到潛在意外或疾病等情況一旦出現(xiàn)，將會給您的家庭帶來不可估量的損失，所以我們十分有必要為您的家庭建立起一道抵御風險的屏障。同時還需要為您建立必要的養(yǎng)老金儲備，以確保您夫妻的晚年生活更加幸福。具體產(chǎn)品設計如下：被保險人險種保額保障期限年繳保費利益保障側重點李先生人生意外傷害綜合保險（中國人壽）1年300意外身故給付12萬、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險）賬戶價值終身642055歲起每年領取6000元養(yǎng)老金養(yǎng)老李太太 人生意外傷害綜合保險（中國人壽）1年300意外身故給付12萬、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險）賬戶價值終身503555歲起每年領取5000元養(yǎng)老金養(yǎng)老合計金額： 12055 3. 不動產(chǎn)規(guī)劃您目前最大的負債便是您所購買的房屋，且尚有30萬的資金未償還。以您目前的年節(jié)余水平，每年均可以進行一次提前還款，已減少貸款利息的歸還額。同時目前在房貸市場上多家銀行之間的競爭也日趨激烈，很多新的還款方式也在不斷的推出，我們也可以積極的關注，如遇到合適的還款方式，我們可以進行相應的選擇。在您的需求中您提到想在明年購買一輛價值在十五萬左右的私家車，在目前市場上這個價位可以購買到一臺相對較好的國產(chǎn)車。在購買時我想您應從以下幾個方面綜合考慮，比如汽車的性能、價格、可靠性、配件價格及維修便捷程度等多項因素。購車的方式我們可以首付三成，剩下七成選擇汽車消費貸款，%，比個人住房貸款利率還低，一共可以貸三年。我們可以把這七成購車款用于投資，%貸款利率?？紤]到您目前家庭負債率過高，建議您在2007年再購置新車。4. 退休規(guī)劃以目前您和您妻子單位所繳存的養(yǎng)老保險以及我們在風險管理規(guī)劃中為您推薦的終愛一生養(yǎng)老保險（平
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