個人投資理財規(guī)劃-wenkub.com
2024-11-03 23:10 本頁面
【正文】 個人理財計劃的修改：根據(jù)理財計劃實(shí)施情況、理財目標(biāo)的實(shí)際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應(yīng)的修正。個人理財計劃即是理財目標(biāo)的細(xì)劃、理財投資步驟的落實(shí)。個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。三、理財目標(biāo)分析什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。個人資產(chǎn)負(fù)債率：個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)負(fù)債率=*100%個人資產(chǎn)如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。第五篇：個人理財規(guī)劃_個人投資理財_個人理財方法_個人投資理財規(guī)劃個人理財規(guī)劃_個人投資理財_個人理財方法_個人投資理財規(guī)劃作者：金投網(wǎng)無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的?？偟膩碚f，加強(qiáng)對財產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險降到最低，將是最為明智的決定。六、退休期（退休后）退休之后的花費(fèi)多半會減少，但收入同樣也會減少。五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。此時期投資組合應(yīng)偏于積極，但因為有家庭有負(fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話。二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。范歡2012/5/9第四篇：個人投資與理財規(guī)劃方案個人投資與理財規(guī)劃方案一、學(xué)生時期作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。第四，最后就是理財服務(wù)費(fèi)用。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對理財?shù)牧私獬潭?，能夠承受的風(fēng)險能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。通過對各大全國有名的財富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。當(dāng)一個理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益成正比并且對于這個領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風(fēng)險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領(lǐng)域使得財富不斷增長。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。買國債也是好辦法。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄退休后退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄 20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。計劃： 40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。家庭形成
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