6投資理財規(guī)劃書(編輯修改稿)
2025-09-19 16:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 比為 %，低于參考值（ 50%），說明家庭還債能力較強。 第 4 頁 共 8 頁 =每月結(jié)余 /每月收入 =% 這項數(shù)據(jù)反映了您家庭的控制開支能力，經(jīng)驗數(shù)值應(yīng)該在40%以上，而您家庭的指標為 %，說明家庭儲蓄能力較弱 ，應(yīng)在此方面加以控制，注意預(yù)算。 =流動性資產(chǎn) /每月支出 = 流動性比率的理想值在 3~6之間，目前您的流動資產(chǎn)比率在 左右，說明現(xiàn)流動資金額度可以維持家庭 6 個月左右的開銷，完全能夠應(yīng)付突發(fā)時間的發(fā)生。但是，由于流動性資產(chǎn)的收益通常不高，建議適當減少流動性資產(chǎn)，保留 20 萬元左右，從而將更多的資金用于投資，以獲得更高的投資收益。 家庭保障情況 投資于商業(yè)保險的用途在于防范其不可預(yù)測風險的處理，從成熟家庭的保障情況看，一般建議年度保險費 支出占投保人年收入總額的 10%左右，有些家庭可能高達 20%，您家庭的年保險支出只占全年收入的 %左右，說明家庭可能未能獲得足夠的保障。 從您提供的家庭信息來看，王先生現(xiàn)在是家里唯一的經(jīng)濟來源，一旦王先生出現(xiàn)意外，家里的經(jīng)濟鏈就會出現(xiàn)斷裂。加上兒子很快將進入大學，且有可能出國留學，其所面臨的環(huán)境風險將隨之增大，其不可控性也會增大，故應(yīng)加大商業(yè)保險投資額度。另外考慮到雙方父母年事已高，建議為他們購買醫(yī)療保險，增加 第 5 頁 共 8 頁 醫(yī)療保障。 建議年保險投資費用占年收入的 15%，約 112， 200；其中，王先 生風 險偏高，約 60， 000元，王太太風險相對偏低，約 10， 000元，為雙方父母購買老人醫(yī)療保險，每人每年約 2， 000 元。 情況小結(jié) 通過以上分析可以看出，您家庭的財
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