個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人(存儲版)
【正文】 影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調整的權利。當然，首先要合理安排您的支出，一般來說，日常開銷支出占整個家庭收入的40%，從您的月度收支表來看，您的整個收支結構還是比較合理的。高額的保險是身價的體現(xiàn)，可使融資方、貿易方對劉女士的企業(yè)投入、貿易往來更放心。您的財務安排要體現(xiàn)您對孩子和父母的責任，需要對家庭財務有長期的規(guī)劃，并且將財產順利地轉移到家人身上。另外我們還建議您將應急準備金投資于貨幣市場基金，在保證較強的流動性的同時，提高資金的收益率?；饦I(yè)務，由于目前股價偏低，可以考慮購買部分股票型基金，以獲得一個較長遠的高息回報。另外，您的每月節(jié)余也應該按照上述比例進行配置。投資組合建議您目前的流動資產為10萬元人民幣和1萬美元。我們還是以按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算。因此您計劃積累100萬元的流動資產作為兒子所需要的教育基金。（1）劉女士的保險規(guī)劃由于您到目前為止只購買了一份分紅險，并且沒有參加的社會、商業(yè)等養(yǎng)老、醫(yī)療保險，沒有意外、疾病等方面的保障，萬一您的身體狀況發(fā)生意外，后果不堪設想。這部分資金可以從您現(xiàn)有的10萬元活期存款中準備。您進行的選擇將決定這份理財計劃中所列目標的實現(xiàn)程度。第二部分 家庭財務狀況診斷：根據(jù)您的家庭資產負債表和現(xiàn)金流量表分析，您目前的資產合計為188萬元，負債合計為106萬元，您現(xiàn)在的凈資產為82萬元，%，處于正常范圍之內。您擁有一份較為理想的事業(yè)，每月大致有12100元的結余，每年共有約20萬的結余。年收入年支出年終公司利潤70000保險費9200存款利息等2100產險0股利、股息其他8000（旅游）合計72100合計17200每年結余（收入支出）54900保險您購買了一份年保費為9200元分紅險。根據(jù)您的描述，我們認為，您正處于家庭的關鍵發(fā)展期，您對未來的選擇將直接影響您未來家庭夢想的實現(xiàn)，在此我們將為您提供的適宜的家庭財務安排及規(guī)劃，從而使您擁有更高質量、更有保障、更具回報的生活。 第一部分 理財需求基本素材分析:家庭成員基本資料劉女士，31歲，某私營服裝進出口外貿公司老板，健康狀況良好家庭成員： 兒子 （滔滔，4歲，“中福匯”幼兒園就讀，全托）父母親 （退休人員） 家庭資產負債狀況表（單位：人民幣元）您有10萬人民幣活期存款，1萬美元定期存款。如果不能做好家庭的財富安排，風險遠遠要大于普通的三口之家。%，%用于償還銀行貸款，還在較合理地范圍內，22%是家庭的基本生活開支等，2%左右是保險開支，您的其他各項支出比例基本較低。同時由于您年紀還很輕，是家中最主要的收入來源，承擔著巨大的責任，而且您是一位私營外貿公司老板，您的收入波動幅度可能較大，因此您在進行規(guī)劃時，我們建議您購買足額的保險，特別是健康險、意外險，以保障您整個家庭的安全。劉女士您作為家庭的頂梁柱，承擔著不可推卸的家庭責任。至于具體的險種等方面，我們將在綜合考慮您的養(yǎng)老規(guī)劃后，在第五部分“具體產品推薦”中進行說明。我們還是以您目前的收入支出情況為依據(jù)，按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算，同時由于您的車貸將于明年5月份還清，因此您只需4年左右的時間就能積累到100萬元的流動資產以作為兒子所需要的教育基金（詳見第七部分附錄二“劉女士家庭年金流量表”）。另外，您也可以采用購買商業(yè)養(yǎng)老保險的形式為自己規(guī)劃部分養(yǎng)老金，從而使自己在退休后也能獲得穩(wěn)定的收入來源。目前您的資產絕大部分都以活期的形式持有，收益率過低。 第五部分 具體產品推薦和財務安排協(xié)助：一、投資產品我們認為投資的重點是時機、配置和收益率的問題。在這里，我們建議您可以選擇開放式基金作為投資的主要方式，因為您涉足投資領域并不多，沒有很多的實踐經(jīng)驗，而且也沒有很多的時間和精力來盯住股市、債券之類的投資工具，而基金具有專家理財、變現(xiàn)能力強、風險較低的優(yōu)點，易于打理，是優(yōu)秀的投資選擇，比較適合您的情況。二、保險品種由于您對保險的需求除了壽險外，還要考慮醫(yī)療險、養(yǎng)老險等險種。而身故保險金不僅同樣能規(guī)避抵債的風險，而且還能合理避稅?？梢坏┢髽I(yè)的現(xiàn)金流比較緊張時，要拿出大筆的資金用于看病，肯定會影響企業(yè)的正常運作。因此您有必要統(tǒng)籌安排，增加可投資資產，并且對有限的流動資產進行合理的資產配置，達到資產最大限度的安全保值和增值，為以后的理財目標的實現(xiàn)奠定良好的基礎。希望我們的理財建議能夠滿足您的要求，解答您的疑惑，使您早日實現(xiàn)自己的人生夢想。本規(guī)劃分析確定的數(shù)據(jù)、目標等是否存在誤差，與您提供的數(shù)據(jù)的準確性直接相關。因此您近幾年的理財目標應該是籌集資金，實現(xiàn)您家庭資產的理財目標。劉女士還可以將保單交與融資方、貿易方作為貸款、合作擔保，這種方式在國外比較普遍。（2）其次,您也應該再購買一定數(shù)額的兩全保險。
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