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正文內(nèi)容

個人投資理財(cái)規(guī)劃(編輯修改稿)

2024-11-03 23:10 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 計(jì)劃,每月去購買一些。時間長了,最好形成滾動循環(huán)狀態(tài),那么堅(jiān)持3年后,你享受到的就是月月收較高利息。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃、使用資金,使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面:學(xué)會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊?。做好開源。有了余錢,就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財(cái)),善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁?,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!第一步,回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期,知道有多少財(cái)可以理,這是最基本的前提。第二步,設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。第三步,弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè),比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個時候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步,進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時機(jī)的選擇。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩,供他上學(xué)。第二是目標(biāo),目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債,要有高品質(zhì)的生活,讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配,這就是個人理財(cái)最核心的理念。第三篇:理財(cái)投資規(guī)劃理財(cái)與投資理財(cái)是什么?理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富,并使財(cái)富不斷地增長。投資是什么?投資就是把已有的資本投入某個領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長。其實(shí)從某種程度來講,理財(cái)就是投資的一種,但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。在今天的中國,隨著國家的逐漸強(qiáng)盛,中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比,中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域,自己的思維,自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn),以至于跟不上社會發(fā)展的腳步,跟不上CPI的腳步,使得資產(chǎn)隱性縮減?,F(xiàn)有的理財(cái)方式很多,常見的幾種:股票,外匯,現(xiàn)代黃金,房地產(chǎn)投資,古董玉器投資,民間放款,信托產(chǎn)品,基金產(chǎn)品,甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資,最終使得財(cái)富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對于這個領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時候,就會使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長,這樣就沒有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?,反而會使客戶對于理?cái)?shù)男判募芭d趣下滑。理財(cái)這個行業(yè)同屬金融,但是在中國大多數(shù)人對于理財(cái)沒有一個明確的概念,可能就是覺得投資股票不錯就做股票,覺得投資黃金很賺錢就做黃金,覺得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時候,就隨風(fēng)而動了。沒有結(jié)合自身的情況來理財(cái),這是最大的一個誤區(qū),如果客戶對自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解,只是聽說收益會不錯就跟風(fēng)。如果有一個專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn),那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少,對我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大,這才是我們需要改變的地方。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融也逐漸被人們所接觸,所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益,這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時,人與人的競爭也就越來越激烈,人與人的信任度也就越來越低,那么在我們做財(cái)富管理的初期,如何取得客戶對我們的信任,這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解,我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。第一,就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面,包括了證券投資,PE投資,信托產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品,基金產(chǎn)品,保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)品都會發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品,并與同一種產(chǎn)品的多個機(jī)構(gòu)展開合作。第二,對于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源,定期支出與收入的對比,客戶的性格及從事的行業(yè),對理財(cái)?shù)牧私獬潭?,能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大,這樣使得客戶對于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。第三,在客戶已經(jīng)正式合作了過后,也有一個健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。這樣也更加得使客戶放心的合作,放心的理財(cái),因?yàn)橛幸粋€專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn),從而得到客戶的信任。第四,最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益留給客戶,而不是給到中間環(huán)節(jié),真正降低客戶的
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