【文章內容簡介】 經驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕涷?。二、單身期（參加工作到結婚前）在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產品、債券型基金以及國債類產品等，另外要善于抓住股市回調的機遇進行投資。三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）在此時期內，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。六、退休期（退休后）退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產的增長上。如果有需要，可以從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。第五篇：公司實地考察 個人投資理財規(guī)劃公司實地考察 個人投資理財規(guī)劃我和朋友一行5人受邀到香港安達理財公司(英文名稱:ARCADIA)!分為公司先容!問答和午餐交流幾個環(huán)節(jié)!下面我主要從幾個方面進行分析和報告: !香港總部成立約8年!北京分公司成立3年!目前在香港和大陸都比較低調!兩地的公司員工不勝過20人!!一位是首席顧問陳老師!2006年以一書過百萬的銷量受到人們的關注!!具有MBA和多個理財資格牌照!!同樣具有MBA和包括CFP? !公司的主要崗位包括投資經理!業(yè)務經理和外勤人員.。!在香港這個得天獨厚的金融中心!從事很多與金融理財相關的業(yè)務!包括A股(北京分公司)!H股!海外基金投資!退休計劃!子女教育!投資移民!稅務及信托!保障調整!!獨立理財顧問!注冊投資顧問!保險顧問聯(lián)會成員!!!廣播電臺!培訓!!!公司的營銷不是主要精力的投放方向!有些營的層面的動作!(1)投資者的投資管理費!按年收取!通常投資協(xié)議時間為3年!這個費用在投資有盈利的情況下是全額返還給客戶的.(2)投資利潤分成.(3)金融機構代理產品的傭金.(4): 公司的理財規(guī)劃書是免費提供給客戶的!!!陳老師是培訓!營銷和投資管理的專家!楊老師是公司運營的專家!!所以公司對客戶的資金要求和客戶個人情況都做了限制!集中精力供職好這100個客戶!每個投資經理擔負1015個客戶!!所以已有的100個客戶的滿意度是最重要的!而100個客戶滿 意后面的客戶圈則是潛在的市場!!營銷方面除了客戶推介以外!基本上是來自外部合作伙伴的推介!也就是公司希望把營銷方面的精力抽出來!(1)3個合伙人本事互補合作的方式使得每個人的本事都可以在專業(yè)領域取得發(fā)揮!使公司在關鍵的方面沒有短板!這個合伙模式能否比都是同一領域的專家合伙的模式更為優(yōu)勝?(2)在自己擅長有優(yōu)勢的領域上做得更專業(yè)!更專注!?(3)在大陸的法律!市場和理財產品!投資本事經驗等方面還不成熟的情況下!大陸成立的第三方理財公司是應當與大陸以外的理財公司在現(xiàn)階段競爭還是互補合作更為有益?(4)安達公司既是全面的金融產品中介商又是獨立理財顧問公司!解決結構性利益沖突的途徑何在? 這個問題我特地提出了!答復是香港已經是一個比較成熟的市場!競爭導致同一類產品的傭金比率很接近!客戶對這個情況也比較了解并且在選擇理財公司的同時就已經接受了這種情況!所以對這個問題反而不敏感!: 一直想寫一個香港理財公司的報告!!!是公司層面和個人層面的專業(yè)合作在逐漸成熟的市場有其必定性!：美國獨立理財公司考察報告 來源：金庫網在國內很執(zhí)著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業(yè)模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球CFP理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創(chuàng)建，到現(xiàn)在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。創(chuàng)始人之一原來在大的機構從事財務管理方面的工作，已經有一定的穩(wěn)定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎。另一個創(chuàng)始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業(yè)的形象，并且推廣知名度。公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩(wěn)定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產規(guī)模是800萬美金。公司內部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產管理費占90%。磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規(guī)劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規(guī)劃的時間，每小時150美元500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要