個人理財規(guī)劃-稅收籌劃(編輯修改稿)
2024-11-03 23:13 本頁面
【文章內容簡介】 測試風險承受能力主要在于：基礎資產穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產~ 理財三步走：評價基礎資產，市場分析，策略理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。風險偏好測試，理財目標，理財觀投資目標：保值，增值理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念【大眾理財（七）：宏觀調控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數(shù)量調控部門：1，央行（稅收，國債，國家支出，國家投資）貨幣政策與財政政策是宏觀調控的兩大部門央行的調控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，調控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）（1）利率變動會影響資金供求（2）理財不會脫離一定時期的利率水平真假利率：是否反映實際的利率水平名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率實際利率：物價不變，貨幣購買力不變名義利率—通貨膨脹率=實際利率實際利率大于零：存錢等于零：存取均可 小于零：存錢不合算 正利率實際利率 經(jīng)濟發(fā)展好物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率 （2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系（3）利率的決定者：經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等平均利率具有相對穩(wěn)定性，經(jīng)濟周期（一段時間內事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了） （1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：：強制自己的貨幣和某一經(jīng)濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟發(fā)展水平如何。，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。：有管理的浮動匯率體系（2）影響匯率的因素?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發(fā)事件不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經(jīng)濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加， 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹人名幣升值對資本市場利好4，利率與匯率的關系 利率匯率的關系匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項目差額。二，資本項目差額 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟擴張，需求上升，產出增加。 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 貨幣效應： 三，宏觀調控1，給宏觀經(jīng)濟按上閘門 貨幣政策+財政政策：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。嚎傂枨笈c總供給的平衡貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速 兩種政策的組合形式：兩松：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。短期調整：貨政 長期調整：財政通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊通脹首先表示在糧價上漲預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資（經(jīng)濟周期）股票，房產，黃金【第三章銀行服務】一、銀行的各類資產貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。 通脹隨經(jīng)濟周期伴隨而行 二、銀行存款精打細算多利息 存款的秘密存款
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