[理財(cái)規(guī)劃]綜合理財(cái)規(guī)劃(ppt52)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 7萬(wàn) 55歲可累積資產(chǎn)137萬(wàn) 60歲可累積資產(chǎn)239.1萬(wàn) 57歲可累積資產(chǎn)172.1萬(wàn) 57歲時(shí)可累積應(yīng)累積 57歲時(shí)可退休,退休時(shí)需累積資產(chǎn) 退休后年生活開銷10萬(wàn) 退休后余命=80退休年齡 貼現(xiàn)率以實(shí)質(zhì)報(bào)酬率3%計(jì) 50歲退休需累積196萬(wàn) 55歲退休需累積174.1萬(wàn) 60歲退休需累積148.8萬(wàn) 57歲退休需累積164.4萬(wàn),27,案例四,陳旺（男）和梁娥（女）夫婦倆生育有三個(gè)兒子，陳強(qiáng)、陳達(dá)、陳勝。老大陳強(qiáng)早已成家，和妻子趙丹生育一個(gè)女兒陳楠。老二陳達(dá)大學(xué)剛畢業(yè)參加工作，老三陳勝身體有殘疾一直跟隨父母生活。1999年4月，陳強(qiáng)遭遇車禍去世，趙丹帶女兒改嫁，很少和陳家聯(lián)系。2000年5月，因?yàn)榧彝ッ埽愡_(dá)在當(dāng)?shù)匾患颐襟w上公布和陳旺脫離父子關(guān)系，后與家人失去聯(lián)系。2003年8月，陳旺突發(fā)心臟病去世。在外地的陳達(dá)聞?dòng)嵹s回來(lái)，協(xié)助料理完喪事后，要求分割遺產(chǎn)，遭到其他家庭成員的反對(duì)，認(rèn)為他已經(jīng)和陳旺脫離了父子關(guān)系，不享有繼承權(quán)，不能得到遺產(chǎn)。經(jīng)過(guò)估算，陳旺的家庭財(cái)產(chǎn)總價(jià)值共有200萬(wàn)元。 問(wèn)題： 陳旺的遺產(chǎn)總值？ 按照法定繼承原則，該如何對(duì)陳旺的遺產(chǎn)進(jìn)行分配？ 如果陳旺生前欲聘請(qǐng)你為其訂立一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，請(qǐng)列出你的具體操作程序和建議。,28,財(cái)產(chǎn)傳承,（1）應(yīng)將先將家庭財(cái)產(chǎn)總值中的屬于陳旺配偶梁娥的那部分財(cái)產(chǎn)分離出去，因此，陳旺的遺產(chǎn)總值為100萬(wàn)元。 （2）按照一般原則，財(cái)產(chǎn)在梁娥、陳楠、陳達(dá)、陳勝四個(gè)人之間進(jìn)行平均分配，陳楠代位繼承父親陳強(qiáng)的份額，陳勝可以適當(dāng)多分。,29,財(cái)產(chǎn)傳承,(3)第一步，審核陳旺財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明原件，保留該財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。 第二步 計(jì)算和評(píng)估遺產(chǎn)。 第三步，分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。 分析遺囑、遺囑信托、人壽保險(xiǎn)信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具。 對(duì)遺囑和遺囑信托中需要注意的事項(xiàng)提醒陳旺，要給陳勝留出維持生活所必需的費(fèi)用，否則遺囑將無(wú)效。 第四步，形成制定財(cái)產(chǎn)傳承方案。 第五步，適時(shí)調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。,30,案例五,家庭基本情況,馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè)8歲男孩。 收入及資產(chǎn)情況： 夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買了一 套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還， 因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打 算。夫婦倆在股市的投資約70萬(wàn)（現(xiàn)值）。銀行存款25萬(wàn)左右； 支出情況： 每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為2000元；每月房屋按揭還貸2000元， 家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費(fèi)用1年約1萬(wàn)元左右。為 提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1