理財(cái)規(guī)劃師課件-消費(fèi)支出規(guī)劃-wenkub.com
2025-01-16 22:13 本頁(yè)面
【正文】 ,汽車方案,再見(jiàn)！,。,信貸方案,三、制定消費(fèi)信貸方案的程序,跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶消費(fèi)信貸或信用卡消費(fèi)的需求； 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出以及固有的資產(chǎn)等； 分析客戶的信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。信用卡不僅可以記下消費(fèi)的金額，還可以記下消費(fèi)的時(shí)間，地點(diǎn)和物品種類，因此，是消費(fèi)和理財(cái)?shù)暮脦褪帧? （2）記賬功能。,汽車方案,制定消費(fèi)信貸方案,學(xué)習(xí)目的： 能夠掌握信用卡及大額耐用品消費(fèi)信貸的基本知識(shí)； 能夠分析客戶的消費(fèi)信貸需求； 能夠幫助客戶有效使用信用卡及其他消費(fèi)信貸方式。,汽車方案,四、制定汽車消費(fèi)支出規(guī)劃程序,跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶購(gòu)車需求； 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出以及固有的資產(chǎn)等； 分析客戶的信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。,汽車方案,三、汽車消費(fèi)信貸,例題211，購(gòu)買一輛10萬(wàn)元的汽車，計(jì)算貸款購(gòu)車費(fèi)用。,汽車方案,三、汽車消費(fèi)信貸,還款方式及案例分析 （1）等額本息和等額本金。 如貸款12萬(wàn)，期限5年，按年利5.85%計(jì)算，月還貸2311.58元，5年支付利息18694.8元。所有這些費(fèi)用總計(jì)可以達(dá)到15000~20000元以上，幾乎占到購(gòu)車款的15%~20%。,住房方案,制定汽車消費(fèi)支出規(guī)劃方案,學(xué)習(xí)目的： 能夠分析客戶的汽車消費(fèi)需求； 能夠選擇適當(dāng)?shù)闹Ц斗绞胶唾J款機(jī)構(gòu)； 能夠根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案。,住房方案,制定住房消費(fèi)支出規(guī)劃方案,工作程序： 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶希望購(gòu)房； 收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出以及固有的資產(chǎn)等； 分析客戶的信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。 （2）工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者。,住房方案,四、購(gòu)房消費(fèi)信貸,利率調(diào)整對(duì)還款總額的影響 （1）貸款期間的利率變動(dòng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。 ③兩種還款法相比較，“等額本息還款法”支付的利息高于“等額本金還款法”支付的利息。,住房方案,四、購(gòu)房消費(fèi)信貸,提前還貸的選擇權(quán) （2）提前還貸的方法 ①全部提前還款，剩余的貸款一次性還清； ②部分提前還款，保持每月還款額不變，將還款期限縮短，（節(jié)省利息較多）； ③部分提前還款，每月還款額減少，保持還款期限不變，（但節(jié)省程度低于第二種）； 。 適用于目前還款能力強(qiáng)，但未來(lái)收入將減少的人群。,住房方案,四、購(gòu)房消費(fèi)信貸,還款方式和還款金額 （3）等額遞增還款法 即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增。如面臨退休的人員等。 每月還款額R={P0(1+r)nr}/{(1+r)n 1} 其中， P0=貸款本金； r=月利息； n=還款期數(shù),住房方案,四、購(gòu)房消費(fèi)信貸,例2—5，李先生向銀行申請(qǐng)了20年期30萬(wàn)元貸款，利率為5.508%，采用等額本息還款。,住房方案,四、購(gòu)房消費(fèi)信貸,住房消費(fèi)信貸的種類 （3）住房組合貸款 凡符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人同時(shí)繳存?zhèn)€人住房公積金，在申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。 客戶可繳存公積金總額 =6000+1501230=6萬(wàn)元； 假定該客戶還有其他3名家庭成員，可繳存公積金總額為12萬(wàn)元。但還有最高限額。貼花。 ④保險(xiǎn)費(fèi)：商貸時(shí)需要加購(gòu)房綜合險(xiǎn)。貸款利率6%，等額本息還款。 首付部分=27.66（萬(wàn)元） 貸款部分=53.2（萬(wàn)元） 可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)=80.9（萬(wàn)元） 房屋貸款占總價(jià)的成數(shù)=53.2/80.9=65.8% 若王先生計(jì)劃購(gòu)
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