理財(cái)規(guī)劃概述ppt課件(完整版)
【正文】 潦倒，風(fēng)光不再 鐘鎮(zhèn)濤 ? 2022年法院裁定破產(chǎn) ? 此前，年入 1000萬港幣 ? 房產(chǎn)投資高達(dá) ? 過度負(fù)債，投資于低流動(dòng)性的資產(chǎn) ? 肆意揮霍：其妻每年僅置裝費(fèi)就高達(dá) 500萬港幣，各大世界名牌的頂級(jí) VIP ? 1997遭遇亞洲金融危機(jī)，樓市下滑，成為負(fù)資產(chǎn)，部分貸款利率高達(dá) 24%，所余本息至 2022年已滾至。 ?廣義 ——不僅表現(xiàn)為理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)，還包括個(gè)人家庭的自覺主動(dòng)性行為 滿足家庭多功能生活需要的過程中，合理配置資源，維系家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭個(gè)人效用最大化的管理活動(dòng)。 討論：哪個(gè)是合理的目標(biāo)？ 確定理財(cái)目標(biāo)的方法 ——SMART法 ? 清楚明確的寫下來，附上費(fèi)用，計(jì)劃何時(shí)實(shí)現(xiàn)。 ? 因此投資時(shí)間長(zhǎng)短不同，則其收益率和風(fēng)險(xiǎn)可能呈現(xiàn)不同的特征；因此應(yīng)結(jié)合理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間尺度加以選擇。 5. 檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評(píng)價(jià)和修改計(jì)劃 ? 及時(shí)更新你的地圖，也許目的地會(huì)變化，或者道路有變化 ? 檢查執(zhí)行情況，重新審視原有的理財(cái)計(jì)劃，必要的話，重新規(guī)劃。其中，超高凈值人群也接近 1萬人的規(guī)模。理財(cái)規(guī)劃概述 授課大綱 ? 為什么個(gè)人理財(cái)規(guī)劃很重要？ ? 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃解說 ? 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的過程 ? 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原理 一、為什么理財(cái)規(guī)劃很重要？ 貓王： Elvis Presley ? 1953年中學(xué)畢業(yè)，卡車司機(jī) ? 1956年，偶然步入歌手行列，成為日進(jìn)斗金的搖滾明星 ? 50年代 ——70年代中期，單曲唱片銷量達(dá)億，專輯2500萬張， EP唱片 1500萬 ? 1977年因毒品過量猝死，經(jīng)濟(jì)狀況一團(tuán)糟，前妻及女兒繼承了僅為 500萬美元的遺產(chǎn) ? 至 2022年，女兒麗莎將“貓王”公司 85%股份出售，凈賺 1億美元。 2. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景 ? 平衡收支 ? 財(cái)富管理 ? 財(cái)富管理的復(fù)雜性 ? 消費(fèi)熱點(diǎn)的時(shí)間變遷 （ 1）平衡收支 ? 家庭收支的不一致性 （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法一 ? 代際贍養(yǎng) （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法二 —— 國(guó)家福利 （ 1）平衡收支 ? 平衡收支的方法三 —— 終身理財(cái) （ 1）平衡收支 （ 2） 財(cái)富管理 ? 財(cái)富分布 （ 2） 財(cái)富管理 ? 2022年中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約 30萬人的規(guī)模。 財(cái)務(wù)目標(biāo)的時(shí)間尺度 ? 短期（ 1年以內(nèi)） 準(zhǔn)備相當(dāng)于 3個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急資金；付清賬單和信用卡；買一件大件物品；一個(gè)小度假或一些娛樂活動(dòng)；等等 ? 中期（ 1~10年） 年齡大些的孩子的大學(xué)費(fèi)用；規(guī)模較大的房屋裝修；買方的
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