理財規(guī)劃書(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 家庭資產(chǎn)負債表 張先生的家庭資產(chǎn)負債表見表933。 家庭資產(chǎn)負債表需要客戶填寫的資產(chǎn)價值是該資產(chǎn)現(xiàn)時的市場價格。這一數(shù)值和客戶在購買該資產(chǎn)時付出的成本可能會有很大不同，但卻能夠真實地反映客戶財富的價值。,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,2.收入支出表 張先生家庭年收入支出表見表934。 收入支出表的三個主要組成部分:收入即所獲得的現(xiàn)金收入。支出即現(xiàn)金支出?，F(xiàn)金盈余或者赤字即收入和支出之間的差額。差額大于零時，表示現(xiàn)金盈余。差額小于零時，表示現(xiàn)金赤字。,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,3.分析客戶家庭財務(wù)比率數(shù)值 張先生的家庭各財務(wù)比率可以計算如下: 結(jié)余比率=年結(jié)余247。年稅后收入x 100% =312 685 247。437 185 x 100% =71. 52% 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)247。凈資產(chǎn)x 100% =1 308 280 247。2 358 280 x 100% =55%,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,清償比率=凈資產(chǎn)247?？傎Y產(chǎn)x 100% =2 358 380 247。2 458 280 x 100% =96% 張先生的清償比率達到96 %，反映其資產(chǎn)負債情況極其安全，同時也說明張先生可以更好地利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體效益。,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,負債比率=負債總額247?？傎Y產(chǎn)x 100% = 100 000 247。2 458 280 x 100% =4% 負債收入比率=24 000247。437 185 x 100 % = 5. 49 % 負債收入比率反映客戶償債能力的強弱，臨界值為40 %，說明客戶的短期償債能力得到保證。,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,流動性比率=250 000 247。 9 120 x 100 % = 27 流動性比率反映客戶支付能力強弱，張先生指標為27，說明其流動性資產(chǎn)可以支付未來三個月的支出。,上一頁,下一頁,返回,編寫個人理財規(guī)劃建議書,(四)當前理財建議 1.現(xiàn)金方面 首先，列舉出家庭現(xiàn)金儲備的種類，即可能用到現(xiàn)金的各方面，一般包括日常生活開支、意外事項開支等。其次，詳細列明現(xiàn)金儲備的來源，如
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