個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人(編輯修改稿)
2025-05-08 22:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)是您中期理財目標(biāo)的首選。我們還是以您目前的收入支出情況為依據(jù)，按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算，同時由于您的車貸將于明年5月份還清，因此您只需4年左右的時間就能積累到100萬元的流動資產(chǎn)以作為兒子所需要的教育基金（詳見第七部分附錄二“劉女士家庭年金流量表”）。而那時您的兒子才剛進(jìn)小學(xué)，根據(jù)目前上海各類學(xué)校的收費標(biāo)準(zhǔn)及學(xué)費增長率，這筆資金的未來的本息已經(jīng)足夠為您的兒子提供直到大學(xué)出國留學(xué)，接受一流教育的費用了。這筆100萬元的流動資產(chǎn)，您可以將它單獨設(shè)立帳戶進(jìn)行運作，以充分保障這筆教育基金的安全。三、長期目標(biāo)：自己的養(yǎng)老金規(guī)劃在完成了您對兒子教育金積累的規(guī)劃后，您就需要對自己未來的養(yǎng)老金進(jìn)行規(guī)劃了。我們首先估算一下您的養(yǎng)老金需求。我們還是以按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算。另外，由于退休后生活開支將會減少很多，為了不大幅降低您的生活水準(zhǔn)，我們以您目前基本生活費用的70％即72800元作為您退休的基本生活開銷，同時由于通貨膨脹的因素，則當(dāng)您29年后即60歲退休時，屆時所需的年生活費將達(dá)到171558元，我們以您退休后生活30年估算，退休時您所需的費用總額將達(dá)到336萬元。（詳見下表）投資年限29退休基本生活開銷72,800通貨膨脹率率3%屆時所需生活費171,558退休后生活年數(shù)（年）30退休后投資報酬率6%退休所需費用總額3,362,612那么您這樣的養(yǎng)老金需求能否順利的實現(xiàn)呢？對照第七部分附錄二的“家庭年金流量表”，我們可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)劉女士54歲時，就籌集到了349萬元，這樣您就能提前退休，安享晚年了。另外，您也可以采用購買商業(yè)養(yǎng)老保險的形式為自己規(guī)劃部分養(yǎng)老金，從而使自己在退休后也能獲得穩(wěn)定的收入來源。四、其他規(guī)劃還清貸款％，％估算，劉女士自住、出租房產(chǎn)，以及汽車的三項貸款分別須11年、28年、1年左右才能還清。項 目貸款余額月還款額利率尚須還款月數(shù)剩余還款年限自住房產(chǎn)300,0003,000%132 出租房產(chǎn)680,0003,900%331 車貸80,0005,000%17 車貸和自住房產(chǎn)由于還款期限相對較短，因此還貸對您來說應(yīng)該不成問題。但您的另一套用于出租的房產(chǎn)貸款期限長達(dá)近28年，如果您在54歲時提前退休的話，可能會有部分貸款尚未到期還清。并且您的工作和收入具有一定不穩(wěn)定性，因此，我們建議您在收入較多的時候可以考慮進(jìn)行部分貸款的提前還貸，以減輕生活壓力。投資組合建議您目前的流動資產(chǎn)為10萬元人民幣和1萬美元。另外經(jīng)過新增保費和兒子學(xué)費調(diào)整后，您的每年可節(jié)余約19萬元左右。由于您平時工作較忙，且風(fēng)險承受能力適中，有一定家庭負(fù)擔(dān)，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，應(yīng)有較強的變現(xiàn)能力，以備您公司和家庭的不時之需。目前您的資產(chǎn)絕大部分都以活期的形式持有，收益率過低。在目前銀行存款負(fù)利率的情況下，您更應(yīng)該理好財，進(jìn)行投資規(guī)劃。除了必須的應(yīng)急準(zhǔn)備金外，不需要有太多的存款放在銀行，即使用做應(yīng)急準(zhǔn)備金，我們也建議可放在貨幣市場基金里，在保持必要的流動性下還可以獲得比較高的收益率。考慮到你們的風(fēng)險承受能力和財務(wù)現(xiàn)狀，在注重資產(chǎn)的穩(wěn)定增值的同時，兼顧資產(chǎn)的流動性，我們建議您將第一年的資產(chǎn)組合按照如下比例進(jìn)行配置，從而充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效收益性，使年收益率接近6％，這將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您原來投資組合的收益率，達(dá)到了我們預(yù)期的收益率，從而更快更好地實現(xiàn)您的財務(wù)目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。項目股票股票基金債券債券基金現(xiàn)金、存款貨幣基金外幣理財產(chǎn)品（美元）合計比例31%31%17%21%100%金額113,000113,00064,00010,000370,000估計回報率10%5%3%%%根據(jù)上述對您的財務(wù)目標(biāo)的整體分析，良好合理的投資規(guī)劃是您實現(xiàn)所有目標(biāo)的基礎(chǔ)，也是我們本理財計劃的核心。另外，您的每月節(jié)余也應(yīng)該按照上述比例進(jìn)行配置。我們建議您采用定期定額投資法，即每月投入固定金額到某個基金或投資組合。這是一個經(jīng)過長期、成熟的實踐過程得出的好方法，可有效降低您的投資成本。 第五部分 具體產(chǎn)品推薦和財務(wù)安排協(xié)助：一、投資產(chǎn)品我們認(rèn)為投資的重點是時機、配置和收益率的問題。穩(wěn)定而又安全的資金運作是十分重要的。既要充分考慮您家庭生活的穩(wěn)定和有保障，又要充分發(fā)揮資產(chǎn)的有效收益性，因此合理的投資產(chǎn)品的選擇是有效實現(xiàn)您投資收益的保證。根據(jù)您的投資組合比例，對您的資產(chǎn)進(jìn)行配置時需要注意以下一些問題：股票業(yè)務(wù)，建議選擇銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，通過電話、網(wǎng)上等現(xiàn)代通信設(shè)備進(jìn)行操作，不受時間地域的限制，從而運籌帷幄，及時有效地掌握您資金的動向。債券業(yè)務(wù)，收益率比較固定，且風(fēng)險較小?；饦I(yè)務(wù)，由于目前股價偏低，可以考慮購買部分股票型基金，以獲得一個較長遠(yuǎn)的
畢業(yè)設(shè)計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1