理財規(guī)劃概述ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 18:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 導(dǎo)的自發(fā)理財方案有很大的風(fēng)險” 87％的被調(diào)查者表示會接受銀行提出的理財建議 32％的被調(diào)查者“最感興趣理財咨詢和理財方案設(shè)計” 40％的被調(diào)查者“應(yīng)該增加代理客戶操作、提供專家服務(wù)” 40％的被調(diào)查者“希望能與理財專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系” （ 2） 財富管理 （ 3） 財富管理的復(fù)雜性 提升財產(chǎn)性收入 儲蓄存款繼續(xù)分流 ? 社會和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，高儲蓄的資產(chǎn)持有結(jié)構(gòu)逐步瓦解 ? 存款真實利率將持續(xù)負利率，儲蓄繼續(xù)外流 ? 流動性過剩的自我循環(huán)： 人民幣升值 —— 流動性過剩 —— 資產(chǎn)價格暴漲 —— 居民追求財產(chǎn)性收入 —— 儲蓄分流 —— 流動性過剩 —— 加息 —— 人民幣升值 （ 3） 財富管理的復(fù)雜性 提升財產(chǎn)性收入 儲蓄存款繼續(xù)分流 （ 3） 財富管理的復(fù)雜性 4. 理財規(guī)劃職業(yè)及其發(fā)展 ? 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的歷史背景 4. 理財規(guī)劃職業(yè)及其發(fā)展 ? 理財規(guī)劃師的功能與角色 三、個人理財規(guī)劃的過程 理財規(guī)劃過程 ? 步驟一 ：檢查你的財務(wù)健康狀況 ? 步驟二 ：制定財務(wù)目標(biāo) ? 步驟三 ：制定行動計劃 ? 步驟四 ：執(zhí)行計劃 ? 步驟五 ：檢查進展?fàn)顩r，重新評價和修改理財計劃 1. 檢查財務(wù)狀況 ? 理財規(guī)劃的起點 ?賺了多少？消費了多少？消費開支分布如何？ 了解自己整個財務(wù)狀況和收支狀況的全貌 ?財務(wù)記錄具有啟迪作用，是保持自己財務(wù)健康的第一步 儲蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2022年美國一項調(diào)查，第一比第二多 ，但52%的工作者儲蓄少于 25000美元， 65歲以上者 59%的儲蓄少于 10萬美元， 2. 確定你的財務(wù)目標(biāo) ? 不知道自己想要什么，也就無從實現(xiàn)它。 討論：哪個是合理的目標(biāo)？ 確定理財目標(biāo)的方法 ——SMART法 ? 清楚明確的寫下來，附上費用，計劃何時實現(xiàn)。 財務(wù)目標(biāo)的時間尺度 ? 短期（ 1年以內(nèi)） 準(zhǔn)備相當(dāng)于 3個月生活費的應(yīng)急資金；付清賬單和信用卡；買一件大件物品；一個小度假或一些娛樂活動；等等 ? 中期（ 1~10年） 年齡大些的孩子的大學(xué)費用；規(guī)模較大的房屋裝修；買方的首付；清償較大的債務(wù)；支付一大筆支出（如婚禮）；買一棟度假別墅；安排一次較長的海外旅行；等等 ? 長期（ 10年以上 ） 年紀較小孩子的大學(xué)費用；準(zhǔn)備補充退休金以保持退休生活水平；照顧已退休父母；開創(chuàng)自己的事業(yè)；等等 理財目標(biāo)的優(yōu)先次序（一） ——家庭壽命周期 ? 第一階段：家庭的形成期與成長期 財富積累的主要階段，重
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