【文章內(nèi)容簡介】 ........................................9三、基本假設.................................................................................................................................10四、家庭財務推斷及建議............................................................................................................11 第三部分家庭財務規(guī)劃...................................................................................................................一、備用金安排.............................................................................................................................12二、保險規(guī)劃.................................................................................................................................13三、換房規(guī)劃.................................................................................................................................四、小孩教育金及創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃..................................................................................................第四部分規(guī)劃分析及建議..............................................................................................................16一、生涯仿真分析........................................................................................................................16二、投資組合分析........................................................................................................................三、敏感性分析.............................................................................................................................17四、幾點建議.................................................................................................................................18 第五部分 風險揭示與免責聲明.....................................................................................................第六部分后續(xù)服務............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假設、生涯仿真表生涯仿真表3 附件2：word 文檔：風險評估重 要 聲 明尊敬的 馮女士 : 首先感謝您到中國光大銀行重慶分行財富管理中心咨詢并尋求理財規(guī)劃服務。很榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務。首先，耽誤您幾分鐘時間，請仔細參閱以下聲明: 本理財規(guī)劃方案圍繞您和您家庭的人生規(guī)劃目標和投資目標制定。請您仔細閱讀本規(guī)劃書，以確保這些資料準確無誤。理財規(guī)劃方案的內(nèi)容需要隨著您本人、家庭和其他因素的變化定期進行修改和完善。我們將嚴格保管您和您家庭提供的個人資料，除了政府執(zhí)法部門要求之外，我們沒有義務向任何第三方提供您資料。您應承諾如實陳述事實，如因隱瞞真實情況，提供虛假或錯誤信息而造成損失，我行將不承擔任何責任。我行及專業(yè)理財顧問承諾勤勉盡責，合理謹慎處理客戶委托的事務，如因誤導或者提供虛假信息造成客戶損失，將承擔賠償責任。您如果有疑問或投訴，歡迎致電我行客服咨詢電話95595。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本計劃。理財規(guī)劃是中國光大銀行為客戶提供的理財服務之一。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財規(guī)劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。理財顧問對于任何第三方因為使用本財務策劃方案的部分或全部內(nèi)容而引起的損失不承擔任何責任。我們制定的理財規(guī)劃方案是基于您所提供的關于當前狀況、需求與財務目標的信息，這些信息會對您的理財將產(chǎn)生重要影響，所以我們強烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估您的理財規(guī)劃，以便適時地做出調(diào)整。