個人綜合理財規(guī)劃報告-愛問知識人-wenkub
2023-04-26 22:32:36 本頁面
【正文】 地產(chǎn)（自用）720000信用卡未付款0房地產(chǎn)（出租）980000其他0資產(chǎn)總計1880000負(fù)債總計1060000凈值（資產(chǎn)負(fù)債）820000年收入年支出年終公司利潤70000保險費9200存款利息等2100產(chǎn)險0股利、股息其他8000（旅游）合計72100合計17200每年結(jié)余（收入支出）54900保險您購買了一份年保費為9200元分紅險。您有兩套住房：一套價值72萬元，剩余30萬元貸款沒有還清，每月還貸3000元，用于自住；一套價值98萬元，剩余68萬元貸款還沒還清，每月還款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。您擁有一份較為理想的事業(yè)，每月大致有12100元的結(jié)余，每年共有約20萬的結(jié)余。因此，我們專業(yè)的理財規(guī)劃將會幫您解決目前的困惑。第二部分 家庭財務(wù)狀況診斷：根據(jù)您的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表分析，您目前的資產(chǎn)合計為188萬元，負(fù)債合計為106萬元，您現(xiàn)在的凈資產(chǎn)為82萬元，%，處于正常范圍之內(nèi)。由于您是私營服裝進(jìn)出口外貿(mào)公司老板，按照目前的水準(zhǔn)，您每年能夠有200100元的收支結(jié)余，雖然您目前的收入水平足以滿足您現(xiàn)在的各項支出要求，但由于外貿(mào)生意受國際市場波動較大，并不十分穩(wěn)定。您進(jìn)行的選擇將決定這份理財計劃中所列目標(biāo)的實現(xiàn)程度。我們建議您安排一下您家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，將現(xiàn)有的資金進(jìn)行有效的投資，以得到更高的收益率。這部分資金可以從您現(xiàn)有的10萬元活期存款中準(zhǔn)備。如果家庭中沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費開銷、兒子的教育生活費等開支都將成為很大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，只有為自己設(shè)立較高的風(fēng)險保障才能在商海中拼殺而無后顧之憂，這對整個家庭來說也是風(fēng)險防范的有利措施。（1）劉女士的保險規(guī)劃由于您到目前為止只購買了一份分紅險，并且沒有參加的社會、商業(yè)等養(yǎng)老、醫(yī)療保險，沒有意外、疾病等方面的保障，萬一您的身體狀況發(fā)生意外，后果不堪設(shè)想。（2）劉女士兒子的保險規(guī)劃由于您的兒子年齡尚小，較易生病、受傷，因此也缺少意外、疾病等方面的保障，建議投保兒童大病險，保額不需太高，且保費較低。因此您計劃積累100萬元的流動資產(chǎn)作為兒子所需要的教育基金。而那時您的兒子才剛進(jìn)小學(xué)，根據(jù)目前上海各類學(xué)校的收費標(biāo)準(zhǔn)及學(xué)費增長率，這筆資金的未來的本息已經(jīng)足夠為您的兒子提供直到大學(xué)出國留學(xué)，接受一流教育的費用了。我們還是以按6％的投資回報率，3％的通貨膨脹率計算。四、其他規(guī)劃還清貸款％，％估算，劉女士自住、出租房產(chǎn)，以及汽車的三項貸款分別須11年、28年、1年左右才能還清。投資組合建議您目前的流動資產(chǎn)為10萬元人民幣和1萬美元。在目前銀行存款負(fù)利率的情況下，您更應(yīng)該理好財，進(jìn)行投資規(guī)劃。另外，您的每月節(jié)余也應(yīng)該按照上述比例進(jìn)行配置。穩(wěn)定而又安全的資金運作是十分重要的?；饦I(yè)務(wù)，由于目前股價偏低，可以考慮購買部分股票型基金，以獲得一個較長遠(yuǎn)的高息回報。股票型基金，可以選擇偏股型基金，如富國天益基金等，雖然有一定的風(fēng)險，但投資的收益率也非常的可觀。另外我們還建議您將應(yīng)急準(zhǔn)備金投資于貨幣市場基金，在保證較強的流動性的同時，提高資金的收益率。因此建議您進(jìn)行綜合的考慮。您的財務(wù)安排要體現(xiàn)您對孩子和父母的責(zé)任，需要對家庭財務(wù)有長期的規(guī)劃，并且將財產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到家人身上。國外遺產(chǎn)稅的征收可高達(dá)50%以上，我國征收遺產(chǎn)稅恐怕也是早晚的事。高額的保險是身價的體現(xiàn)，可使融資方、貿(mào)易方對劉女士的企業(yè)投入、貿(mào)易往來更放心。重大疾病險能做到?？钅軐Ｓ?，可以有效解決看病的問題。當(dāng)然，首先要合理安排您的支出，一般來說，日常開銷支出占整個家庭收入的40%，從您的月度收支表來看，您的整個收支結(jié)構(gòu)還是比較合理的。隨著您資金的積累、年齡的增長，您需要逐步著手考慮孩子的教育金規(guī)劃和您的退休養(yǎng)老規(guī)劃等。本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標(biāo)根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當(dāng)前時點的市場信息及一般估計產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更本方案未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等變化的影響，如本方案運用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對本方案作出調(diào)整的權(quán)利。二、劉女士家庭年金流量表（單位：元）年齡家庭日常收支情況兒子的學(xué)費開支原有資金投資終值當(dāng)年資產(chǎn)累計數(shù)理財事件年收入年支出年余額 目前標(biāo)準(zhǔn)折現(xiàn)31456,100266,000190,100幼兒園24,00024,000180,000370,100每年多支出壽險保費1萬元32456,100231,720224,38024,00024,720185,400593,3455月份車貸還清，每月少支出5000元
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