[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃(ppt52)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內容簡介】 7萬 55歲可累積資產137萬 60歲可累積資產239.1萬 57歲可累積資產172.1萬 57歲時可累積應累積 57歲時可退休,退休時需累積資產 退休后年生活開銷10萬 退休后余命=80退休年齡 貼現率以實質報酬率3%計 50歲退休需累積196萬 55歲退休需累積174.1萬 60歲退休需累積148.8萬 57歲退休需累積164.4萬,27,案例四,陳旺（男）和梁娥（女）夫婦倆生育有三個兒子，陳強、陳達、陳勝。老大陳強早已成家，和妻子趙丹生育一個女兒陳楠。老二陳達大學剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾一直跟隨父母生活。1999年4月，陳強遭遇車禍去世，趙丹帶女兒改嫁，很少和陳家聯系。2000年5月，因為家庭矛盾，陳達在當地一家媒體上公布和陳旺脫離父子關系，后與家人失去聯系。2003年8月，陳旺突發(fā)心臟病去世。在外地的陳達聞訊趕回來，協助料理完喪事后，要求分割遺產，遭到其他家庭成員的反對，認為他已經和陳旺脫離了父子關系，不享有繼承權，不能得到遺產。經過估算，陳旺的家庭財產總價值共有200萬元。 問題： 陳旺的遺產總值？ 按照法定繼承原則，該如何對陳旺的遺產進行分配？ 如果陳旺生前欲聘請你為其訂立一份財產傳承規(guī)劃，請列出你的具體操作程序和建議。,28,財產傳承,（1）應將先將家庭財產總值中的屬于陳旺配偶梁娥的那部分財產分離出去，因此，陳旺的遺產總值為100萬元。 （2）按照一般原則，財產在梁娥、陳楠、陳達、陳勝四個人之間進行平均分配，陳楠代位繼承父親陳強的份額，陳勝可以適當多分。,29,財產傳承,(3)第一步，審核陳旺財產的權屬證明原件，保留該財產權屬證明復印件，并指導其填寫相關表格。 第二步 計算和評估遺產。 第三步，分析財產傳承規(guī)劃工具。 分析遺囑、遺囑信托、人壽保險信托三種工具，根據需要選擇合適工具。并協助其合法有效地利用規(guī)劃工具。 對遺囑和遺囑信托中需要注意的事項提醒陳旺，要給陳勝留出維持生活所必需的費用，否則遺囑將無效。 第四步，形成制定財產傳承方案。 第五步，適時調整財產傳承規(guī)劃方案。,30,案例五,家庭基本情況,馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個8歲男孩。 收入及資產情況： 夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一 套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還， 因當初買房時采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打 算。夫婦倆在股市的投資約70萬（現值）。銀行存款25萬左右； 支出情況： 每月用于補貼雙方父母約為2000元；每月房屋按揭還貸2000元， 家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費用1年約1萬元左右。為 提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約
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