理財(cái)規(guī)劃書(shū)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 張先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表見(jiàn)表933。 家庭資產(chǎn)負(fù)債表需要客戶填寫(xiě)的資產(chǎn)價(jià)值是該資產(chǎn)現(xiàn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格。這一數(shù)值和客戶在購(gòu)買(mǎi)該資產(chǎn)時(shí)付出的成本可能會(huì)有很大不同，但卻能夠真實(shí)地反映客戶財(cái)富的價(jià)值。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),2.收入支出表 張先生家庭年收入支出表見(jiàn)表934。 收入支出表的三個(gè)主要組成部分:收入即所獲得的現(xiàn)金收入。支出即現(xiàn)金支出?，F(xiàn)金盈余或者赤字即收入和支出之間的差額。差額大于零時(shí)，表示現(xiàn)金盈余。差額小于零時(shí)，表示現(xiàn)金赤字。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),3.分析客戶家庭財(cái)務(wù)比率數(shù)值 張先生的家庭各財(cái)務(wù)比率可以計(jì)算如下: 結(jié)余比率=年結(jié)余247。年稅后收入x 100% =312 685 247。437 185 x 100% =71. 52% 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)247。凈資產(chǎn)x 100% =1 308 280 247。2 358 280 x 100% =55%,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),清償比率=凈資產(chǎn)247?？傎Y產(chǎn)x 100% =2 358 380 247。2 458 280 x 100% =96% 張先生的清償比率達(dá)到96 %，反映其資產(chǎn)負(fù)債情況極其安全，同時(shí)也說(shuō)明張先生可以更好地利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體效益。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),負(fù)債比率=負(fù)債總額247?？傎Y產(chǎn)x 100% = 100 000 247。2 458 280 x 100% =4% 負(fù)債收入比率=24 000247。437 185 x 100 % = 5. 49 % 負(fù)債收入比率反映客戶償債能力的強(qiáng)弱，臨界值為40 %，說(shuō)明客戶的短期償債能力得到保證。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),流動(dòng)性比率=250 000 247。 9 120 x 100 % = 27 流動(dòng)性比率反映客戶支付能力強(qiáng)弱，張先生指標(biāo)為27，說(shuō)明其流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來(lái)三個(gè)月的支出。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,編寫(xiě)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū),(四)當(dāng)前理財(cái)建議 1.現(xiàn)金方面 首先，列舉出家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的種類(lèi)，即可能用到現(xiàn)金的各方面，一般包括日常生活開(kāi)支、意外事項(xiàng)開(kāi)支等。其次，詳細(xì)列明現(xiàn)金儲(chǔ)備的來(lái)源，如
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