理財規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計論文溫州市80后家庭理財規(guī)劃方案(編輯修改稿)
2025-01-08 16:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 5年 1年以內(nèi) 無 4 投資知識 專業(yè)人士 財金類畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 61 從表格中可以看出盧先生屬于穩(wěn)健型客戶，該類客戶風(fēng)險承愛能力適中，在風(fēng)險較小的情況下獲得一定的收益是此類客戶主要的投資目標(biāo)。 表 — 4： 風(fēng)險評估表 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 40 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回 升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 6 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 72 從風(fēng)險偏好來看，盧先生屬于溫和進(jìn)取型。目前盧先生家庭收入穩(wěn)定 ,除了及時還清租房費用，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)相對較輕 ,當(dāng)下所面臨的問題是為其兒子接受較好的教育提前做好資金準(zhǔn)備。 總之，盧先生家庭是一個處于成長期的家庭，生活消費支出平穩(wěn)，教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，保險需求將達(dá)到頂峰。 總體來看，盧先生家庭每月有固 定的收入來源，有一定的存款，投資風(fēng)險承受能力較好。 根據(jù)盧先生的理財需求，針對盧先生提出的綜合理財計劃意向，在確保家庭生活質(zhì)量、未來兒子教育、家庭保障的基礎(chǔ)上，將盧先生家庭理財目標(biāo)按時間及重要性重新安排順序如下： （一） 短期目標(biāo)：現(xiàn)金規(guī)劃，消費規(guī)劃，購房需求規(guī)劃 （二） 中期目標(biāo)：教育儲備規(guī)劃，保險規(guī)劃，投資規(guī)劃 （三） 長期目標(biāo)：養(yǎng)老規(guī)劃 四、客戶理財規(guī)劃方案 理財應(yīng)當(dāng)是科學(xué)合理地安排好目前的消費和對未來的投資，要既安排好當(dāng)前的生活又給未來早做打算。盧先生家庭正處于 成長期階段，此階段的理財目標(biāo)，應(yīng)以現(xiàn)階段家庭發(fā)展變化的需要為主，根據(jù)市場環(huán)境變化形勢，考慮子女教育、家庭保險及將來養(yǎng)老問題?，F(xiàn)根據(jù)盧先生家庭目前的財務(wù)狀況和其家庭的理財目標(biāo)需求，結(jié)合在面談中與盧先生進(jìn)行個人理財產(chǎn)品投資風(fēng)險承受能力評價，結(jié)果盧先生家庭屬于溫和進(jìn)取型，再通過正確運用理財知識及家庭理財產(chǎn)品，改變盧先生的理財方式，提出以下幾點理財規(guī)劃建議： （一）現(xiàn)金規(guī)劃 首先是建立家庭備用金，家庭應(yīng)急資金是不可缺少的，根據(jù)理財專家建議 :應(yīng)預(yù)留相當(dāng)于 36 個月日常生活開支作為家庭應(yīng)急基金，按盧先生家庭生活開支每月 4000 元計算，需從銀行存款中預(yù)留 24000 元作為家庭備用金，建議用于10000 元存七天通知存款和 14000 元存一年定期，這樣既可保證資金的流動性又可獲取較高的收益。 （二）消費規(guī)劃 從盧先生家庭的日常生活來看，屬于適中消費。盧先生家庭月收入 25000元，目前用于生活費的是 4000 元，因為隨著孩子的長大，生活開資也會大增，建議將每月生活費提高到 6000 元，既保證了生活質(zhì)量又不是很奢侈增加收入。同時建議每年拿出 10000 元用于旅游支出，提升生活品位。 （三）家庭投資規(guī)劃 （ 1）股票投資規(guī)劃 根據(jù)理財專家針對各 個年齡層所做的風(fēng)險承受度的分析結(jié)果得出：可承擔(dān)風(fēng)險比重 =80－目前年齡。此一公式，作為投資時的參考，也就是說，盧先生今年30 歲，依公式計算可承擔(dān)風(fēng)險比重是 50（ 80－ 30=50），代表盧先生可以將閑置資產(chǎn)中的 50％投入風(fēng)險較高的積極型投資，剩余的 50％做穩(wěn)健型的投資操作。按目前盧先生家庭現(xiàn)有 50000 元股票，除去需要用于購房規(guī)劃首付和裝修的存款500000 元，加上剩余 20210024000＝ 176000 元銀行存款共有 226000 元，如按理財投資定律計算： 226000*50%＝ 113000 元可投資股票類理財 產(chǎn)品，因此除上述 50000 元股票外，還可增加 63000 元投資股票，預(yù)計投資回報收益達(dá) 15%以上。 （ 2）基金投資規(guī)劃 按照“剩余的 50％做穩(wěn)健型的投資操作”的要求，目前，盧先生可將閑置資產(chǎn) 224000 元的 50%即 113000 元投資基金，預(yù)計投資回報收益達(dá) 5%以上。這樣通過股票和基金投資，每年預(yù)計可獲得 22600 元的投資收益。 （ 3）保險規(guī)劃 建議盧先生家庭購買健康以及意外商業(yè)保險，以增加對自身及家庭的失業(yè)生活保障。按照理財專家建議：保險理財“雙十”定律，年投保額占年收入的 300000元的 10%等于 30000 元，可以為兒子購買一份人壽重疾保險， 20 年繳， 4000 元 / 年，然后可以為盧先生夫妻二人都購買的一份 10
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