葉云理財規(guī)劃報告ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 16:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 公積金： ? 養(yǎng)老金： 1萬 ? 古董： 50萬 ? 負(fù)債： 70萬 ? 活存： ? 詳情見離婚協(xié)議書 家庭資產(chǎn)負(fù)債表離婚后 資產(chǎn) 金額（元） 百分比 負(fù)債與權(quán)益 金額（元） 百分比 活存 80000 ％ 金融投資貸款 1000000 100% 流動性資產(chǎn) 80000 % 投資負(fù)債 1000000 100% 個人養(yǎng)老金 10000 % 總負(fù)債 1000000 100% 國內(nèi)股票 85000 % 流動凈值 80000 % 住房公積金 15000 % 投資用凈值 1110000 % 實業(yè)投資 2022000 % 自用凈值 2300000 % 投資性資產(chǎn) 2110000 % 總凈值 3490000 100% 自用房產(chǎn) 2022000 % 自用汽車 300000 % 自用性資產(chǎn) 2300000 % 總資產(chǎn) 4490000 100% 家庭現(xiàn)金流量表離婚后 家庭所得項目 家庭合計 占收入 % 家庭支出項目 家庭合計 占支出 % 個體工商所得 398598 100% 消費支出 120220 % 利息紅利所得 0 保費支出 20220 % 其他利息支 出 58403 % 收入合計 398598 100% 支出合計 259277 100% 凈收入 139321 家庭財務(wù)比率 定 義 比 率 合理范圍 建 議 流動比率 流動資產(chǎn) /流動負(fù)債 10/0 210 無流動負(fù)債，建議 申請信用卡 資產(chǎn)負(fù)債率 總負(fù)債 /總資產(chǎn) % 20%60% 在合理范圍之內(nèi) 緊急預(yù)備金倍數(shù) 流動資產(chǎn) /月支出 36 在合理范圍之內(nèi) 貸款年供負(fù)擔(dān)率 年本息支出 /年收入 % 20%40% 合理范圍內(nèi) 財務(wù)自由度 年理財收入 /年支出 % 20%100% 不可提前退休 保費負(fù)擔(dān)率 年保費 /年工作收 入 % 5%15% 若含大病保險 5%，建議調(diào)整保險品種 凈儲蓄率 凈儲蓄 /總收入 % 2060% 在合理范圍之內(nèi) 自由儲蓄率 自由儲蓄 /總收入 % 1040% 在合理范圍之內(nèi) 離婚前財務(wù)狀況分析 家庭財務(wù)比率 定 義 比 率 合理范圍 建 議 流動比率 流動資產(chǎn) /流動負(fù)債 10/0 210 無流動負(fù)債，建議 申請信用卡 資產(chǎn)負(fù)債率 總負(fù)債 /總資產(chǎn) % 20%60% 在合理范圍之內(nèi) 緊急預(yù)備金倍數(shù) 流動資產(chǎn) /月支出 36 在合理范圍之內(nèi) 貸款年供負(fù)擔(dān)率 年本息支出 /年收入 % 20%40% 在合理范圍之內(nèi) 財務(wù)自由度 年理財收入 /年支出 0% 20%100% 不可提前退休 保費負(fù)擔(dān)率 年保費 /年工作收 入 % 5%15% 若含大病保險 5%，建議調(diào)整保險品種 凈儲蓄率 凈儲蓄 /總收入 % 2060% 在合理范圍之內(nèi) 自由儲蓄率 自由儲蓄 /總收入 % 1040% 在合理范圍之內(nèi) 離婚后財務(wù)狀況分析 風(fēng)險測評表 1． 風(fēng)險承受能力 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 35 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分，75歲以上者 0分 35 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 4 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸50％ 無自宅 4 投資經(jīng)驗 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無 10 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4 總分 63 2． 風(fēng)險承受態(tài)度 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 6 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 8 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不
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