個人理財規(guī)劃服務(wù)方案(編輯修改稿)
2024-12-23 08:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 黃金及收藏品 50000 自用資產(chǎn)小計 500000 負債合計： 0 資產(chǎn)合計： 1550000 凈資產(chǎn)： 1550000 6%19%26%13%3%33%現(xiàn)有活期存款 現(xiàn)有定期存款 外匯存款股票（市值） 黃金及收藏品 房產(chǎn)（自用） 10%30%40%20%現(xiàn)有活期存款 現(xiàn)有定期存款外匯存款 股票（市值） 各項資產(chǎn)比例 生息資產(chǎn)比例 月度收支狀況表（ 40 歲） 收入科目 本人收入金額 配偶收入金額 支出科目 支出金額 稅后工作收入 0 10000 基本生活費 4000 利息收入 931 物業(yè)管理費 300 醫(yī)療費 200 子女教育費 500 合計 10931 合計 5000 每月凈儲蓄 5931 注：活期、定期一年、美元一年期利率分別為 %、 %、 %，利息稅 20%，平均綜合收益率 % 6%80%4%10%物業(yè)管理費 基本生活開銷醫(yī)療費 子女教育費18%11%71%保費支出 壓歲錢等 旅游費等 年度收支狀況表（ 40 歲） 收入科目 本人收入金額 配偶收入金額 支出科目 支出金額 年終獎金 0 80000 保費支出 5200 壓歲錢等 3000 旅游費等 20200 月度支出比例 年度支出比例 合計 80000 合計 28200 年度結(jié)余 51800 張?zhí)彝ッ磕陜魞π铑~為： 5000*12+51800=111800 元 張?zhí)彝碛袃糍Y產(chǎn) 155 萬元，無任何負債，表明張?zhí)彝ベY產(chǎn)實力較強，同時也說明張?zhí)彝]有利用負債杠桿實現(xiàn)不同的財務(wù)目標。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中可生息資產(chǎn)為 100 萬元，占 總資產(chǎn) %，固定資產(chǎn)（房產(chǎn)）為 50 萬元，占總資產(chǎn) 32%，黃金及藝術(shù)品價值 5 萬元，占總資產(chǎn)的 %。說明張?zhí)彝ブ锌缮①Y產(chǎn)的比例較高，流動性強，但生息資產(chǎn)中有 80 萬元系銀行的存款，說明張?zhí)膬π钜庾R較強，沒有進行有效的投資組合與分散投資。 張?zhí)彝ッ吭率杖牒嫌嫗?10000 元，全部為丈夫參股外貿(mào)公司所產(chǎn)生的收入；支出為每月 5000 元，其中 80%為基本生活費用支出，在基本生活開銷方面的支出比例較高，表明張?zhí)彝ケ容^注重生活質(zhì)量。張?zhí)彝ッ磕暧心杲K獎金 80000 元，主要為丈 夫的年終分紅；年度支出為 28200 元，其中 71%是家庭旅游支出，在旅游方面的支出比例較高，同樣也說明張?zhí)彝ナ肿⒁馍钇肺弧? 張?zhí)彝ッ磕陜衄F(xiàn)金流入為： 5931*12+51800=122972 元，表明張?zhí)彝サ默F(xiàn)金流非常充裕，應(yīng)該充分發(fā)揮現(xiàn)金流的投資效用實現(xiàn)應(yīng)有的財務(wù)目標。 張?zhí)彝ガF(xiàn)擁有活期存款 100000 元，可作為緊急備用金，定期存款 700000 元（含 5 萬美元）， 綜合平均利率僅為 %，收益較低，加上市值 20 萬元的股票，將可投資的生息資產(chǎn)共計 90 萬元，根據(jù)張?zhí)彝?的財務(wù)狀況與風(fēng)險承受能力，考慮給其重新進行資產(chǎn)配置，使其實質(zhì)投資收益率提高至 4%。則目前張?zhí)彝サ哪晔罩в酁?5000*12+51800=111800元。 (資產(chǎn)配置見投資計劃 目錄五 ) 三、目標設(shè)定 我們知道張?zhí)株P(guān)心女兒的成長，為女兒購買了 5 萬元的綜合保險，同時也為自己購買了分別為 10 萬元保額的壽險與意外險，我們很贊同張?zhí)珵樽约号c女兒購買保險，但我們需要考慮到張先生是這個家庭的主要經(jīng)濟支柱，當(dāng)然，我們希望張先生能夠健 康地工作下去，但如果張先生有某些方面面臨著一定風(fēng)險，如經(jīng)常出差、隨著年齡的增長體力有所下降等，這些都會為這個家庭帶來潛在的風(fēng)險，所以我們認為，張先生應(yīng)購買足夠的保險來保障這個家庭的所會面臨的 風(fēng)險，同時也承擔(dān)起張先生應(yīng)有的家庭責(zé)任，因為我們知道張先生也是一個事業(yè)成功，負有責(zé)任感的白領(lǐng)人士。 足夠保額的保險是張?zhí)@個家庭能夠健康、持續(xù)成長的關(guān)鍵，只有這樣他們才能安心地享受高品質(zhì)的生活，現(xiàn)實兩年買一套別墅的目標。 “可憐天下父母心”，每個父母都希望自己的子女都成龍成鳳，張?zhí)膊焕?，希?6 年后送自己的女兒出國 留學(xué)，接受國際高等教育，完成做父母的心愿。 通過本案例，了解了張?zhí)患业睦碡斈繕?，并結(jié)合張?zhí)患业呢攧?wù)現(xiàn)狀，按照目標順序法將其保障、理財目標順序分為： （一） 保險規(guī)劃，家庭保障 （今年） （二） 改善居住，購買別墅 （ 2 年） （三） 子女出國留學(xué)教育金 （ 6 年） 四、理財規(guī)劃 保險規(guī)劃，家庭保障 保險規(guī)劃 假設(shè)：張先生 60歲退休 財務(wù)規(guī)劃需求分析報告表（收入彌補法） 家庭保障需求 月需求 總需求 本人需求 配偶需求 100% 0% 100% 每月生活費 用 月生活費 4,000 864,000 0 864,000 住宅費用 每月租金
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