歡迎您隨時向我行專業(yè)理財顧問進行咨詢。我們對于通貨膨脹率等各項經(jīng)濟指標的估計是基于一定的經(jīng)濟環(huán)境和投資管理者的經(jīng)營業(yè)績。我行專業(yè)理財顧問提供的金融理財規(guī)劃顧問服務和涉及的金融產(chǎn)品銷售，來自于專業(yè)知識和對您及您家庭狀況的了解。金融市場瞬息萬變，您的家庭狀況和人生目標也有可能發(fā)生變化，我們不對未來的業(yè)績做任何保證。本規(guī)劃報告書將由理財顧問直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負責的理財顧問與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。第一部分 家庭基本情況一、家庭成員基本情況注：學校分配住房一套（50平方米）按其住房的現(xiàn)價打8折，即：450000247。8050=225000三、已明確的理財目標 篇五：實習報告(理財之道)序號： 第2組學院工商管理綜合實訓報告院 部專 業(yè)班 級指導教師 成績評定商學院 工商管理 工商 2014 年 11 月 03 日第2組人員資料職 務 姓 名 學 號 班 級總經(jīng)理：助 理：財務總監(jiān)：助 理：一、實習準備（一）實習動員 2014年10月25日，在校實驗樓603教室，工商管理專業(yè)在姜鷗、吳玉萍、劉英杰三個老師的帶領下召開了工商管理專業(yè)“理財之道”專業(yè)實訓動員大會。老師詳細的向我們講解了此次實訓的目的、過程安排以及實訓的意義，最后祝愿我們能在本次實訓中有所收獲。（二）實習分組為了更好的進行對抗訓練，我們所有同學分成了12個小組，每組67名同學。同時，我們以小組為單位，組建公司。并進行了確定公司名稱、目標等一系列組建活動。二、實習過程及內(nèi)容（一）實習介紹《理財之道－財務管理電子對抗系統(tǒng)》提供一個模擬的市場環(huán)境，參加訓練的所有學生分組組成多家企業(yè)，并在一個共同的環(huán)境下相互對抗競爭，小組成員分別擔任企業(yè)的總經(jīng)理、財務經(jīng)理、資金經(jīng)理、投資經(jīng)理、成本經(jīng)理、財務助理等角色，全面體驗企業(yè)的規(guī)劃、創(chuàng)立、發(fā)展、成長的各個階段。企業(yè)發(fā)展中的各項財務管理工作以及其他企業(yè)運營管理工作等各個方面的經(jīng)營決策，均由團隊成員根據(jù)市場發(fā)展與競爭形勢的變化獨立完成，最終通過平衡計分卡的綜合評價分數(shù)來全面衡量模擬企業(yè)的經(jīng)營績效。在運營前，企業(yè)將擁有一筆創(chuàng)業(yè)資金，團隊管理的企業(yè)是個有機整體。經(jīng)營團隊應合理設計組織架構并分配各自的管理職責。首先，需要制定重要的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標。在運營過程中，設法使企業(yè)具備最佳前景，實現(xiàn)戰(zhàn)略計劃，努力達成經(jīng)營目標。在訓練結束時，爭取使企業(yè)在所有企業(yè)中表現(xiàn)最佳。（二）對抗過程戰(zhàn)略分析第一季度，主要是生產(chǎn)決策。通過查看產(chǎn)品市場趨勢圖和需求量，權衡了購置、租賃的成本，最終我們選擇租賃一間廠房，兩條低端生產(chǎn)線和一條中端生產(chǎn)線。因為在第一季度主要是低端產(chǎn)品的市場，中高端市場不明朗，但是我們考慮到第二、第三季度其他小組的決策，所以在這一季度我們先生產(chǎn)低端產(chǎn)品，同時，進行中端生產(chǎn)線的建設。在產(chǎn)品生產(chǎn)上，兩條低端生產(chǎn)線全部滿額生產(chǎn)，共生產(chǎn)出100套產(chǎn)品。在產(chǎn)品報價上，我們運用成本分析對產(chǎn)品的成本進行了計算，并仔細的研究了客戶的訂單需求量，定價限額及市場競爭狀況，根據(jù)各個訂單的訂單量、回款周期，單個產(chǎn)品成本做了相應的報價。系統(tǒng)配送后我們拿到了1號訂單419套產(chǎn)品和25號332套產(chǎn)品，銷售毛利較高，庫存積壓不多。第二季度，根據(jù)市場需求，中高端產(chǎn)品開始出現(xiàn)。因為我們在第一季度買了兩條條低端生產(chǎn)線，庫存積壓不多，同時我們也進行了終端生產(chǎn)線的建設。因此，我們決定建設一條高端生產(chǎn)線，來滿足市場需要。由于資金不夠，我們就去銀行進行了借款。將四條生產(chǎn)線進行投產(chǎn)，共生產(chǎn)1000套低端產(chǎn)品，500套中端產(chǎn)品和600套高端產(chǎn)品。產(chǎn)品報價也是非常謹慎，考慮了各方面的因素。市場份額較第一季度有所上升，存貨壓力減少，中端產(chǎn)品全部賣出，高端產(chǎn)品賣出了527套，銷量也不錯。由于中高端產(chǎn)品利潤較高，在第二季度的盈利表現(xiàn)也在上升，并高于行業(yè)平均水平。第三季度，擴大生產(chǎn)。由于第二季度的銷量不錯，因此我們組決定擴大生產(chǎn)。通過分析，我們發(fā)現(xiàn)低端產(chǎn)品在第三季度增長幅度很大，所以我們又建設了一條低端生產(chǎn)線。并制定了在購資金回收期長的價格定高些，短的價格定低些，并投入較多的廣告費用的策略，以此來爭取到更多的訂單。較第二季度大膽些，投入更多生產(chǎn)，高風險有高回報在第三季度也拿到了不錯的訂單。第四季度，分散經(jīng)營得不償失。此時我們已有兩個廠房三條低端，一條中端，一條高端生產(chǎn)線，還有三條生產(chǎn)線的空余。為了避免浪費，并且根據(jù)市場需求分析在第四季度各種產(chǎn)品的市場還是不錯的，我們決定再買一條低端、一條中端和一條高端生產(chǎn)線。在產(chǎn)品報價上，提高價格，擴大廣告投入，爭取獲得更大的利潤。但是，結果卻并非我們預想的那樣。由于，分散經(jīng)營我們沒有在任何一個產(chǎn)品上占有絕對的市場占有率。恰恰相反，我們的市場占有率不高，財務表現(xiàn)欠佳，同時我們一直存在的預算問題也是