退休理財(cái)規(guī)劃ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-30 18:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 由 12%提高至 15% ? 國(guó)民年金 → 建構(gòu)全民老年安全防護(hù)網(wǎng) 註： 2022年 6月 11日立法院三讀通過(guò)「勞工退休金條例」後，退休金制度從舊制的確定給付制(Defined Benefit)，改為確定提撥制 (Defined Contribution)。 SITE0510 E0603 Retirement Is Risky 退休可能是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件 ? 更長(zhǎng)壽 ? 通膨因素干擾 ? 投資組合的效率 ? 提撥比率 ? 醫(yī)療的花費(fèi) 退休也可能是一件複雜的事件 ? 不再有固定的薪資收入 ? 資金的來(lái)源非常多元 ? 每月需要領(lǐng)取多少資金 ? 會(huì)不會(huì)有新的稅賦政策 ? 在有限的資金之下如何過(guò)活 評(píng)估退休後的需求 – 必須及早作準(zhǔn)備 SITE0510361 E0604 影響目標(biāo)設(shè)定的三大前提： ? 長(zhǎng)壽 (longevity risk) 退休後平均餘命約有 30年可活 ? 通膨 (3%) 30年後費(fèi)用將是目前的兩倍 ? 醫(yī)療費(fèi)用增加 (6%8%) 醫(yī)療費(fèi)用將會(huì)倍於通膨之增加 ? 退休後之每年提撥 建議不超過(guò) 4%. 及早為退休作準(zhǔn)備 SITE0510361 E0604 及早為退休作準(zhǔn)備 目標(biāo)設(shè)定 : 每月可支配所得是退休前收入的 75% (所得替代率 ) 假設(shè)你目前 35歲 , 收入 NT$60,000 元： ? 每年收入按通膨增加 , 65歲收入 NT$145,600 ? 希望退休後每月可支配所得 : 75% x NT$145,600 = NT$109,227 (約 NT$110,000, 約當(dāng)於現(xiàn)值 NT$45,000) ? 則每年可支配所得約 : NT$132 萬(wàn) ? 配合前項(xiàng)要求退休後之每年提撥 建議不超過(guò) 4%.,則約需 NT$3300萬(wàn) SITE0510361 E0604 假設(shè)你目前 35歲 , 預(yù)計(jì) 30年後 65歲時(shí)退休 : ? Current ine NT$60,000 ? 每月存 NT$10,000, 預(yù)期每年平均收益 6% ? 30年後可累積近千萬(wàn)財(cái)富 (NT$10,045,150), 但 夠用嗎 ? L u m p Su m Sa v i n g s R a t e o f C u rre n t R e t i re d Pri n ci p a l Pe r m o n t h R e t u rn age age Ye a rs FV0 1 0 , 0 0 0 2 . 0 % 35 65 30 4 , 9 2 7 , 2 5 40 1 0 , 0 0 0 3 . 0 % 35 65 30 5 , 8 2 7 , 3 6 90 1 0 , 0 0 0 4 . 0 % 35 65 30 6 , 9 4 0 , 4 9 40 1 0 , 0 0 0 5 . 0 % 35 65 30 8 , 3 2 2 , 5 8 60 1 0 , 0 0 0 6 . 0 % 35 65 30 1 0 , 0 4 5 , 1 5 00 1 0 , 0 0 0 7 . 0 % 35 65 30 1 2 , 1 9 9 , 7 1 00 1 0 , 0 0 0 8 .
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