《理財規(guī)劃概述》ppt課件-全文預覽
【正文】 全貌 ?財務記錄具有啟迪作用，是保持自己財務健康的第一步 儲蓄第一目的：退休。其中，超高凈值人群也接近 1萬人的規(guī)模。 ? 事實上，財務狀況還是婚姻出現(xiàn)問題的一個重要原因； ? 個人理財是 一項非常值得學習的技能 。理財規(guī)劃概述 授課大綱 ? 為什么個人理財規(guī)劃很重要？ ? 個人理財規(guī)劃解說 ? 個人理財規(guī)劃的過程 ? 個人理財規(guī)劃的原理 一、為什么理財規(guī)劃很重要？ 貓王： Elvis Presley ? 1953年中學畢業(yè)，卡車司機 ? 1956年，偶然步入歌手行列，成為日進斗金的搖滾明星 ? 50年代 ——70年代中期，單曲唱片銷量達億，專輯2500萬張， EP唱片 1500萬 ? 1977年因毒品過量猝死，經(jīng)濟狀況一團糟，前妻及女兒繼承了僅為 500萬美元的遺產(chǎn) ? 至 2022年，女兒麗莎將“貓王”公司 85%股份出售，凈賺 1億美元。 ? 不論你的財務目標是什么，現(xiàn)實是： 要么你控制好自己的財務狀況，要么你的財務狀況反過來制約你 。 2. 個人理財規(guī)劃興起的經(jīng)濟社會背景 ? 平衡收支 ? 財富管理 ? 財富管理的復雜性 ? 消費熱點的時間變遷 （ 1）平衡收支 ? 家庭收支的不一致性 （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法一 ? 代際贍養(yǎng) （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法二 —— 國家福利 （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法三 —— 終身理財 （ 1）平衡收支 （ 2） 財富管理 ? 財富分布 （ 2） 財富管理 ? 2022年中國的高凈值人群達到了約 30萬人的規(guī)模。 ? 在復雜的國內(nèi)外宏觀環(huán)境下，中國私人財富市場仍然蘊含巨大的市場價值和可觀的增長潛力。 財務目標的時間尺度 ? 短期（ 1年以內(nèi)） 準備相當于 3個月生活費的應急資金；付清賬單和信用卡；買一件大件物品；一個小度假或一些娛樂活動；等等 ? 中期（ 1~10年） 年齡大些的孩子的大學費用；規(guī)模較大的房屋裝修；買方的首付；清償較大的債務；支付一大筆支出（如婚禮）；買一棟度假別墅；安排一次較長的海外旅行；等等 ? 長期（ 10年以上 ） 年紀較小孩子的大學費用；準備補充退休金以保持退休生活水平；照顧已退休父母；開創(chuàng)自己的事業(yè)；等等 理財目標的優(yōu)先次序（一） ——家庭壽命周期 ? 第一階段：家庭的形成期與成長期 財富積累的主要階段，重點考慮理財目標、保險、家庭購買、家庭結構等 ? 第二階段：離巢期 從賺取年齡過渡到退休年齡，重新審視財務目標、保險保障和遺產(chǎn)規(guī)劃，確保為退休做好準備； ? 第三階段：家庭衰老期
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