退休理財規(guī)劃ppt課件-wenkub.com
2025-04-30 18:37 本頁面
【正文】 無論文字 、 圖像 、 資料 、 版面設(shè)計等 ， 未經(jīng)授權(quán)不得複製 、 修改 、 散發(fā)或引用 。 固定年金制在人口老化的社會中 ， 付錢的人少 、 收錢的人多 ， 收支不可能平衡 。 ? 財富越多的投資人，越想保守因應，可忍受之投資風險越小。SITE0510361 E0604 退休理財規(guī)劃 富達投信總經(jīng)理 季崇慧 2022年 10月 SITE0510 E0603 退休理財規(guī)劃的基本觀念 DO’S DON’T ▲ 越早投資越好 ▼ 不投資不懂的產(chǎn)品 ▲ 儲蓄是增加資產(chǎn)最穩(wěn)當?shù)? ▼ 不亂花錢 一種方式 ▲ 「減量消費」 +「簡樸生活」 ▼ 不要債臺高築 ▲ 定期定額投資 , 分散風險 ▼ 不人云亦云 , 追高殺低 SITE0510 E0603 0510152025303520 30 40 50 60 70風險承受力︵％︶ 投資人的年齡 資料來源： Fidelity Investments。 25歲的年輕人 35歲的中產(chǎn)階級 45歲的中產(chǎn)階級 55歲的壯年人 65歲的退休人士 A B C D E 財富越少的人越喜歡冒險，財富越多則越保守 著重風險控管 SITE0510 E0603 衝勁十足 2545歲 步入壯年 4565歲 貽養(yǎng)天年 65歲以上 預期報酬率：最高 預期風險性：最高 投資組合以股票為主， 固定收益、現(xiàn)金為輔 預期報酬率：居中 預期風險性：居中 投資組合仍以股票為主、 但比重降低 預期報酬率：較低 預期風險性：較低 投資組合均衡配置，一半固定收益 +現(xiàn)金，一半股票基金 高風險 高風險性資產(chǎn) 低風險 高風險 低風險 高風險 低風險 資料來源： Fidelity Investments。 所以德國未來為了要增加財源 ， 必須要求年輕人多繳交兩份的年金預付款 。 ? 富達投信為富達投資集團在臺成立子公司 ? 富達投信獨立經(jīng)營管理 。 SITE0510 E0603 Retirement Is Risky 退休可能是一個風險事件 ? 更長壽 ? 通膨因素干擾 ? 投資組合的效率 ? 提撥比率 ? 醫(yī)療的花費 退休也可能是一件複雜的事件 ? 不再有固定的薪資收入 ? 資金的來源非常多元 ? 每月需要領(lǐng)取多少資金 ? 會不會有新的稅賦政策 ? 在有限的資金之下如何過活 評估退休後的需求 – 必須及早作準備 SITE0510361 E0604 影響目標設(shè)定的三大前提： ? 長壽 (longevity risk) 退休後平均餘命約有 30年可活 ? 通膨 (3%) 30年後費用將是目前的兩倍 ? 醫(yī)療費用增加
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