個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人(已修改)
2025-04-23 22:32 本頁面
【正文】 二零零五年九月 尊敬的劉女士，您好！這份理財規(guī)劃書是我們基于您提供的基礎信息進行編制的，重點是解答您的疑惑、幫助您實現(xiàn)家庭理財目標。根據(jù)您的描述，我們認為，您正處于家庭的關鍵發(fā)展期，您對未來的選擇將直接影響您未來家庭夢想的實現(xiàn)，在此我們將為您提供的適宜的家庭財務安排及規(guī)劃，從而使您擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報的生活。根據(jù)您明確的意向我們將您當前的理財目標歸集如下：◆籌集兒子未來所需的教育基金約100萬；◆加快資金升值的速度；◆規(guī)劃自己的養(yǎng)老目標。我們對您的資產(chǎn)負債結構、現(xiàn)金收支狀況進行了綜合分析，從資產(chǎn)配置、投資組合、保險保障以及理財對策等方面考慮，提出了一些建議，并制定了以下理財方案，供您參考。 第一部分 理財需求基本素材分析:家庭成員基本資料劉女士，31歲，某私營服裝進出口外貿(mào)公司老板，健康狀況良好家庭成員： 兒子 （滔滔，4歲，“中福匯”幼兒園就讀，全托）父母親 （退休人員） 家庭資產(chǎn)負債狀況表（單位：人民幣元）家庭資產(chǎn)家庭負債現(xiàn)金及活存100000房屋貸款（余額）980000美金（美元）10000汽車貸款（余額）80000股票消費貸款（余額）0房地產(chǎn)（自用）720000信用卡未付款0房地產(chǎn)（出租）980000其他0資產(chǎn)總計1880000負債總計1060000凈值（資產(chǎn)負債）820000家庭每月收支狀況表（單位：人民幣元）每月收入每月支出本人收入30000房屋或房租6900配偶收入0基本生活開銷8000房租收入2000其他支出5000（汽車貸款）合計32000合計19900每月結余（收入支出）12100家庭年度性收支狀況表（單位：人民幣元）年收入年支出年終公司利潤70000保險費9200存款利息等2100產(chǎn)險0股利、股息其他8000（旅游）合計72100合計17200每年結余（收入支出）54900保險您購買了一份年保費為9200元分紅險。 其余您目前離異單身，育有一子，有母親料理家務。您有10萬人民幣活期存款，1萬美元定期存款。您有兩套住房：一套價值72萬元，剩余30萬元貸款沒有還清，每月還貸3000元，用于自?。灰惶變r值98萬元，剩余68萬元貸款還沒還清，每月還款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另有的“寶來”轎車一輛價值18萬，貸款余額8萬元，每月還貸5000元。您想積累100萬元的流動資產(chǎn)作為兒子所需要的教育基金，加快資金升值的速度，并逐步規(guī)劃自己的養(yǎng)老目標。通過分析您的基本信息資料，我們認為您的情況是具有一定特殊性的。您擁有一份較為理想的事業(yè)，每月大致有12100元的結余，每年共有約20萬的結余。您有一定的經(jīng)濟實力，具備承擔一定風險的能力。另一面，作為單身媽媽的您，雖然收入頗豐，但照顧好自己事業(yè)的同時，還需面對兒子教育、自己養(yǎng)老等一系列問題，仍然困難不小。如果不能做好家庭的財富安排，風險遠遠要大于普通的三口之家。因此，我們專業(yè)的理財規(guī)劃將會幫您解決目前的困惑。您應該對您今后的生活開支有細致的了解，并依靠現(xiàn)有形式多樣的理財工具。我們認為就您目前的情況來看，您的理財規(guī)劃應以使家庭生活穩(wěn)定為中心，并逐步積累教育基金、養(yǎng)老基金等未來費用開支。我們將以資金的安全性為前提，以充分的流動性為保證，以穩(wěn)健的贏利性為目的，來為您設計一份順利實現(xiàn)人生目標的理財規(guī)劃。第二部分 家庭財務狀況診斷：根據(jù)您的家庭資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表分析，您目前的資產(chǎn)合計為188萬元，負債合計為106萬元，您現(xiàn)在的凈資產(chǎn)為82萬元，%，處于正常范圍之內(nèi)。在您的資產(chǎn)中，除去您目前所自用和出租的房屋170萬元為固定資產(chǎn)外，共有18萬元流動資產(chǎn)，%，固定資產(chǎn)投資比例偏高。您目前的月收入是32000元，按照您目前的生活標準，除去基本的生活開銷和房屋、汽車貸款等，你的月節(jié)余為12100元，加上年收支情況，你們的年節(jié)余為200100元。%，%用于償還銀行貸款，還在較合理地范圍內(nèi)，22%是家庭的基本生活開支等，2%左右是保險開支，您的其他各項支出比例基本較低。由于您是私營服裝進出口外貿(mào)公司老板，按照目前的水準，您每年能夠有200100元的收支結余，雖然您目前的收入水平足以滿足您現(xiàn)在的各項支出要求，但由于外貿(mào)生意受國際市場波動較大，并不十分穩(wěn)定。因此，為了實現(xiàn)您籌集教育基金以及養(yǎng)老基金等的目標，您要對您的投資情況進行調(diào)整，開源節(jié)流，改變投資組合從而更好地實現(xiàn)您的預期目標。第三部分 家庭理財目標分析：在此份理財計劃中，我們將對那些需要加以改進的財務領域進行探
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