理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(編輯修改稿)
2024-08-29 21:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 生息資產(chǎn)$247,000 $247,000 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額($215,376)($414,541)目前已投保壽險(xiǎn)保額$0$0應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額$0 $0 20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率 應(yīng)增加的年保費(fèi)預(yù)算$0 $0 說明：家庭年支出缺口=當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用保險(xiǎn)事故發(fā)生后支出調(diào)整率配偶個(gè)人收入未來年支出缺口現(xiàn)值=PV(I=折現(xiàn)率以3%計(jì)算，n=未來生活準(zhǔn)備年數(shù)，PMT=家庭年支出缺口，0，1)應(yīng)有壽險(xiǎn)保額=為來年支出缺口現(xiàn)值+大學(xué)學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值+家庭房貸及其他負(fù)債余額+喪葬最終支出家庭生息資產(chǎn)本案因?yàn)槟曛С鋈笨跒樨?fù)值，沒有負(fù)債，有生息資產(chǎn)，因此目前并無壽險(xiǎn)保額需求。但仍可建議投保醫(yī)療險(xiǎn)。2．兩年后應(yīng)有保額彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求本人配偶配偶當(dāng)前年齡31 31 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用$69,928$69,928保險(xiǎn)事故發(fā)生后支出調(diào)整率%%配偶的個(gè)人收入$45,745$56,404家庭年支出缺口$3,204 ($7,455)家庭未來生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù)29 29 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值$63,332 ($147,333)上大學(xué)4年學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值$40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債$605,696 $605,696 喪葬最終支出當(dāng)前水平$10,000 $10,000 家庭生息資產(chǎn)$267,155 $267,155 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額$451,873 $241,208 目前已投保壽險(xiǎn)保額$0$0應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額$451,873 $241,208 20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率 應(yīng)增加的年保費(fèi)預(yù)算$1,242 $663 兩年后生活費(fèi)用增加，加上購(gòu)房后負(fù)擔(dān)貸款，因此產(chǎn)生壽險(xiǎn)保額需求。依據(jù)同樣的方法計(jì)算，考慮兩年后的收入與支出增長(zhǎng)率，算出本人應(yīng)該投保45萬元壽險(xiǎn)，配偶應(yīng)該投保24萬元壽險(xiǎn)，如果是交費(fèi)20年的定期壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)分別為1242元與663元，會(huì)在生涯仿真表中顯現(xiàn)。六． 以生涯仿真表檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)的可行性以目前的收入水準(zhǔn)，在5%的收入成長(zhǎng)率與4%的房?jī)r(jià)與各項(xiàng)費(fèi)用成長(zhǎng)率的假設(shè)下，根據(jù)以下的生涯仿真表，將養(yǎng)親，購(gòu)房，子女教育與退休目標(biāo)所需的屆時(shí)現(xiàn)金流量輸入模擬，%，%，也低于無風(fēng)險(xiǎn)利率，表示所有的理財(cái)目標(biāo)都可以即時(shí)完成。如果以4%的報(bào)酬率累計(jì)生息資產(chǎn)，則到兩夫妻終老時(shí)會(huì)有252萬元的遺產(chǎn)。生涯模擬表幾年后工作收入生活支出子女教養(yǎng)費(fèi)父母贍養(yǎng)費(fèi)購(gòu)房還貸款保費(fèi)預(yù)算凈現(xiàn)金流量生息資產(chǎn)期初生息資產(chǎn) $247,000 $247,000 1 $97,285 ($60,320)$0 $0 $0 $0 $36,965 $293,845 2 $102,149 ($62,733)$0 $0 $64,896 $0 $104,312 $409,910 3 $107,256 ($65,242)($11,249)($22,497)($52,807)($1,906)($46,445)$379,862 4 $112,619 ($67,852)($11,699)($23,397)($52,807)($1,906)($45,041)$350,015 5 $118,250 ($70,566)($12,167)($24,333)($52,807)($1,906)($43,528)$320,487 6 $124,163 ($73,389)($12,653)($25,306)($52,807)($1,906)($41,899)$291,408 7 $130,371 ($76,324)($13,159)($26,319)($52,807)($1,906)($40,144)$262,920 8 $136,889 ($79,377)($13,686)($27,371)($52,807)($1,906)($38,258)$235,179 9 $143,734 ($82,552)($14,233)($28,466)($52,807)($1,906)($36,231)$208,356 10 $150,920 ($85,854)($14,802)($29,605)($52,807)($1,906)($34,054)$182,636 11 $158,466 ($89,288)($15,395)($30,789)($52,807)($1,906)($31,719)$1
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